Bảo hiểm khoản vay là gì? - Công ty Luật ACC

Bảo hiểm khoản vay là gì mà mỗi khi đăng ký vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng sẽ được nhân viên tín dụng tư vấn về khoản phí này? Đây có phải là bảo hiểm bắt buộc đối với người vay tiền không? Hãy cùng công ty Luật ACC tìm hiểu nhé!

1. Bảo hiểm khoản vay là gì?

- Đây là một hình thức bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán. Khi người vay gặp rủi ro bị tử vong hoặc tai nạn thương tật vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản dư nợ còn lại cho ngân hàng. 

- Bảo hiểm khoản vay thường chỉ được áp dụng cho các hợp đồng vay tín chấp ở ngân hàng.

- Bảo hiểm khoản vay được quy định tùy theo từng ngân hàng và dựa trên khoản vay tiền trả góp của khách hàng. Khoản vay ở đây có thể là khoản vay thế chấp, vay tiêu dùng để mua xe, vay tiền nhanh trong ngày, chi tiêu cá nhân hoặc các khoản vay ngắn hạn khác.

2. Điều kiện tham gia bảo hiểm vay tiền là gì?

Để được mua bảo hiểm khoản vay khi thực hiện hồ sơ vay vốn ngân hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Cần có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Khoản vay được sự chấp thuận giải ngân bởi ngân hàng, tổ chức tín dụng.
• Áp dụng cho độ tuổi từ 18 – 60.
• Áp dụng cho các khoản vay từ 10.000.000 VND – 500.000.000 VND

3. Lợi ích của bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay được xem là một biện pháp hạn chế rủi ro của ngân hàng đối với việc hỗ trợ khoản vay cho khách hàng. Bên cạnh đó, bảo hiểm khoản vay cũng mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho khách hàng.

Đối với người đi vay:

• Trong khi đang thanh toán khoản vay mà xảy ra trường hợp xảy ra tai nạn dẫn đến tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hay được thông báo mất tích thì phía công ty bảo hiểm sẽ thay khách hàng chịu trách nhiệm thanh toán số tiền gốc và lãi còn lại (không vượt quá số tiền quy định tại hợp đồng bảo hiểm) mà khách hàng đang nợ ngân hàng/ công ty tài chính.
• Với chức năng này, khách hàng đi vay và gia đình sẽ tránh được gánh nặng tài chính khi xảy ra sự cố. Điều này càng có ý nghĩa hơn khi khách hàng vay với số tiền lớn.

Đối với bên cho vay:

• Việc khách hàng tham gia bảo hiểm khoản vay sẽ giúp công ty đảm bảo vẫn thu được tiền nợ gốc (từ công ty bảo hiểm) nếu chẳng may khách hàng gặp rủi ro bất khả kháng, không trả được nợ vay.
• Với khoản vay tín chấp có tham gia bảo hiểm khoản vay cũng là cơ sở tin cậy giúp ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác dễ dàng ra quyết định phê duyệt khoản vay. Đặc biệt, một số tổ chức tín dụng cũng cân nhắc giảm lãi suất vay đối với khách hàng có tham gia bảo hiểm khoản vay.

4. Các câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm khoản vay có phải là bảo hiểm bắt buộc không?

Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cũng không có điều khoản nào bắt buộc về bảo đảm khoản vay. Do đó, việc mua bảo hiểm khoản vay chỉ là thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

Bảo hiểm khoản vay khách hàng phải đóng là bao nhiêu?

Bảo hiểm khoản vay đang được áp dụng ở mức 5 – 6% trên số tiền khách hàng được giải ngân.

Ngân hàng có bị phạt khi ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn không?

Việc ép khách hàng mua bảo hiểm khi vay vốn là hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Do đó, nếu cố tình vi phạm, ngân hàng có thể bị phạt vi phạm hành chính theo điểm đ khoản 2 Điều 17 Nghị định 98/2013/NĐ-CP, sửa bởi Nghị định 48/2018/NĐ-CP như sau:

“2. Phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau:

đ) Ép buộc các tổ chức, cá nhân mua bảo hiểm dưới mọi hình thức.”

Đọc thêm về Phí bảo hiểm và Đối tượng bảo hiểm