Tất toán là gì? Các hình thức tất toán hiện nay

Trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta thường phải đối diện với những quyết định tài chính quan trọng, trong đó việc tất toán là một phần không thể thiếu. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm này. Vậy, tất toán là gì? Hãy cùng ACC tìm hiểu nhé.

1. Tất toán là gì?

Tất toán là quá trình cuối cùng của một giao dịch tài chính, khi mọi nghĩa vụ giữa các bên đã được hoàn thành và thanh toán đầy đủ. Đây là bước quan trọng nhằm đảm bảo rằng không còn nợ phải trả và cả hai bên đều đã thực hiện đúng theo điều khoản của hợp đồng. Trong lĩnh vực ngân hàng, việc tất toán thường được thực hiện sau khi vay vốn hoặc gửi tiền với điều kiện đã đủ điều kiện để kết thúc giao dịch.

Tất toán trước hạn thường đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng từ phía khách hàng, vì nó có thể gây ra phí phạt hoặc chi phí khác phát sinh. Ngày tất toán quy định thời điểm chính xác mà tất cả các bên phải hoàn tất các nghĩa vụ tài chính, do đó, việc lựa chọn và lên kế hoạch cho ngày này cũng rất quan trọng.

2. Các hình thức tất toán hiện nay

Tất toán không chỉ đơn thuần là việc kết thúc một giao dịch, mà còn là quy trình quan trọng trong các hoạt động tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là ba hình thức tất toán phổ biến:

1. Tất toán tài khoản ngân hàng, sổ tiết kiệm: Đây là quy trình khách hàng kết thúc hợp đồng với ngân hàng, rút toàn bộ số tiền có trong tài khoản hoặc sổ tiết kiệm. Đối với tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng có thể chọn tất toán vào thời điểm kết thúc kỳ hạn hoặc trước kỳ hạn, nhưng sẽ phải chịu mức lãi suất thấp hơn. Đối với tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng có thể tất toán bất kỳ lúc nào mà không ảnh hưởng đến lãi suất.

2. Tất toán khoản vay: Đây là quy trình khi người vay hoàn tất nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, kết thúc hợp đồng vay. Người vay cần trả toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi suất theo thỏa thuận. Tùy theo hợp đồng và quy định của ngân hàng, việc tất toán trước hạn có thể phải chịu phí phạt.

3. Tất toán khoản vay trước hạn: Khi không còn nhu cầu sử dụng khoản vay và có khả năng thanh toán nợ, người vay có thể tất toán trước hạn. Tuy nhiên, việc này thường đi kèm với các khoản phí phát sinh và có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của ngân hàng.

Việc hiểu rõ về các hình thức tất toán và các điều khoản liên quan trong hợp đồng là điều quan trọng để tránh các rủi ro và chi phí không mong muốn.

3. Xử lý việc chậm tất toán như thế nào?

Khi khách hàng chậm tất toán khoản vay, điều này được coi là vi phạm hợp đồng giữa họ và ngân hàng. Có hai hậu quả chính khiến cho khách hàng phải chịu:

1. Phạt vi phạm hợp đồng: Theo quy định của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, nếu có sự vi phạm hợp đồng, khách hàng có thể phải chịu phạt và bồi thường thiệt hại. Tuy nhiên, điều này cần phải được thỏa thuận trước đó trong hợp đồng.

2. Lãi suất chậm trả: Khách hàng sẽ phải trả lãi suất chậm trả khi không thanh toán đúng hạn nợ gốc và lãi vay. Mức lãi suất này được quy định và có thể lên đến 10%/năm đối với số dư lãi chậm thanh toán. Đối với nợ gốc bị quá hạn, mức lãi suất có thể lên đến 150% lãi suất cho vay ban đầu.

Việc này làm tăng chi phí tổng cộng mà khách hàng phải trả và có thể gây ra những khó khăn tài chính không mong muốn. Để tránh các hậu quả này, việc duy trì kế hoạch thanh toán đúng hạn là rất quan trọng.

4. Một quy trình tất toán cơ bản

Quy trình tất toán tùy thuộc vào loại hình tài chính mà bạn đang tất toán và các quy định của ngân hàng. Dưới đây là một quy trình tất toán cơ bản:

1. Tính toán và kiểm tra: Khách hàng cần kiểm tra tổng số tiền cần tất toán, bao gồm cả gốc và lãi suất tích lũy. Đối với tài khoản tiết kiệm, điều này có thể bao gồm cả lãi đã kiếm được. Đối với khoản vay, điều này bao gồm số tiền gốc cần trả và lãi suất.

2. Yêu cầu tất toán: Khách hàng liên hệ với ngân hàng và yêu cầu tất toán. Thường cần đối chiếu các thông tin và hợp đồng để đảm bảo tính chính xác.

3. Rút tiền hoặc thanh toán nợ: Đối với tài khoản tiết kiệm, khách hàng sẽ rút toàn bộ số tiền bao gồm cả gốc và lãi (nếu có). Đối với khoản vay, khách hàng sẽ thanh toán toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi, cùng với các khoản phí phát sinh (nếu có).

4. Hoàn tất quy trình: Sau khi rút tiền hoặc thanh toán nợ, khách hàng và ngân hàng sẽ hoàn tất quy trình tất toán. Các hợp đồng sẽ được thanh lý và xác nhận hoàn thành.

Quy trình này có thể có sự biến động tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại hình tài chính cụ thể. Đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và quy định của hợp đồng trước khi thực hiện quy trình tất toán để tránh bất kỳ rủi ro nào có thể xảy ra.