Thẻ ngân hàng là gì? Phân loại thẻ ngân hàng

Trong thế giới ngân hàng hiện đại, việc sử dụng thẻ ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến và không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Nhưng thực ra, bạn đã bao giờ tự hỏi: "Thẻ ngân hàng là gì?" Thẻ ngân hàng không chỉ là một mảnh giấy hoặc một mảnh nhựa đơn thuần, mà nó còn là công cụ linh hoạt và tiện lợi giúp chúng ta tiến hành các giao dịch tài chính một cách dễ dàng và nhanh chóng. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về thẻ ngân hàng, chúng ta cần phải tìm hiểu về các loại thẻ ngân hàng và cách phân loại chúng. Hãy cùng ACC khám phá chi tiết hơn về chủ đề này.

Thẻ ngân hàng là gì? Phân loại thẻ ngân hàng

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng, được định nghĩa theo khoản 1 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, là một phương tiện thanh toán được tổ chức phát hành với mục đích thực hiện các giao dịch thanh toán theo các điều kiện và điều khoản mà các bên đã thỏa thuận trước đó. Thẻ ngân hàng còn được gọi là thẻ thanh toán, là một công cụ thay thế cho việc sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh toán hàng ngày.

Thẻ thanh toán thường được phát hành bởi các tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc một số công ty tài chính được ủy quyền. Cấu tạo của thẻ ngân hàng thường gồm hai mặt: mặt trước và mặt sau.

Mặt trước của thẻ chứa các thông tin quan trọng như tên của chủ thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực và ngày hết hạn của thẻ, tên gọi loại thẻ, cùng với tên và logo của tổ chức phát hành thẻ. Mặt trước cũng có thể có một chip nếu thẻ được trang bị công nghệ chip để bảo mật và tăng cường tính an toàn cho giao dịch.

Mặt sau của thẻ thường chứa dải từ và chữ ký hợp lệ của chủ sở hữu thẻ, cũng như logo của tổ chức chuyển mạch thẻ nội địa.

Thẻ thanh toán nội địa thường sử dụng công nghệ từ để thực hiện các giao dịch thanh toán. Tuy nhiên, từ ngày 31/03/2021, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tất cả các thẻ thanh toán nội địa đều phải chuyển sang sử dụng công nghệ chip để tăng cường tính bảo mật và ổn định cho hệ thống thanh toán.

2. Phân loại thẻ ngân hàng

Có nhiều cách phân loại thẻ ngân hàng dựa vào các tiêu chí khác nhau, giúp người dùng dễ dàng lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng của họ.

Một trong những cách phân loại phổ biến nhất là dựa vào phạm vi sử dụng của thẻ. Thẻ ngân hàng có thể được chia thành hai loại chính: thẻ nội địa và thẻ quốc tế. Thẻ nội địa chỉ được sử dụng trong phạm vi quốc gia phát hành thẻ, trong khi thẻ quốc tế có thể được sử dụng tại nhiều quốc gia trên thế giới, do được phát hành bởi ngân hàng nội địa liên kết với các tổ chức tài chính quốc tế như VISA, MasterCard, và American Express.

Ngoài ra, thẻ ngân hàng cũng được phân loại theo tính chất của chúng. Có ba loại chính là thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ ghi nợ (Debit Card), và thẻ trả trước (Prepaid Card). Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch khi không có tiền trong tài khoản thẻ, với một hạn mức chi tiêu được ngân hàng cấp. Thẻ ghi nợ cho phép chủ thẻ chi tiêu với số tiền có sẵn trong tài khoản thẻ, trong khi thẻ trả trước không liên kết với tài khoản ngân hàng và yêu cầu nạp tiền trước khi sử dụng.

Cũng có thể phân loại thẻ ngân hàng dựa vào tính chất kỹ thuật của chúng. Thẻ từ là loại thẻ có dải băng từ màu đen ở mặt sau để lưu trữ thông tin của chủ thẻ, trong khi thẻ chip sử dụng chip điện tử để mã hóa thông tin, có độ bảo mật và độ bền cao hơn so với thẻ từ.

Cuối cùng, thẻ ngân hàng cũng được phân loại dựa vào tổ chức phát hành, bao gồm thẻ do ngân hàng thương mại phát hành và thẻ do tổ chức tín dụng phi ngân hàng phát hành. Điều này giúp người dùng có thêm sự lựa chọn trong việc chọn lựa loại thẻ phù hợp với nhu cầu và điều kiện cá nhân của họ.

3. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng

Khi sử dụng thẻ ngân hàng, có một số lưu ý quan trọng mà khách hàng cần phải chú ý để đảm bảo an toàn và tiện lợi trong quá trình giao dịch.

Đầu tiên, việc bảo mật thông tin cá nhân là rất quan trọng. Khách hàng không nên tiết lộ các thông tin nhạy cảm như mã số CVV/CVC, mã PIN, hoặc mật khẩu internet banking cho bất kỳ ai khác. Điều này giúp tránh khỏi việc thông tin cá nhân bị lộ và gây ra tổn thất về tài sản.

Thứ hai, việc bảo quản thẻ ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng. Thẻ cần được bảo quản đúng cách để tránh xước, gãy, hoặc bị hỏng không thể sử dụng. Nên để thẻ ở nơi an toàn, tránh nhiệt độ quá cao hoặc môi trường axit, kiềm, và tránh tác động lực mạnh lên thẻ.

Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng

Khi sử dụng máy ATM, việc che mã PIN và đọc cẩn thận các thông báo và hướng dẫn từ hệ thống là rất quan trọng. Khách hàng cũng cần kiểm tra kỹ trước và sau giao dịch để đảm bảo thẻ đã được nhận lại đúng.

Trong trường hợp thanh toán online, khách hàng cần điền thông tin chính xác và chỉ sử dụng thẻ trên các website uy tín và an toàn. Việc kiểm tra biểu tượng ổ khóa và sử dụng đường link có "https://" là các biện pháp an toàn đáng chú ý.

Ngoài ra, khi sử dụng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, khách hàng cần kiểm tra thông tin giao dịch kỹ lưỡng và chỉ ký nhận thanh toán khi đảm bảo thông tin trên hóa đơn chính xác.

Đối với việc bảo quản thẻ, khách hàng cần tránh bẻ cong hoặc gấp thẻ, tránh làm xước dải băng từ đối với thẻ từ, và tránh để thẻ gần các vật sắc nhọn đối với thẻ chip.

4. Tìm hiểu một số thẻ ngân hàng phổ biến tại Việt Nam

Trong thị trường ngân hàng Việt Nam, có một số loại thẻ phổ biến mà người dùng thường sử dụng, bao gồm thẻ ghi nợ (Debit Card), thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card), và thẻ ảo (Virtual Card).

Thẻ ghi nợ là loại thẻ được liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Khi sử dụng thẻ ghi nợ, khách hàng chỉ có thể chi tiêu trong hạn mức tiền có trong tài khoản của mình. Thẻ ghi nợ thường được sử dụng phổ biến cho các giao dịch hàng ngày như rút tiền mặt tại ATM, thanh toán hóa đơn, hoặc mua sắm tại các cửa hàng.

Thẻ tín dụng là loại thẻ mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành cho khách hàng, cấp một hạn mức tín dụng nhất định. Khách hàng có thể sử dụng hạn mức tín dụng này để chi tiêu và sau đó thanh toán lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định. Thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt cho người dùng trong việc chi tiêu và thanh toán hàng tháng.

Thẻ trả trước là loại thẻ được nạp tiền trước khi sử dụng, không cần tạo tài khoản ngân hàng. Khi sử dụng thẻ trả trước, người dùng chỉ có thể chi tiêu trong số tiền đã nạp vào thẻ trước đó. Loại thẻ này thường được sử dụng cho các mục đích như mua sắm trực tuyến hoặc quản lý chi tiêu hàng ngày một cách hiệu quả.

Thẻ ảo là loại thẻ được phát hành dưới dạng mã số, không có thẻ vật lý. Thẻ ảo thường được sử dụng để thực hiện các giao dịch trực tuyến như mua sắm online hoặc thanh toán dịch vụ. Việc sử dụng thẻ ảo giúp bảo vệ thông tin tài khoản của người dùng và giảm thiểu rủi ro liên quan đến lừa đảo và gian lận trực tuyến.

Từ câu hỏi cơ bản "Thẻ ngân hàng là gì?", chúng ta đã đi sâu vào khám phá và hiểu rõ hơn về tầm quan trọng cũng như sự đa dạng của công cụ tài chính này trong cuộc sống hàng ngày. Chắc chắn, việc áp dụng hiểu biết này sẽ giúp mọi người quản lý tài chính một cách thông minh và hiệu quả hơn, đồng thời tận dụng tối đa các tiện ích mà thẻ ngân hàng mang lại.