Mẫu tờ trình thẩm định tín dụng cá nhân

Thẩm định tín dụng cá nhân là quá trình đánh giá khả năng trả nợ của các khách hàng cá nhân, nhằm giúp các tổ chức tín dụng đưa ra quyết định cho vay một cách an toàn và hiệu quả. Sau đây, ACC xin gửi tới bạn Mẫu tờ trình thẩm định tín dụng cá nhân theo quy định hiện hành. 

Mẫu tờ trình thẩm định tín dụng cá nhân

1. Mục tiêu chính của việc thẩm định tín dụng cá nhân là gì?

Thẩm định tín dụng là một hoạt động không thể thiếu trong nền kinh tế thị trường bởi nó luôn phục vụ cho các mục đích như:

• Vay vốn, hưởng lãi suất ưu đãi khi vay vốn.
• Miễn phí trả nợ trước hạn.
• Vay mua nhà, ô tô.
• Mở thẻ tín dụng.
• Đảm bảo tính ổn định tài chính.
• Sử dụng sản phẩm/dịch vụ với điều kiện ưu đãi.
• Xây dựng hồ sơ tín dụng và lịch sử tài chính tốt.

2. Mẫu tờ trình thẩm định tín dụng cá nhân

Tp.HCM, ngày...........tháng............năm..................

TỜ TRÌNH  THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

(Áp dụng cho cá nhân không SXKD)

I. GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG

……………………………………………………………………………………

II. NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG

……………………………………………………………………………………

III. QUAN HỆ GIỮA KHÁCH HÀNG VỚI HD BANK VÀ CÁC TCTD KHÁC

……………………………………………………………………………………

IV. CÔNG VIỆC VÀ KHẢ NĂNG TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG

……………………………………………………………………………………

V. NHU CẦU VAY VỐN

……………………………………………………………………………………

VI. TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY

……………………………………………………………………………………

VII. HIỆU QUẢ MANG LẠI TỪ KHOẢN VAY

……………………………………………………………………………………

VIII. RỦI RO TỪ KHOẢN VAY VÀ CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO

……………………………………………………………………………………

IX. ĐỀ XUẤT TÀI TRỢ VÀ CÁC ĐIỀU KIỆN TÀI TRỢ

1. Đề xuất tài trợ

……………………………………………………………………………………

2. Các điều kiện tài trợ

……………………………………………………………………………………

CHUYÊN VIÊN QHKH

3. Những yếu tố nào được xem xét để đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng?

Quy tắc 5C là một hệ thống các tiêu chí được sử dụng trong quá trình thẩm định tín dụng để đánh giá khả năng thanh toán nợ của người vay. Quy tắc này này được phát triển bởi nhà kinh tế học John H. Reed và bao gồm 5 yếu tố chính:

• Character (Uy tín): đánh giá tính cách, phẩm chất, đạo đức của người vay thông qua lịch sử thanh toán trước đây, đạo đức kinh doanh, khả năng đáp ứng các cam kết tài chính,...
• Capacity (Năng lực): đánh giá khả năng tạo ra dòng tiền của khách hàng như thu nhập, chi tiêu, tài sản, nợ, các khoản vay khác,...
• Capital (Vốn): đánh giá quy mô tài sản sử dụng để đảm bảo khoản vay, bao gồm tài sản hiện có, tài sản có thể thế chấp,...
• Collateral (Tài sản thế chấp): đánh giá giá trị của tài sản đảm bảo có thể thế chấp cho khoản vay dựa trên loại tài sản, giá trị tài sản, khả năng thanh khoản của tài sản,...
• Conditions (Điều kiện khác): các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng như tình hình kinh tế, chính trị, xã hội,...

Các tổ chức tín dụng sẽ sử dụng mô hình 5C trong thẩm định tín dụng để đánh giá toàn diện về khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó đưa ra quyết định cho vay tối ưu nhất.

4. Có biện pháp nào được đề xuất để giảm thiểu rủi ro không?

Biện pháp là tập trung đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Có hai yếu tố chính để đánh giá khả năng trả nợ:

• Khả năng thanh toán (DSCR): DSCR là tỷ số giữa thu nhập ròng của khách hàng và khoản thanh toán nợ hàng tháng. DSCR cao cho thấy khách hàng có khả năng trả nợ tốt hơn.
• Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng cho thấy khách hàng đã trả nợ trong quá khứ như thế nào. Lịch sử tín dụng tốt cho thấy khách hàng có khả năng trả nợ cao hơn.

Ngoài ra, các yếu tố khác cũng được xem xét như:

• Mức thu nhập: Mức thu nhập của khách hàng phải đủ để trang trải các khoản chi tiêu hàng tháng và khoản thanh toán nợ.
• Tình trạng việc làm: Khách hàng có công việc ổn định sẽ có khả năng trả nợ cao hơn.
• Số lượng nợ: Khách hàng có nhiều nợ sẽ có khả năng trả nợ thấp hơn.
• Tài sản: Khách hàng có tài sản thế chấp sẽ có khả năng trả nợ cao hơn.

Việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng là rất quan trọng để đảm bảo rằng khoản vay được cấp cho khách hàng có khả năng trả nợ cao.

Hy vọng qua bài viết, Công ty Luật ACC đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Mẫu tờ trình thẩm định tín dụng cá nhân. Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Công ty Luật ACC nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.