Cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Dịch vụ trung gian thanh toán là hoạt động làm trung gian kết nối truyền dẫn và xử lý dữ liệu điện tử các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán. Vậy Điều kiện để được cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là gì? Hãy cùng Luật ACC tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây.

Trung gian thanh toán

1. Giới thiệu về trung gian thanh toán

Dịch vụ trung gian thanh toán là hoạt động làm trung gian kết nối truyền dẫn và xử lý dữ liệu điện tử các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán. Như vậy thì trung gian thanh toán là gì? Trung gian thanh toán thu bao gồm những gì? Quy định của pháp luật về trung gian thanh toán. Để tìm hiểu hơn về trung gian thanh toán thu các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây của ACC để tham khảo về trung gian thanh toán nhé.

2. Căn cứ pháp lý liên quan

• Nghị định 101/2012/NĐ-CP quy định về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
• Nghị định 80/2016/NĐ-CP sửa đổi bổ sung Nghị định 101/2012/NĐ-CP
• Thông tư 39/2014/TT-NHNN
• Thông tư 20/2016/TT-NHNN

2. Trung gian thanh toán là gì?

Dịch vụ trung gian thanh toán là hoạt động làm trung gian kết nối truyền dẫn và xử lý dữ liệu điện tử các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và người sử dụng dịch vụ thanh toán.

Cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là một ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện theo quy định của Luật Đầu tư.

3. Các loại dịch vụ của trung gian thanh toán

Căn cứ theo quy định của Thông Tư 47/VBHN-NHNN HƯỚNG DẪN VỀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN tại  Điều 2 Thông tư này quy định về  các loại dịch vụ trung gian thanh toán như sau:

Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh toán điện tử, gồm:

• Dịch vụ chuyển mạch tài chính;

• Dịch vụ bù trừ điện tử;

• Dịch vụ cổng thanh toán điện tử.

Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán, gồm:

• Dịch vụ hỗ trợ thu hộ, chi hộ;

• Dịch vụ hỗ trợ chuyển tiền điện tử;
• Dịch vụ Ví điện tử.

4. Cấp phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Căn cứ theo quy định của Thông Tư 47/VBHN-NHNN HƯỚNG DẪN VỀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TOÁN tại  Điều 4 về Cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép như sau:

• Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) thực hiện cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (sau đây gọi tắt là Giấy phép) theo quy định tại Điều 15 và Điều 16 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt (sau đây gọi tắt là Nghị định số 101/2012/NĐ-CP).
• Tổ chức không phải là ngân hàng được xin cấp Giấy phép thực hiện một hoặc một số dịch vụ trung gian thanh toán quy định tại Điều 2 Thông tư này trên cơ sở đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 2 Điều 15 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP và các quy định của Chính phủ sửa đổi, bổ sung, thay thế các điều kiện này (nếu có).

Thứ hai, về việc quy trình, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép như sau

• Tổ chức xin cấp Giấy phép gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép (bao gồm 05 bộ) qua đường bưu điện hoặc trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại khoản 2 Điều này. Tổ chức xin cấp Giấy phép phải chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin cung cấp;
• Căn cứ vào hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra hồ sơ theo các điều kiện quy định tại khoản 2, Điều 15 Nghị định này;
• Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc có văn bản từ chối cấp phép trong đó nêu rõ lý do;
• Tổ chức được cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải nộp lệ phí theo quy định của pháp luật.

5. Kết luận trung gian thanh toán

Trên đây là một số nội dung tư vấn cơ bản của chúng tôi về trung gian thanh toán và cũng như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến trung gian thanh toán. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về trung gian thanh toán đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ thắc mắc, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về trung gian thanh toán thu vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

• Hotline: 19003330
• Zalo: 084 696 7979
• Gmail: [email protected]
• Website: accgroup.vn