Trần lãi suất là gì? (cập nhật 2024)

Trần lãi suất là một thuật ngữ thường được nhắc đến trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng. Vậy trần lãi suất là gì? Xin mời quý bạn đọc cùng tham khảo những thông tin sau đây để hiểu rõ hơn về loại lãi suất này. 

1. Trần lãi suất là gì?

Trần lãi suất là mức lãi suất tối đa mà người cho vay có thể áp dụng đối với người vay cho một khoản vay nhất định bất kể chỉ số thị trường. 

2. Ý nghĩa của trần lãi suất

Trần lãi suất là công cụ được sử dụng để ngăn chặn bên cho vay tính lãi suất quá cao và là công cụ bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hoạt động cho vay mang tính chất lợi dụng. 

Trần lãi suất giúp bảo vệ người đi vay tránh việc phải đối mặt với sự gia tăng số tiền lãi mà họ phải trả một cách quá mức và đột ngột. 

Ngoài ra, trần lãi suất còn giúp giữ cho tổng chi phí lãi vay của người đi vay ở một mức nhất định.

3. Nội dung của trần lãi suất

Các khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh thường sử dụng trần lãi suất trong giao dịch. Khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh sẽ được điều chỉnh lãi suất nhiều lần trong suốt thời hạn vay. Thời gian và giới hạn của những lần điều chỉnh này phụ thuộc vào các điều khoản trong hợp đồng. Mỗi lần điều chỉnh lãi suất sẽ có một giới hạn điều chỉnh. Có các loại giới hạn điều chỉnh sau: 

• Giới hạn điều chỉnh ban đầu: Đây là số tiền tối đa mà lãi suất có thể điều chỉnh trong lần điều chỉnh đầu tiên.
• Giới hạn điều chỉnh tiếp theo (điều chỉnh định kỳ): Đây là lãi suất tối đa cho mỗi lần điều chỉnh sau lần điều chỉnh đầu tiên. Thông thường, giới hạn này không lớn hơn 2%. Nghĩa là không tăng hoặc giảm quá 2% so với lãi suất trước đó.
• Giới hạn điều chỉnh trọn đời: Đây là tổng giới hạn mà lãi suất có thể tăng so với mức cố định trong suốt thời hạn của khoản vay. Giới hạn điều chỉnh trọn đời phổ biến thường là 5%.

4. Một số mức trần lãi suất theo quy định hiện nay

Mức trần lãi suất đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (theo 1729/QĐ-NHNN) là: 

• Mức trần lãi suất áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,2%/năm.
• Mức trần lãi suất áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,0%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,5%/năm.

Mức trần lãi suất trong hợp đồng cho vay theo quy định của Bộ luật dân sự 2015: Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 quy định về lãi suất vay trong hợp đồng cho vay như sau:

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ.”

Như vậy, mức trần lãi suất cho vay theo quy định của Bộ luật dân sự 2015 là 20%/năm của khoản tiền vay. 

5. Một số câu hỏi thường gặp

5.1. Lãi suất sàn là gì?

Lãi suất sàn là lãi suất được thỏa thuận trong phạm vi lãi suất thấp hơn liên quan đến sản phẩm cho vay lãi suất thả nổi. 

5.2. Có được cho vay với lãi suất trên 20%/năm không? 

Nếu cho vay với lãi suất trên mức trần lãi suất 20%/năm theo quy định thì người cho vay có thể sẽ bị xử phạt hành chính hoặc bị xử lý hình sự về tội cho vay nặng lãi. 

5.3. Mức trần lãi suất cho vay hàng tháng là bao nhiêu? 

Theo quy định của Bộ luật dân sự 2015 thì mức trần lãi suất suất cho vay là 20%/ năm của khoản tiền vay.

Theo đó, quy ra mức trần lãi suất cho vay trung bình một tháng sẽ là 1,666%/tháng 

Trên đây là các thông tin mà ACC muốn gửi đến bạn đọc nhằm xác định trần lãi suất là gì.  Nếu bạn cần được tư vấn giải quyết các vấn đề khác hoặc cần sử dụng dịch vụ luật sư uy tín của ACC, bạn có thể liên hệ ngay đến số hotline 1900.3330 của ACC để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ pháp lý kịp thời, chính xác của chúng tôi.