Xã hội ngày càng phát triền, nhu cầu tiêu dùng của con người ngày càng cao. Khoản cấp tín dụng nhằm tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của con người được sử dụng phổ biến hơn, các công ty tài chính tín dụng tiêu dùng hình thành ngày càng nhiều. Theo đó, vấn đề về việc thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện như thế nào ngày càng nhận được nhiều sự quan tâm. Bài viết dưỡi đây công ty Luật ACC sẽ giúp quý bạn đọc biết rõ hơn về thủ tục này.
I. Thành lập công ty tài chính là gì?
Thành lập công ty tài chính là quá trình tạo ra một doanh nghiệp chuyên cung cấp các dịch vụ và sản phẩm tài chính như cho vay, đầu tư, quản lý tài sản. Quá trình này bao gồm đăng ký kinh doanh, thu thập vốn, xác định lĩnh vực hoạt động và tuân thủ các quy định pháp luật tài chính.
>> Xem thêm bài viết Thông tư 30/2015/TT-NHNN của Ngân hàng nhà nước để biết thêm thông tin liên quan đến thành lập công ty tài chính.
II. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng là gì?
Tín dụng tiêu dùng là khoản tín dụng được cấp nhằm sử dụng cho mục đích tiêu dùng của cá nhân bằng nghiệp vụ cho vay bao gồm vay trả góp, vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng.
Theo đó, có thể hiểu, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng là một trong các hình thức của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, là công ty tài chính chuyên ngành, sử dụng các nguồn vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.
III. Thủ tục thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng
Thủ tục thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được quy định tại Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 15 tháng 4 năm 2014 của Chính phủ về tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Thủ tục thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng1. Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Hồ sơ thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng gồm các giấy tờ, tài liệu sau:
- Đơn đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động (theo mẫu do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định).
- Điều lệ công ty tài chính tín dụng tiêu dùng.
- Danh sách thành viên sáng lập hoặc cổ đông sáng lập (theo mẫu do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định).
- Bản sao hợp lệ chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu của thành viên sáng lập hoặc cổ đông sáng lập là cá nhân.
- Bản sao hợp lệ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc Giấy phép đầu tư của thành viên sáng lập hoặc cổ đông sáng lập là tổ chức.
- Bản sao hợp lệ văn bằng, chứng chỉ chuyên môn, nghiệp vụ của người quản lý điều hành.
- Phương án kinh doanh dự kiến trong 03 năm đầu.
2. Bước 2: Nộp hồ sơ
Hồ sơ thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được nộp tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3. Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm thẩm định hồ sơ trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ.
4. Bước 4: Quyết định cấp Giấy phép
Trường hợp hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Giấy phép thành lập và hoạt động. Trường hợp hồ sơ không hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn bản trả lời nêu rõ lý do.
5. Bước 5: Khắc dấu và thông báo phát hành Giấy phép
Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày ban hành Giấy phép, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng phải thực hiện khắc dấu và thông báo phát hành Giấy phép theo quy định tại Điều 22 Nghị định 39/2014/NĐ-CP.
IV. Hồ sơ thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng
Để được cấp phép thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và thực hiện theo các bước sau:
- Đơn xin cấp giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Dự thảo điều lệ công ty.
- Danh sách cổ đông hoặc các thành viên của công ty kèm thông tin.
- Tài liệu chứng minh năng lực chuyên môn của bộ máy quản trị, ban kiểm soát, ban điều hành dự kiến.
- Quy định về tổ chức hoạt động của công ty.
- Phương án góp vốn điều lệ, cùng với danh sách và cam kết góp vốn của các thành viên.
V. Điều kiện thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng
Để có thể thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dung, doanh nghiệp cần đảm bảo đủ các điều kiện sau:
1. Điều kiện về vốn
Đối với doanh nghiệp liên quan đến lĩnh vực tài chính, các tổ chức tín dụng, phát luật quy định rất chặt chẽ về mức vốn điều lệ của công ty. Cụ thể doanh nghiệp phải đảm bảo có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định. Theo quy định của pháp luật, mức vốn pháp định khi thành lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng là 500 tỷ đồng Việt Nam.
2. Điều kiện về người quản lý, người điều hành
- Có bằng đại học trở lên trong ngành kinh tế, quản trị kinh doanh hoặc ngành luật.
- Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
- Có kinh nghiệm liên quan đến ngành tài chính, cụ thể như sau:
+ Ít nhất 05 năm là người điều hành của tổ chức tín dụng.
+ Ít nhất 05 năm là người quản lý/người điều hành trong doanh nghiệp có vốn điều lệ tối thiểu bằng 500 tỷ và có 05 năm trở lên làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính.
+ Ít nhất 10 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.
3. Thành viên Hội đồng quản trị
- Có bằng đại học trở lên.
- Kinh nghiệm làm việc có: ít nhất 03 năm là người quản lý, người điều hành của tổ chức tín dụng hoặc 05 năm là người quản lý, người điều hành của doanh nghiệp hoạt động trong ngành tài chính, doanh nghiệp khác có vốn chủ sở hữu tối thiểu bằng mức vốn pháp định đối với loại hình tổ chức tín dụng tương ứng hoặc 05 năm làm việc trực tiếp tại bộ phận nghiệp vụ về tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.
4. Thành viên Ban kiểm soát
- Có bằng đại học trở lên trong ngành kinh tế, quản trị kinh doanh hoặc ngành luật, kế toán, kiểm toán.
- Kinh nghiệm làm việc ít nhất 03 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kế toán hoặc kiểm toán
- Không phải là người có liên quan của người quản lý tổ chức tín dụng khác.
- Cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm.
>> Bài viết Thủ tục thành lập công ty tư vấn đầu tư sẽ cung cấp thông tin cho bạn đọc.
VI. Quy định thành lập công ty tài chính
Quy định thành lập công ty tài chính được quy định tại các văn bản pháp luật sau:
- Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010.
- Nghị định số 39/2014/NĐ-CP ngày 15 tháng 4 năm 2014 của Chính phủ về tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
- Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 8 năm 2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn về hồ sơ, trình tự, thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động đối với công ty tài chính.
VII. Giấy phép thành lập công ty tài chính
Giấy phép thành lập công ty tài chính
Giấy phép thành lập và hoạt động của công ty tài chính là văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp cho công ty tài chính được phép hoạt động tại Việt Nam.
Giấy phép thành lập và hoạt động của công ty tài chính gồm các nội dung sau:
- Tên công ty tài chính.
- Địa chỉ trụ sở chính của công ty tài chính.
- Mục tiêu hoạt động của công ty tài chính.
- Phạm vi hoạt động của công ty tài chính.
- Vốn điều lệ của công ty tài chính.
- Tên, chức danh, địa chỉ của người đại diện theo pháp luật của công ty tài chính.
VIII. Câu hỏi thường gặp
1. Địa điểm thực hiện thủ tục thành lập công ty tài chính là ở đâu?
Thủ tục thành lập công ty tài chính được thực hiện tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
2. Những lưu ý khi thành lập công ty tài chính là gì?
Khi thành lập công ty tài chính, cần lưu ý những vấn đề sau:
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, hợp lệ theo quy định của pháp luật.
- Thực hiện đúng trình tự thủ tục theo quy định của pháp luật.
- Chuẩn bị nguồn vốn điều lệ tối thiểu là 500 tỷ đồng.
- Tuyển dụng đội ngũ nhân sự có trình độ, năng lực chuyên môn đáp ứng yêu cầu hoạt động của công ty tài chính.
3. Công ty tài chính có thể cung cấp những sản phẩm, dịch vụ nào?
Theo quy định tại Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng, công ty tài chính có thể cung cấp các sản phẩm, dịch vụ sau:
- Cho vay tiêu dùng, bao gồm: cho vay mua sắm tài sản, cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay tiêu dùng trả góp, cho vay tiêu dùng thế chấp.
- Cho thuê tài chính.
- Thẻ tín dụng.
- Tài trợ thương mại.
- Bảo lãnh ngân hàng.
- Dịch vụ thanh toán.
- Dịch vụ tư vấn tài chính.
Trên đây là toàn bộ thông tin ACC cung cấp cho quý bạn đọc về vấn đề thành lập công ty tài chính tín dụng tiêu dùng. Nếu còn vấn đề nào thắc mắc, xin quý bạn đọc liên hệ với Công ty Luật ACC chúng tôi qua thông tin dưới đây để nhận được sự tư vấn kỹ hơn.
Tư vấn pháp lý: 1900.3330
Zalo: 084.696.7979
Văn phòng: (028) 777.00.888
Mail: [email protected]
|
✅ Thủ tục: |
⭕Thành lập công ty tài chính |
|
✅ Kinh nghiệm: |
⭐ Hơn 20 năm kinh nghiệm |
|
✅ Năng lực: |
⭐ Chuyên viên trình độ cao |
|
✅ Cam kết:: |
⭕ Thủ tục nhanh gọn |
|
✅ Hỗ trợ: |
⭐ Toàn quốc |
|
✅ Hotline: |
⭕ 1900.3330 |
Nội dung bài viết:
Phản hồi (6)