Thị trường liên ngân hàng là gì? [Cập nhật chi tiết 2024]

Quy định về thị trường liên ngân hàng là gì? Mời quý khách hàng cùng theo dõi bài viết dưới đây của công ty Luật ACC để biết thông tin cụ thể về các thắc mắc trên.

1. Thị trường liên ngân hàng (Interbank market)

1.1 Định nghĩa

Thị trường liên ngân hàng trong tiếng Anh là Interbank market. Thị trường liên ngân hàng là thị trường tiền tệ bán buôn, giao dịch nguồn vốn ngắn hạn giữa các tổ chức tín dụng với nhau.

Thị trường liên ngân hàng là mạng lưới toàn cầu được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để giao dịch tiền tệ với nhau. Các ngân hàng sử dụng thị trường liên ngân hàng để quản lí rủi ro tỉ giá và lãi suất.

1.2 Đặc trưng

- Chủ thể quan trọng và chủ yếu nhất trên thị trường liên ngân hàng là hệ thống các ngân hàng thương mại. Thông qua thị trường liên ngân hàng, các tổ chức tín dụng có thể huy động vốn và sử dụng nguồn vốn ngắn hạn một cách hiệu quả đảm bảo khả năng thanh toán và yêu cầu dự trữ của các ngân hàng thương mại nói riêng và các tổ chức tín dụng nói chung.

Giá trị giao dịch trên thị trường liên ngân hàng thường rất lớn, tại Việt Nam một giao dịch trên thị trường liên ngân hàng thường có giá trị từ một tỉ VND trở lên.

- Thông qua các giao dịch vốn ngắn hạn trên thị trường liên ngân hàng, lãi suất liên ngân hàng được hình thành và được coi là mức lãi suất chuẩn, thường được các tổ chức tín dụng dùng làm cơ sở khi tính toán lãi suất cho vay áp dụng đối với khách hàng và là cơ sở thực hiện các giao dịch liên quan đến lãi suất.

- Các giao dịch liên ngân hàng thường được thiết lập trên cơ sở thỏa thuận dưới nhiều hình thức như qua các mạng giao dịch điện tử (tại Việt Nam có thể là mạng điện tử của Ngân hàng nhà nước hoặc của các tổ chức cung ứng dịch vụ được cơ quan thẩm quyền cấp phép, chẳng hạn như mạng Vietcombank Money), qua điện thoại (có ghi âm lại) hay các hình thức khác.

- Việc thực hiện thanh toán các giao dịch thường được qui định phải thông qua hệ thống kiểm soát của Ngân hàng trung ương (tại Việt Nam các giao dịch liên ngân hàng bằng đồng Việt Nam phải thực hiện thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng), từ đó Ngân hàng trung ương có cơ sở đưa ra mức lãi suất bình quân liên ngân hàng dùng tham khảo cho cả thị trường.

2. Những thông tin cần biết về thị trường liên ngân hàng?

2.1 Đặc điểm của thị trường liên ngân hàng

Thị trường liên ngân hàng có 6 đặc điểm cơ bản để phân biệt với những thị trường khác cùng trong lĩnh vực ngân hàng.

• Thị trường liên ngân hàng là thị trường vốn ngắn hạn.
• Thị trường liên ngân hàng chủ yếu là thị trường bán buôn.
• Thị trường liên ngân hàng là thị trường vay mượn với độ rủi ro cao.

• Thị trường liên ngân hàng là thị trường thông tin cực nhạy cảm.
• Thị trường liên ngân hàng là thị trường vô hình, liên kết toàn cầu.
• Thị trường liên ngân hàng thực hiện các giao dịch thông qua các công cụ hiện đại.

2.2 Thị trường liên ngân hàng có sự tham gia của những chủ thể nào?

Có hai chủ thể tham gia chủ yếu trên thị trường liên ngân hàng là các ngân hàng thương mại với sự điều hướng dựa trên những quy định được đề ra bởi ngân hàng trung ương.

• Ngân hàng thương mại là các tổ chức kinh doanh hàng hóa tiền tệ hoạt động thông qua các dịch vụ thường xuyên nhận ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả đúng thời hạn.
• Ngân hàng trung ương là ngân hàng nhà nước– cơ quan đặc trách quản lý hệ thống tiền tệ của quốc gia và chịu trách nhiệm thi hành chính sách tiền tệ, quản lý tiền tệ cho Chính phủ và Chính phủ sẽ mở tài khoản giao dịch không lãi suất tại ngân hàng trung ương.

2.3 Vai trò của thị trường liên ngân hàng là gì?

Đối với ngân hàng trung ương

Ngân hàng trung ương như người cấm lái trên con thuyền trở các tổ chức tài chính. Theo đó, trên thị trường này hay cụ thể là thị trường tiền tệ liên ngân hàng ngân hàng trung ương:

• Là chủ thể xây dựng lãi suất giao dịch bình quân trên thị trường liên ngân hàng.
• Kiểm tra, giám sát chặt chẽ các hoạt động của thị trường thông qua việc đưa ra các điều luật, các quy định.
• Tất các các nguyên tắc, quy tắc chung trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng đều được quyết  định bởi ngân hàng trung ương.
• Thị trường nội tệ liên ngân hàng là nơi cung cấp thông tin về tình trạng vốn khả dụng của hệ thống các tổ chức tín dụng.
• Tiếp nhận và chuyển tải tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế bằng cách dựa trên lãi suất hình thành trên thị trường để đưa ra giải pháp nhằm ổn định thị trường.
• Giúp ngân hàng trung ương ấn định lãi suất với ngân hàng thương mại thông qua lãi suất hình thành trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng.

Đối với ngân hàng thương mại

• Duy trì nguồn tiền dự trữ thường xuyên cho toàn hệ thống ngân hàng thanh toán kịp thời các giao dịch .
• Với vai trò làm trung gian giao dịch, thị trường liên ngân hàng tác động tích cực đến yêu cầu quản lý vốn khả dụng của hệ thống ngân hàng thương mại.
• Xúc tác cho nguồn vốn của toàn hệ thống ngân hàng được điều hòa và phân bổ có hiệu quả.

2.4 Các giao dịch trên thị trường liên ngân hàng

Giao dịch trên thị trường liên ngân hàng được diễn ra chủ yếu từ các ngân hàng thương mại và ngân hàng trung ương là nơi thực hiện cho vay cuối cùng với các giao dịch cụ thể:

• Gửi tiền hoặc nhận tiền gửi ở các ngân hàng khác. Trong đó, chủ thể gửi tiền là các ngân hàng thương mại, chủ thể nhận tiền là ngân hàng trung ương.
• Cho vay hoặc vay từ các tổ chức đang có nguồn vốn dư thừa tạm thời.
• Mua bán hẳn hoặc mua bán có kỳ hạn các giấy từ có giá.

2.5 Lãi suất trên thị trường liên ngân hàng

• Khi thực hiện cho vay giữa các ngân hàng thương mại là một hình thức kinh doanh với nguồn thu từ lãi suất tính theo khoản tiền cho vay với tỷ lệ được thỏa thuận từ trước giữa hai chủ thể.
• Lãi suất liên ngân hàng luôn có sự biến động bất thường lên xuống tùy thuộc vào thời điểm trong ngày và khả năng của từng ngân hàng phụ thuộc vào ngân hàng trung ương.

2.6 Thị trường liên ngân hàng tại Việt Nam

Hệ thống ngân hàng tại Việt nam có sự bùng nổ mạnh mẽ nâng con số tổ chức tín dụng đã lên tới hàng trăm và rất đa dạng cả về quy mô vốn điều lệ, hình thức sở hữu, mô hình hoạt động.

Tuy vẫn vẫn có thời điểm thị trường này bị chững lại khi nhu cầu vay mượn giảm, nhất là vào những dịp đầu năm khi các tổ chức, cá nhân chưa có nhu cầu sử dụng nhiều về tài chính.

3. Những câu hỏi thường gặp

3.1 Lãi suất thị trường liên ngân hàng thời hạn 1 tuần là bao nhiêu?

Lãi suất thị trường liên ngân hàng thời hạn 1 tuần là 5,15%/năm

3.2 Lãi suất thị trường liên ngân hàng qua đêm là bao nhiêu?

Lãi suất thị trường liên ngân hàng qua đêm là  4,89

3.3 Công ty Luật ACC có cung cấp dịch vụ tư vấn về thị trường liên ngân hàng không?

Hiện là công ty luật uy tín và có các văn phòng luật sư cũng như cộng tác viên khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, Công ty Luật ACC thực hiện việc cung cấp các dịch vụ tư vấn pháp lý cho quý khách hàng, trong đó có dịch vụ làm tư vấn về thị trường liên ngân hàng uy tín, trọn gói cho khách hàng.

3.4 Chi phí dịch vụ tư vấn về thị trường liên ngân hàng của công ty Luật ACC là bao nhiêu?

Công ty Luật ACC luôn báo giá trọn gói, nghĩa là không phát sinh. Luôn đảm bảo hoàn thành công việc mà khách hàng yêu cầu; cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như những gì đã giao kết ban đầu. Quy định rõ trong hợp đồng ký kết.

Trên đây là toàn bộ nội dung trả lời cho câu hỏi thị trường liên ngân hàng mà chúng tôi cung cấp đến cho quý khách hàng. Nếu có bất kỳ vấn đề vướng mắc cần giải đáp cụ thể, hãy liên hệ với Công ty luật ACC để được hỗ trợ:

Hotline: 1900.3330
Zalo: 0846967979
Gmail: [email protected]
Website: accgroup.vn