Thẻ tín dụng là gì? (Cập nhật 2024)

Thẻ tín dụng là loại phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến hiện nay. Với thẻ tín dụng, các chủ thể có thể sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với ngân hàng,.. Vậy thẻ tín dụng là gì? Công ty Luật ACC với bài viết sau sẽ làm rõ thắc mắc trên.

1. Căn cứ pháp lý

• Thông tư 19/2016/TT-NHNN
•  Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung năm 2017) 

2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng được ra đời từ những năm 1946 trong hệ thống mua bán chịu do Bighin (John Biggins) sáng lập. Người sở hữu thẻ sử dụng thẻ để thanh toán cho các khoản mua bán lẻ trong phạm vi lãnh thổ có hệ thống mua bán chịu phục vụ. Các cơ sở chấp nhận thẻ nộp biên lai bán hàng vào ngân hàng của Bighin. Ngày nay, trên thế giới đã hình thành những khái niệm căn bản về thẻ tín dụng là gì. Trong đó, tại Khoản 3 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN định nghĩa về thẻ tín dụng như sau:

“Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ”

Như vậy, ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp cho khách hàng đó một hạn mức nhất định được gọi là hạn mức tín dụng. Khách hàng được cho vay tiền trong hạn mức tín dụng này để chi tiêu trước, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng toàn bộ khoản vay hoặc trả góp hàng tháng. Nếu không thanh toán toàn bộ khoản vay , khách hàng sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi cho ngân hàng.

3. Chủ thể nào được sử dụng thẻ tín dụng

Để hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng là gì, ta cần khái quát thêm về đối tượng được sử dụng thẻ tín dụng. Căn cứ  Điều 15 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 26/2017/TT-NHNN và Thông tư 28/2019/TT-NHNN), tổ chức phát hành thẻ xem xét và quyết định cấp tín dụng qua thẻ tín dụng cho chủ thẻ đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

Thứ nhất, đối với chủ thẻ chính là cá nhân cần đáp ứng các điều kiện:

•  Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật
• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi: không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

Thứ hai, đối với chủ thẻ chính là tổ chức cần đáp ứng các điều kiện:

• Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng. Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ.

Thứ ba, Chủ thẻ phụ được sử dụng thẻ tín dụng theo chỉ định của chủ thẻ chính gồm:

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
•  Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự.

Thứ tư, các đối tượng không được làm thẻ tín dụng theo Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung năm 2017)  bao gồm:

•  Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, pháp nhân là cổ đông có người đại diện phần vốn góp là thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần, pháp nhân là thành viên góp vốn, chủ sở hữu của tổ chức tín dụng là công ty trách nhiệm hữu hạn;
• Cha, mẹ, vợ, chồng, con của thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) và các chức danh tương đương.

4. Một số điều kiện khác

Bên cạnh các điều kiện về chủ thể, người có nhu cầu cấp thẻ tín dụng phải đáp ứng các điều kiện sau:

+ Chủ thẻ sử dụng tiền vay đúng mục đích và có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng hạn;

+ Tổ chức phát hành thẻ xem xét và yêu cầu chủ thẻ áp dụng các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo quy định của pháp luật.

Từ những khái quát về điều kiện được sử dụng thẻ tín dụng, khái niệm thẻ tín dụng được tiếp cận rõ ràng và chi tiết hơn từ đó đem lại cách hiểu đầy đủ về thẻ tín dụng là gì

Trên đây là tư vấn của Công ty Luật ACC về vấn đề thẻ tín dụng là gì. Nếu quý bạn đọc còn vấn đề gì vướng mắc, chưa rõ xin vui lòng liên hệ với chúng tôi theo cách thức:

Hotline: 19003330

Zalo: 084 696 7979

Gmail: [email protected]