Thấu chi (OVERDRAFT) là gì? (Cập nhật 2022)

Thấu chi hay tên đầy đủ gọi là cho vay theo hạn mức thấu chi (tiếng Anh: Overdraft) là việc tổ chức tín dụng cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng tới một hạn mức nhất định và trong một thời gian nhất định. Vậy hãy cùng công ty Luật ACC tham khảo Thấu chi (OVERDRAFT) là gì qua bài viết dưới đây nhé:

1. Thấu chi (Overdraft) là gì?

Thấu chi hay tên đầy đủ gọi là cho vay theo hạn mức thấu chi trong tiếng Anh là Overdraft.

Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người đi vay được chi vượt quá số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi.

2. Bản chất của thấu chi

- Thấu chi là việc cấp tín dụng của ngân hàng cho khách hàng khi tài khoản thanh toán về 0.

Thấu chi cho phép chủ tài khoản tiếp tục rút tiền ngay cả khi tài khoản không có tiền trong đó hoặc trong tài khoản không đủ tiền để trang trải số tiền rút.

Nói cách khác, thấu chi xuất hiện khi việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng nhiều hơn tài khoản hiện có.

- Điều này tạo ra một số dư âm trên tài khoản và đồng nghĩa với việc ngân hàng đã cấp cho chúng ta một khoản tín dụng.

- Điều kiện để được cấp thấu chi: Khách hàng phải có uy tín, thường xuyên giao dịch qua ngân hàng, có tình hình tài chính ổn định, có thu nhập đều đặn và chu kì thu nhập ngắn.

3. Đặc trưng của nghiệp vụ thấu chi

- Thấu chi thường là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Khi vay, ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận một hạn mức nhất định và thời gian sử dụng hạn mức thấu chi.

- Khách hàng có thể chi trả vượt số dư tiền gửi thanh toán nhưng trong hạn mức thấu chi. Trong phạm vi hạn mức thấu chi được cấp, khi có nhu cầu sử dụng khách hàng sẽ được chủ động sử dụng trên tài khoản vãng lai thông qua việc phát hành séc hay các hình thức thanh toán phù hợp.

- Phần lớn không có bảo đảm.

- Nghiệp vụ thấu chi thường được cấp cho khách hàng sử dụng để chi lương, chi các khoản phải nộp, mua hàng.

- Để đảm bảo việc giảm thiểu rủi ro, cho vay thấu chi thường chỉ được áp dụng với những khách hàng đảm bảo chắc chắn khả năng trả nợ cho ngân hàng. Ngân hàng thường dựa vào doanh số tiền về trên tài khoản của khách hàng để xét duyệt đối tượng vay và xác định hạn mức thấu chi.

4. Mục đích của thấu chi

- Bù đắp vốn thiếu hụt tạm thời trong thanh toán của khách hàng để chi trả cho các chi phí hợp lí, hợp lệ nằm trong đối tượng được phép cho vay của ngân hàng.

- Cho vay thấu chi là là phương thức cho vay hết sức linh hoạt, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi sử dụng tiền vay.

5. Điều kiện thấu chi Overdraft

Hiện nay, nhu cầu tiêu dùng của con người không ngừng tăng lên, ngân hàng ngày càng nhiều nên không tránh khỏi sự cạnh tranh qua lại để giữ được khách hàng. Nên điều kiện vay thấu chi cũng được ngân hàng đưa ra dễ dàng hơn. Khách hàng cần có hộ khẩu tạm trú tại nơi mà ngân hàng mở giao dịch, trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi. Ngoài ra cần có công việc ổn định, phải có thẻ ngân hàng để chi trả lương hàng tháng, có thu nhập thấp nhất từ 4 triệu đồng.

• Cách tính lãi suất Overdraft

Hình thức vay nào ngân hàng cũng tính lãi, khi vay thấu chi bạn sẽ trả lãi khi chi vượt số tiền trên tài khoản bản thân, nếu không sử dụng thì không phải trả lãi. Lãi vay thấu chi được tính dựa vào thực tế dư nợ, thời gian kéo dài khoản nợ như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi khách hàng trả hàng tháng = (Dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi * số ngày thấu chi thực tế) / 360.

• Nên vay thấu chi hay không

Hình thức vay thấu chi đáp ứng trường hợp cần tiền gấp của khách hàng trong thời gian ngắn, lãi suất áp dụng cao hơn so với các hình thức vay khác nên cần xem xét kỹ càng. Ngoài ra nếu bạn chi tiêu không kiểm soát thì ưu tiên nguồn vốn vay khác khi không còn giải pháp nào thì cân nhắc lựa chọn hình thức này. Bạn cần đảm bảo khả năng chi trả của bản thân trước khi vay, để không bị động rơi vào trường hợp lương bị trừ hết hàng tháng.

Câu hỏi thường gặp

1. Thấu chi là cho phép chủ tài khoản rút tiền với đủ số tiền trong tài khoản là đúng hay sai?

Sai. Thấu chi cho phép chủ tài khoản tiếp tục rút tiền ngay cả khi tài khoản không có tiền trong đó hoặc trong tài khoản không đủ tiền để trang trải số tiền rút.

Nói cách khác, thấu chi xuất hiện khi việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng nhiều hơn tài khoản hiện có.

2. Cách tính thấu chi theo công thức

Tổng tiền lãi thấu chi khách hàng trả hàng tháng = (Dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi * số ngày thấu chi thực tế) / 360.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu về "Thấu chi (OVERDRAFT) là gì?" đầy đủ và chi tiết nhất. Trong quá trình tìm hiểu nếu quý khách còn thắc mắc hay quan tâm đến vấn đề pháp lý liên quan vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn. Hi vọng với những kiến thức về pháp lý và những thông tin này sẽ hữu ích với bạn. Xin chân thành cảm ơn.

Gmail: [email protected]

Webside: accgroup.vn