Vay ngắn hạn là một phương thức tài chính thường được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu tài chính ngắn hạn của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Đây thường là loại vay có thời hạn từ vài tháng đến một năm và được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng. Để hiểu rõ hơn về khái niệm vay ngắn hạn là gì? Cũng như ưu và nhược điểm của nó ra sao, hãy cùng ACC tìm hiểu nó qua bài viết sau đây nhé!
Vay ngắn hạn là gì? Ưu và nhược điểm của vay ngắn hạn
1. Vay ngắn hạn là gì?
Vay ngắn hạn là hình thức vay mà đơn vị cho vay là các công ty tài chính hoặc ngân hàng, với thời hạn quy định là dưới 12 tháng. Đây là loại vay có thời hạn ngắn nhất so với các hình thức khác. Thông thường, khoản vay ngắn hạn được sử dụng để giải quyết các nhu cầu vốn đời sống hoặc kinh doanh, như nhập hàng hoặc tăng cường sản xuất. Lợi nhuận thu được sau đó thường được sử dụng để thanh toán khoản vay trong khoảng thời gian dưới 12 tháng.
2. Các hình thức cho vay ngắn hạn phổ biến hiện nay
Để hiểu rõ hơn về cho vay ngắn hạn là gì, bạn cần tìm hiểu thêm về các hình thức vay ngắn hạn phổ biến nhất hiện nay, cụ thể:
- Vay hợp vốn: Đây là việc vay vốn từ hai tổ chức tín dụng trở lên đồng thời cho một khách hàng để thực hiện các dự án. Thường áp dụng cho các khoản vay phức tạp, lớn hoặc có tính địa lý phức tạp như các dự án triển khai ở vùng sâu vùng xa.
- Cho vay từng lần: Ngân hàng cung cấp một khoản tiền cụ thể với mục đích nhất định và cả hai bên phải thực hiện thủ tục và ký kết thỏa thuận mỗi lần vay.
- Vay lưu động theo hạn mức: Khách hàng được cấp một hạn mức tín dụng ban đầu và chỉ được vay đến mức hạn mức đó. Thường chỉ có thể vay một lần trong một khoản thời gian nhất định.
- Vay tuần hoàn: Khách hàng được cấp hạn mức tín dụng ngắn hạn và rút vốn theo yêu cầu, có thể kéo dài thêm thời gian vay theo thỏa thuận.
- Vay lưu vụ: Cung cấp vốn cho nông nghiệp như nuôi trồng, chăm sóc cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ theo chu kỳ sản xuất.
- Vay thấu chi: Cung cấp một hạn mức sử dụng trong thẻ, cho phép vượt quá số tiền có sẵn nhưng không nhiều hơn hạn mức.
- Vay quay vòng: Sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo, nhưng không vượt quá 3 tháng.
- Vay trực tuyến: Khách hàng có thể thực hiện vay trực tuyến thông qua ứng dụng điện thoại hoặc trang web mà không cần phải đến ngân hàng. Tuy nhiên, các khoản vay trực tuyến thường có lãi suất cao hơn và hạn mức cho vay thấp hơn.
3. Đặc điểm vay ngắn hạn
Các hình thức vay ngắn hạn thường được áp dụng trong các gói vay tín chấp, vay tiêu dùng và vay kinh doanh, mang những đặc điểm sau:
- Đa dạng hình thức vay: Vay ngắn hạn mang tính linh hoạt với nhiều hình thức khác nhau như thẻ tín dụng, thấu chi, chiết khấu...
- Kỳ hạn vay linh hoạt: Thời gian vay ngắn hạn thường được điều chỉnh phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn trong hoạt động kinh doanh của khách hàng. Điều này có nghĩa là khách hàng vay khi cần huy động vốn sản xuất và thanh toán khi hàng hóa đã được tiêu thụ và thu được lợi nhuận.
Đặc điểm vay ngắn hạn
- Thời gian thu hồi nợ nhanh và rủi ro hạn chế: Với vay ngắn hạn, thời gian thu hồi nợ thường nhanh hơn, giúp ngân hàng hạn chế rủi ro tài chính. Do đó, ngân hàng thường ưu đãi lãi suất vay ngắn hạn thấp hơn so với vay trung hạn và dài hạn.
4. Ưu, nhược điểm của vay ngắn hạn ngân hàng
Vay ngắn hạn hiện được rất nhiều khách hàng quan tâm. Theo đó, hình thức vay này có các ưu và nhược điểm như sau:
4.1 Ưu điểm
- Đáp ứng nhu cầu vay vốn nhanh chóng: Vay ngắn hạn giúp khách hàng có thể tiếp cận vốn một cách nhanh chóng và dễ dàng khi cần thiết mà không phải chờ đợi quá lâu.
- Kỳ hạn linh hoạt: Kỳ hạn vay ngắn hạn thường từ 1 đến 12 tháng, cho phép khách hàng linh hoạt trong việc lựa chọn thời gian vay.
- Ít rủi ro về thanh toán: Vì kỳ hạn vay ngắn hạn, khách hàng có thể dễ dàng quản lý và tích hợp dòng tiền để trả nợ một cách linh hoạt và hiệu quả hơn.
- Đa dạng hình thức vay: Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn về hình thức vay như vay hợp vốn, vay từng lần, vay tuần hoàn, từ đó phù hợp với đa dạng nhu cầu của khách hàng.
4.2 Nhược điểm
- Lãi suất cao: Lãi suất vay ngắn hạn thường cao hơn so với vay trung hạn và dài hạn, làm tăng chi phí vốn cho khách hàng.
- Không phù hợp cho vay nguồn vốn lớn và đầu tư dài hạn: Vì giới hạn về thời gian và số tiền vay, vay ngắn hạn không phù hợp cho những dự án đầu tư lớn và dài hạn của khách hàng.
- Rủi ro nợ xấu: Nếu không cân đối được tài chính để thanh toán, khách hàng có thể rơi vào tình trạng nợ xấu, gây khó khăn trong quản lý tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp.
5. Điều kiện vay ngắn hạn
Để được xem xét đăng ký vay ngắn hạn, khách hàng cần tuân thủ các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi trở lên và có các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu có hiệu lực ít nhất 6 tháng.
- Có địa chỉ hộ khẩu thường trú hoặc giấy tờ tạm trú tại khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
Điều kiện vay ngắn hạn
- Cá nhân đăng ký vay phải có khả năng trách nhiệm dân sự, còn doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ giấy tờ đăng ký kinh doanh hợp pháp.
- Mục đích sử dụng vốn vay phải phù hợp và hợp lệ theo quy định.
- Có khả năng chứng minh thu nhập, có kế hoạch thanh toán vay đúng hạn và phương án sử dụng vốn khả thi.
- Trong trường hợp vay vốn thế chấp, tài sản đảm bảo phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý và giá trị tài sản phải tương ứng với nhu cầu vay.
- Phải có lịch sử tín dụng tốt, không có vi phạm thanh toán hoặc nợ xấu/nợ được chú ý.
6. Thủ tục vay ngắn hạn
Các bước người vay cần làm để vay vốn ngân hàng bao gồm:
- Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu của tổ chức tín dụng để đăng ký vay vốn ngắn hạn.
- Bước 2: Đơn vị cho vay tiến hành thẩm định hồ sơ và xác minh thông tin khách hàng. Thẩm định có thể bao gồm việc liên hệ với người thân hoặc kiểm tra trực tiếp tại cơ sở sản xuất, kinh doanh. Đối với vay thế chấp, quy trình thẩm định giá tài sản cũng được thực hiện.
- Bước 3: Xét duyệt và ký hợp đồng vay ngắn hạn. Dựa vào thông tin được cung cấp, ngân hàng sẽ đưa ra kế hoạch vay phù hợp. Nếu đồng ý, hai bên sẽ ký hợp đồng vay vốn.
- Bước 4: Đơn vị cho vay thực hiện việc giải ngân. Khách hàng sẽ nhận được số tiền vay vào thời gian và mức độ đã thỏa thuận. Thời gian giải ngân thường rất nhanh đối với các khoản vay ngắn hạn.
7. Lãi suất cho vay ngắn hạn
Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động tuần từ 20 đến 24/7/2020, lãi suất cho vay đồng Việt Nam (VND) tại các ngân hàng nhà nước và thương mại dao động trong khoảng 6 – 9% mỗi năm đối với các khoản vay ngắn hạn. Trong một số ngành và lĩnh vực, lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng VND là 5,0% mỗi năm. Đối với khoản vay bằng đô la Mỹ (USD), lãi suất phổ biến cho vay ngắn hạn dao động từ 3 – 4,5% mỗi năm và lãi suất cho vay trung và dài hạn từ 4,2-6,0% mỗi năm.
Những khoản vay có mức hạn mức thấp thường phải trả lãi suất cao hơn so với những khoản vay có hạn mức cao hơn. Điều này là do chính sách của ngân hàng nhằm bù đắp cho các chi phí vận hành và huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng. Ngoài ra, để kích thích nhu cầu vay vốn, các ngân hàng tại thành thị thường có lãi suất vay thấp hơn so với các chi nhánh tại các vùng nông thôn.
Lãi suất cho vay ngắn hạn thường được tính theo hai phương pháp: tính theo dư nợ gốc hoặc lãi suất tính theo dư nợ giảm dần. Trước khi ký kết hợp đồng vay, quý vị cần lưu ý về điều này.
Lãi suất cho vay ngắn hạn
Bài viết trên, đã cung cấp toàn bộ thông tin về vay ngắn hạn là gì? mà ACC thu thập được. Hy vọng những thông tin này giúp ích được cho bạn trong việc tìm kiếm thông tin về khái niệm trên. Xin cảm ơn vì đã theo dõi.
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!