Tài chính nói một cách đơn giản chính là các quan hệ phân phối của cải xã hội dưới hình thức giá trị của các chủ thể trong xã hội, thuộc phạm trù kinh tế. Trung gian là khoản ở giữa,mang tính chất gián tiếp. Như vậy trung gian tài chính là gì? Nó được thực hiện bằng hình thức như thế nào? XIn mời quý bạn đọc cũng tham khảo bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về vấn đề trung gian tài chính là gì nhé!
1. Trung gian tài chính là gì?
Trung gian tài chính là những tổ chức đóng vai trò trung gian giữa hai bên trong một giao dịch tài chính, thực hiện hoạt động huy động vốn nhàn rỗi của những chủ thể tiết kiệm và sau đó cung cấp vốn cho những chủ thể có nhu cầu về vốn, ví dụ như ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ hoặc quỹ hưu trí...
Các tổ chức trung gian tài chính cung cấp một số lợi ích cho người tiêu dùng như bảo đảm tính an toàn, tính thanh khoản và tính kinh tế theo quy mô liên quan đến quản lý tài sản và ngân hàng.
Để mở rộng khuôn khổ hoạt động của mình thông qua việc tăng vốn chủ sở hữu, các công ty chào bán cổ phiếu và những cá nhân muốn đầu tư tiền tiết kiệm của mình theo cách sinh lợi sẽ quan tâm đến cổ phiếu này. Người mua tiềm năng có thể mua cổ phiếu thông qua một ngân hàng cung cấp giao dịch cổ phiếu trực tiếp. Một giải pháp thay thế là đầu tư vào bảo hiểm được liên kết với quỹ. Bằng cách này, các trung gian tài chính kết nối nhà cung cấp và người mua.
Trong khuôn khổ các dịch vụ, chẳng hạn như quản lý tài sản do các công ty quản lý tài sản cung cấp, một trung gian tài chính có các nhiệm vụ do nhà lập pháp quy định.
Nói tóm lại, trung gian tài chính có vai trò là người trung gian cho các giao dịch tài chính, giúp tạo ra thị trường hiệu quả và giảm chi phí kinh doanh, mang lại lợi ích từ việc giảm thiểu rủi ro, giảm chi phí và mang lại hiệu quả kinh tế theo quy mô, cùng những lợi ích khác.
2. Cách thức hoạt động của trung gian tài chính
Một trung gian tài chính phi ngân hàng không chấp nhận tiền gửi từ công chúng. Người trung gian có thể cung cấp các gói thanh toán, cho thuê, bảo hiểm hoặc các dịch vụ tài chính khác. Nhiều trung gian tham gia vào các sàn giao dịch chứng khoán và sử dụng các kế hoạch dài hạn để quản lý và phát triển quỹ của họ. Sự ổn định kinh tế tổng thể của một quốc gia có thể được thể hiện thông qua hoạt động của các trung gian tài chính và sự tăng trưởng của ngành dịch vụ tài chính.
Các trung gian tài chính chuyển tiền từ các bên thừa vốn sang các bên cần vốn. Quá trình này tạo ra thị trường hiệu quả và giảm chi phí tiến hành kinh doanh. Ví dụ, một cố vấn tài chính kết nối với khách hàng thông qua việc mua bảo hiểm, cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các tài sản khác.
Các ngân hàng kết nối người đi vay và người cho vay bằng cách cung cấp vốn từ các tổ chức tài chính khác và từ Cục Dự trữ Liên bang. Các công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm cho các hợp đồng và cung cấp các quyền lợi của chính sách.
Quỹ hưu trí thay mặt các thành viên thu tiền và phân phối các khoản thanh toán cho những người hưu trí.
3. Phân loại trung gian tài chính
Để phân loại trung gian tài chính, chúng ta dựa vào 2 căn cứ sau đây:
- Căn cứ theo đặc điểm hoạt động, trung gian tài chính được chia thành các loại như sau
- Ngân hàng thương mại
- Các loại quỹ tiết kiệm
- Các quỹ tín dụng
- Các công ty bảo hiểm
- Các công ty tài chính
- Các loại quỹ hỗ tương
- Căn cứ vào mức độ thực hiện chức năng trung gian, trung gian tài chính được chia thành:
- Các định chế nhận tiền gởi:
+ Ngân hàng thương mại
+ Tổ chức tiết kiệm
+ Hiệp hội cho vay và tiết kiệm
+ Ngân hàng tiết kiệm hỗ tương
- Các định chế tiết kiệm theo hợp đồng:
+ Công ty bảo hiểm nhân thọ
+ Công ty bảo hiểm tai nạn và tài sản
+ Các quỹ hưu trí
- Các định chế trung gian đầu tư:
+ Các loại quỹ đầu tư
+ Các quỹ hỗ tương thị trường tiền tệ
+ Các công ty tài chính
4. Đặc điểm của trung gian tài chính
Trung gian tài chính bao gồm 3 đặc điểm cơ bản sau:
- Các trung gian tài chính là cơ sở kinh doanh tiền tệ và giấy tờ có giá với mục đích sinh lời.
- Quá trình cung cấp vốn cho các chủ thể cần vốn trong nền kinh tế bao gồm hai giai đoạn:
+ Giai đoạn 1: Phát hành các loại tài sản tài chính Các trung gian tài chính phát hành các loại tài sản tài chính như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gởi… để thu hút tiền từ các chủ thể có nguồn vốn nhàn rỗi.
+ Giai đoạn 2: Mua lại các loại tài sản tài chính Các trung gian tài chính tiến hành mua lại các loại tài sản tài chính do những chủ thể cần vốn phát hành như thương phiếu, trái phiếu, các hợp đồng vay nợ, hợp đồng bảo hiểm.
- Các trung gian tài chính đóng vai trò là những trung gian về:– Trung gian huy động vốn và cho vay vốn: Các trung gian tài chính phát hành các tài sản tài chính để thu hút tiền tiết kiệm của những chủ thể trong nền kinh tế. Sau đó, các trung gian tài chính sẽ cho vay ra nền kinh tế bằng cách mua lại các tài sản tài chính do những chủ thể cần vốn trong nền kinh tế phát hành.– Trung gian thanh khoản: Các chủ thể trong nền kinh tế có nhu cầu chuyển đổi các tài sản tài chính thành tiền mặt, các chủ thể này có thể đến các trung gian tài chính chuyển đổi thành tiền.
– Trung gian thông tin: Các trung gian tài chính cung cấp thông tin tài chính đến các chủ thể trong nền kinh tế, đồng thời các trung gian tài chính cũng đưa ra những bảng phân tích, nhận định, dự đoán về các vấn đề, xu hướng của nền kinh tế, từ đó, các trung gian tài chính tư vấn cho các chủ thể trong nền kinh tế đầu tư vốn của mình như thế nào là hiệu quả nhất.
5. Câu hỏi thường gặp
- Vai trò của trung gian tài chính trong nền kinh tế thị trường là gì?
Chu chuyển các nguồn vốn, giảm chi phí giao dịch, khắc phục tình trạng thông tin bất cân xứng trên thị trường tài chính, góp phần nâng cao hiệu quả kinh tế
- Chức năng cơ bản nhất của trung gian tài chính?
Chức năng cơ bản nhất là chức năng dẫn vốn. Chức năng nhằm mục đích kiểm soát rủi ro là chức năng kiểm soát
- Lợi ích khi sử dụng các trung gian tài chính?
Lợi thế về chi phí so với cho vay hoặc đi vay trực tiếp, đồng thời các nhu cầu xung đột của người cho vay và người đi vay được điều hòa, ngăn chặn sự thất bại của thị trường
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về vấn đề trung gian tài chính là gì, cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc và có nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn của ACC về trung gian tài chính là gì vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
Hotline: 19003330
Gmail: [email protected]
Website: accgroup.vn
Nội dung bài viết:
Bình luận