THỜI HẠN TRÁI PHIẾU NGÂN HÀNG?

THỜI HẠN TRÁI PHIẾU NGÂN HÀNG?

Hiện nay, thuật ngữ trái phiếu đã không còn quá xa lạ với nhiều người, đặc biệt là với những ai quan tâm đến thị trường chứng khoán, tiền tệ. Trong đó, trái phiếu ngân hàng là một trong những loại trái phiếu rất phổ biến và là kênh đầu tư sinh lời khá thu hút các nhà đầu tư. Vậy để hiểu thế nào là trái phiếu ngân hàng và thời hạn của trái phiếu ngân hàng được định nghĩa như thế nào thì mời quý bạn đọc theo dõi bài viết dưới đây của ACC.

1/ Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu được phát hành bởi đơn vị phát hành là ngân hàng. Giống như mục đích phát hành các loại trái phiếu khác thì mục đích phát hành trái phiếu của ngân hàng cũng là để huy động một khoản vốn lớn trong khoảng thời gian ngắn.

2/ Thời hạn trái phiếu ngân hàng là gì?

Thời hạn của trái phiếu là số năm trái phiếu lưu hành trên thị trường, hay số năm còn lại cho đến trước thời điểm thanh toán phần vốn gốc và lãi kì cuối. Như vậy thời hạn trái phiếu ngân hàng được hiểu là số năm trái phiếu ngân hàng lưu hành trên thị trường hay số năm còn lại cho đến trước thời điểm thanh toán phần vốn gốc và lãi kỳ cuối.

3/ Điều kiện để mua trái phiếu ngân hàng

Theo quy định hiện nay thì để mua trái phiếu ngân hàng nhà đầu tư cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Có tài khoản lưu ký tại công ty chứng khoán và tài khoản thanh toán tại một ngân hàng;
• Ký hợp đồng nguyên tắc với ngân hàng phát hành trước khi giao dịch;
• Số dư trong tài khoản lớn hơn hoặc ít nhất phải bằng 1 trái phiếu của ngân hàng phát hành;

Quy định này được đặt ra vừa đảm bảo an toàn, tránh rủi ro cho cả nhà đầu tư và cho ngân hàng phát hành trái phiếu.

4/ Một số câu hỏi thường gặp?

1. Khách hàng có thể mua trái phiếu ngân hàng ở đâu?

Để mua trái phiếu ngân hàng khách hàng có thể: 

• Đến trực tiếp tại chi nhánh giao dịch của ngân hàng phát hành bất kỳ
• Mua trái phiếu tại các công ty môi giới chứng khoán: Do một số ngân hàng thực hiện phát hành trái phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán nên khách hàng có thể lựa chọn mua tại các công ty môi giới chứng khoán này.

2. Có nên gửi trái phiếu ngân hàng không?

Trái phiếu ngân hàng hiện nay có thể nói là kênh đầu tư an toàn hơn so với trái phiếu doanh nghiệp và các loại trái phiếu khác. Nhưng trên thực tế thì kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn những nguy cơ rủi ro mà khách hàng cũng như đơn vị phát hành không thể lường trước được. Khi đầu tư trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư sẽ nhận được mức lãi suất được xác định trước. Tuy nhiên, nếu chi phí sinh hoạt và lạm phát tăng nhanh hơn so với mức tăng lãi suất, thì sức mua của nhà đầu tư sẽ giảm và thậm chí có thể thu về mức lợi suất âm.

Ví dụ: nếu một nhà đầu tư kiếm được mức lợi suất 5% khi đầu tư trái phiếu, nhưng lạm phát năm đó tăng lên đến 6%, thì lợi suất thực sự của nhà đầu tư chỉ còn là -1%.

Các rủi ro này có thể xảy ra, nhưng không phổ biến. Bởi tại Việt Nam, lạm phát thường được kiềm chế ở mức từ 2 – 3% trong ngưỡng cho phép. Vậy nên trái phiếu ngân hàng vẫn là kênh có khả năng thu hồi vốn cao, an toàn và sinh lời dương cho khách hàng muốn gửi trái phiếu ngân hàng.

3. Khách hàng nên mua trái phiếu tại ngân hàng nào uy tín nhất hiện nay?
Trong vài năm trở lại đây thì một số ngân hàng đã và đang thực hiện phát hành trái phiếu ra công chúng, đồng thời có các cải tiến hấp dẫn hơn thay vì chỉ phát hành cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp như trước kia. Điều này đã giúp cho khách hàng có cơ hội được đầu tư và tiếp cận với loại hình trái phiếu ngân hàng nhiều hơn.

Hiện nay thì có một số ngân hàng khá uy tín mà khách hàng có thể cân nhắc để mua trái phiếu đó là:

Trái phiếu ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng Nhà nước với vốn điều lệ là 100%. Chính vì vậy đây được coi là kênh đầu tư kinh doanh khá hiệu quả của nhiều người bởi:

• Lãi suất cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm, trung bình cao hơn từ 1,3 - 1,5%.
• Tính thanh khoản cao, có thể sử dụng trái phiếu Agribank để chuyển nhượng, bán, cho tặng, thừa kế, hoặc làm tài sản đảm bảo để vay mượn.

Trái phiếu ngân hàng Vietinbank
VietinBank hiện nay được xem là một trong 4 ngân hàng thương mại lớn nước ta và giữ vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng Việt Nam. Bên cạnh đó, Trái phiếu của VietinBank còn có một số ưu điểm sau:

• Lãi suất trái phiếu hấp dẫn và thả nổi (lãi suất có điều chỉnh định kỳ): Lãi suất trái phiếu VietinBank cao hơn 0,8%/năm so với trung bình lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank.
• Khách hàng được quyền tự do chuyển nhượng, cho, tặng người khác hoặc làm tài sản thừa kế cho người thân hoặc làm tài sản bảo đảm, cầm cố, thế chấp.

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank là một trong những ngân hàng được đánh giá là tốt nhất Việt Nam với bề dày hơn 50 năm hoạt động. Vietcombank luôn giữ vị trí dẫn đầu về các chỉ tiêu như: dịch vụ ngân hàng, mạng lưới hoạt động, giá trị vốn hóa,tài trợ thương mại,...

Bên cạnh đó, trái phiếu ngân hàng Vietcombank cũng có một số ưu điểm sau:

• Có mức chi phí để đầu tư hợp lý: chỉ với trên 100 triệu đồng.
• Mức lãi suất trái phiếu ngân hàng hấp dẫn.
• Thời gian để nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu linh hoạt: Thời hạn của trái phiếu Vietcombank là 10 năm nhưng thời hạn của trái phiếu có thể rút ngắn xuống 5 năm bởi Vietcombank có quyền mua lại trái phiếu sau thời gian 5 năm kể từ ngày phát hành.

Trên đây là những nội dung mà ACC muốn chia sẻ đến quý độc giả về trái phiếu ngân hàng. Trong quá trình tìm hiểu, nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào hay quan tâm về bài viết và cần hỗ trợ pháp lý thì hãy vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp chi tiết hơn.