Trung gian thanh toán là gì?Quy định và lợi ích có liên quan

Trung gian thanh toán là quá trình trung gian liên kết và xử lý dữ liệu điện tử trong các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng. Pháp luật quy định rằng chỉ các tổ chức được phép cung cấp dịch vụ này. ACC sẽ giải thích chi tiết về vấn đề này trong bài viết dưới đây.

Trung gian thanh toán là gì?Quy định và lợi ích có liên quan

1.Trung gian thanh toán là gì?

Trung gian thanh toán là một hình thức dịch vụ hoạt động như một cổng thanh toán, cho phép các doanh nghiệp thương mại điện tử chấp nhận các loại thanh toán trực tuyến khác nhau. Các tổ chức này đóng vai trò như một cái cầu nối giữa người mua và người bán trong quá trình giao dịch thanh toán. Chúng cung cấp các phương tiện và công nghệ để xử lý và chuyển tiền giữa các bên một cách an toàn và hiệu quả.

2. Chức năng của trung gian thanh toán

Trung gian thanh toán có chức năng quan trọng trong việc kết nối giao dịch thanh toán giữa doanh nghiệp và ngân hàng. Chúng đảm nhận vai trò truyền dẫn và xử lý dữ liệu thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện thanh toán trực tuyến một cách dễ dàng và an toàn. Điều này giúp tăng cường tính tiện lợi và minh bạch trong quá trình thanh toán, đồng thời thúc đẩy phát triển của thị trường thanh toán điện tử.

3. Lợi ích của sử dụng trung gian thanh toán

Sử dụng trung gian thanh toán mang lại nhiều lợi ích đáng kể. Trước hết, việc này giúp tối ưu hóa chi phí liên quan đến vận hành và nhân sự trong quá trình giao dịch. Ngoài ra, khách hàng cũng nhanh chóng nhận được thông tin và có thể xử lý đơn hàng một cách thuận tiện trên nền tảng trực tuyến. Sử dụng trung gian thanh toán còn tăng cường tính linh hoạt cho khách hàng khi có thể thực hiện thanh toán ngay trên website thông qua các phương thức thanh toán trực tuyến.

Lợi ích của sử dụng trung gian thanh toán

 Đồng thời, đảm bảo tính bảo mật và uy tín cho giao dịch và thông tin cá nhân của khách hàng cũng là một lợi ích quan trọng. Cuối cùng, việc này giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát doanh thu từ giao dịch trực tuyến và thay đổi thói quen thanh toán của khách hàng, đồng thời tối ưu hóa quá trình kinh doanh trực tuyến.

4. Các loại hình của trung gian thanh toán

Các loại hình của trung gian thanh toán bao gồm các dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử và các dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán. Trong dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử, có hai loại chính:

• Dịch vụ kết nối thanh toán qua thẻ: Đây là loại dịch vụ cho phép doanh nghiệp tích hợp thanh toán qua thẻ nội địa, thẻ ATM, thẻ Visa hoặc chuyển khoản trên nền tảng kinh doanh online của họ.
• Dịch vụ kết nối cổng thanh toán điện tử: Dịch vụ này đa dạng hóa giải pháp và phương thức thanh toán, giúp khách hàng thanh toán mà không cần nhập thông tin thẻ ATM.

Ngoài ra, trong dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán, có các loại dịch vụ như thu hộ chi hộ, chuyển tiền điện tử và ví điện tử. Sự phổ biến của ví điện tử giúp việc thanh toán trở nên thuận tiện hơn, với khả năng quét mã QR để hoàn thành giao dịch một cách dễ dàng và nhanh chóng.

5. Quy định pháp luật về trung gian thanh toán

Quy định pháp luật về trung gian thanh toán được xác định rõ trong các văn bản pháp luật hiện hành. Trong nền kinh tế thị trường, trung gian thanh toán giữ vai trò quan trọng trong việc kết nối các chủ thể và thực hiện giao dịch thanh toán không sử dụng tiền mặt. Theo quy định, các chủ thể liên quan bao gồm:

• Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
• Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
• Người sử dụng dịch vụ thanh toán.

Chủ tài khoản thanh toán là người được ủy quyền mở tài khoản, có thể là cá nhân hoặc tổ chức. Người nhận tiền được hiểu là người được hưởng khoản tiền đã được giao hàng, cung ứng dịch vụ hoặc nhận do luật định hoặc do thiện chí của người khác.

Trong số các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, có Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, và các tổ chức tài chính vi mô. Các tổ chức này có trách nhiệm thực hiện các ủy nhiệm theo quy định của pháp luật, đồng thời phải tuân thủ các điều kiện thanh toán đã được thỏa thuận và giám sát quá trình thanh toán.

Ngân hàng Nhà nước và Kho bạc Nhà nước thực hiện cung cấp dịch vụ thanh toán không chỉ vì mục đích kinh doanh mà còn mang tính chất phục vụ lợi ích cộng đồng và quốc gia. Các quy định và cam kết của các tổ chức này phải tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật và được kiểm soát một cách nghiêm ngặt.

6. Một số điều kiện cung ứng cho dịch vụ trung gian thanh toán

Một số điều kiện cung ứng cho dịch vụ trung gian thanh toán bao gồm các yêu cầu về giấy phép, vốn điều lệ, nhân sự, và kỹ thuật. Theo quy định pháp luật, các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo các điều kiện sau:

• Có giấy phép hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, trong đó hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là một trong các hoạt động kinh doanh chính của tổ chức.
• Có phương án kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán được phê duyệt theo quy định về thẩm quyền đầu tư.
• Có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng.
• Đối với nhân sự, cần có người đại diện theo pháp luật và đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán có trình độ chuyên môn phù hợp.
• Về điều kiện kỹ thuật và nghiệp vụ, cần phải đảm bảo cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật, quy trình an toàn, bảo mật và tuân thủ các quy định của pháp luật.

Các văn bản pháp luật liên quan bao gồm Nghị định 101/2012/NĐ-CP, Nghị định 80/2016/NĐ-CP, Thông tư 39/2014/TT-NHNN và Nghị định số 16/2019/NĐ-CP. Lĩnh vực trung gian thanh toán ở Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và thu hút sự quan tâm từ các nhà đầu tư nước ngoài, tuy nhiên cũng đồng thời tạo ra áp lực cạnh tranh cho các tổ chức cung ứng dịch vụ trong nước.

Mọi thông tin chi tiết khác vui lòng liên hệ về ACC nhé!