Tài trợ thương mại là gì? (Cập nhật 2022) - Luật ACC

Tài trợ thương mại là thuật ngữ được sử dụng trong lĩnh vực xuất-nhập khẩu và được hiểu bao gồm rất nhiều các sản phẩm tài chính mà nhà tài trợ có thể sử dụng. Ngân hàng thương mại là một trong các trụ cột về tài trợ thương mại. Vậy Tài trợ thương mại là gì? Để bạn đọc hiểu rõ hơn, chúng tôi sẽ hướng dẫn qua bài viết dưới đây: Tài trợ thương mại là gì? (Cập nhật 2022).

Tài trợ thương mại là gì? (Cập nhật 2022)

1. Tài trợ thương mại là gì?

Tài trợ thương mại trong tiếng Anh là Trade Finance là một loại hình khác của hình thức cho vay thương mại. Tài trợ thương mại đóng vai trò trung gian giữa người mua và người bán trong hoạt động thanh toán khi tham gia quá trình kinh doanh.

Trong đó có rất nhiều những sản phẩm liên quan đến lĩnh vực tài chính và ngân hàng nói chung. Nó sẽ được dùng vào mục đích thực hiện các hoạt động giao dịch thương mại. Vì vậy, tài trợ thương mại nhìn chung là một trong những công cụ kinh doanh hữu ích mang tính giao thương quốc tế, tạo điều kiện hoạt động tốt cho các doanh nghiệp nhập khẩu và xuất nhập khẩu được tiến hành giao dịch thuận lợi hơn.

2. Vai trò của hoạt động tài trợ thương mại

Xu thế toàn cầu hóa ngày càng đẩy mạnh tại những quốc gia phát triển, đã tạo điều kiện tốt cho những hoạt động thương mại tăng trưởng mạnh. Nắm bắt tình hình này nhiều ngân hàng đã tiến hành cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại hơn. Điều đó, cho thấy tầm ảnh hưởng của hoạt động tài trợ thương mại tác động trước tiên nhất là đối với lĩnh vực ngân hàng.

Nhìn chung, vai trò của tài trợ thương mại chính là hỗ trợ doanh nghiệp có được nguồn tài chính ổn định để đầu tư vào hoạt động kinh doanh và những khoản vay tín dụng thương mại lâu dài.Đồng thời giúp doanh nghiệp tăng nhanh vòng quay và cả đồng vốn. Từ đó tạo tiềm lực để phát triển kinh doanh và tăng lợi nhuận doanh thu.

Nhờ những sản phẩm tài trợ thương mại của các ngân hàng hỗ trợ cho doanh nghiệp tạo ra lợi ích kép. Vừa giúp doanh nghiệp phát triển và ngân hàng nâng cao được uy tín cũng như năng lực cạnh tranh cao hơn, tiến xa hơn giành được các hợp đồng giao thương quốc tế.

Ngoài ra tài trợ thương mại còn giúp doanh nghiệp giảm được những rủi ro về tài chính, tỷ giá và cả lãi suất, đến hình thức thanh toán khi tiến hành giao thương quốc tế. Các rủi ro này sẽ được ngân hàng tài trợ thương mại hỗ trợ.

3. Tài trợ thương mại hoạt động như thế nào?

Chức năng của tài trợ thương mại là giới thiệu cho bên thứ ba các giao dịch để loại bỏ rủi ro thanh toán và rủi ro cung ứng. Tài trợ thương mại cung cấp cho nhà xuất khẩu các khoản phải thu hoặc thanh toán dựa theo thỏa thuận trong khi nhà nhập khẩu có thể được nới rộng tín dụng để thực hiện lệnh giao dịch.

Các bên liên quan đến tài trợ thương mại rất nhiều và có thể bao gồm:

- Ngân hàng

- Công ty tài trợ thương mại

- Nhà xuất - nhập khẩu

- Công ty bảo hiểm

- Cơ quan tín dụng xuất khẩu và nhà cung cấp dịch vụ

Tài trợ thương mại khác với tài chính thông thường hoặc phát hành tín dụng. Tài trợ nói chung được sử dụng để quản lí khả năng thanh toán hoặc thanh khoản, nhưng tài trợ thương mại có thể không nhất thiết phải xác minh rõ sự thiếu vốn hoặc thanh khoản kém của người mua. Thay vào đó, tài trợ thương mại có thể được sử dụng để bảo vệ chống lại các rủi ro cố hữu có một không hai của thương mại quốc tế, như biến động tiền tệ, bất ổn chính trị, các vấn đề về quỵt nợ hoặc uy tín tín dụng của một trong các bên liên quan.

Dưới đây là một số công cụ tài chính được sử dụng trong tài trợ thương mại:

- Hạn mức cho vay về tín dụng có thể được phát hành bởi các ngân hàng để giúp cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu.

- Thư tín dụng giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu vì ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho người bán đối với hàng hóa được vận chuyển. Tuy nhiên, người mua cũng được bảo vệ vì thanh toán sẽ không được thực hiện trừ khi các điều khoản trong thư tín dụng được người bán đáp ứng. Cả hai bên phải tôn trọng thỏa thuận về giao dịch được thông qua.

- Bao thanh toán là khi các công ty được trả tiền dựa trên tỷ lệ phần trăm các khoản phải thu của họ.

- Tín dụng xuất khẩu hoặc vốn lưu động có thể được cung cấp cho các nhà xuất khẩu.

- Bảo hiểm có thể được sử dụng cho việc vận chuyển, giao hàng và cũng có thể bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi sự quỵt nợ của người mua.

Mặc dù thương mại quốc tế đã tồn tại trong nhiều thế kỉ, tài trợ thương mại đã tự dọn đường để thúc đẩy sự tiến bộ của nó. Việc sử dụng rộng rãi tài trợ thương mại đã góp phần tăng trưởng thương mại quốc tế.

4. Tài trợ thương mại giảm thiểu rủi ro như thế nào?

Tài trợ thương mại có thể giúp làm giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu bằng cách dung hòa các nhu cầu khác nhau của một nhà xuất khẩu và nhập khẩu. Ví dụ như này, một nhà xuất khẩu muốn một nhà nhập khẩu trả tiền trước cho một lô hàng xuất khẩu để tránh rủi ro rằng nhà nhập khẩu nhận lô hàng nhưng từ chối trả tiền cho lô hàng đó. Tuy nhiên, nếu nhà nhập khẩu trả tiền trước cho nhà xuất khẩu, nhà xuất khẩu có thể chấp nhận khoản tiền thanh toán nhưng từ chối vận chuyển hàng hóa cho nhà nhập khẩu.

Một giải pháp phổ biến cho vấn đề này là ngân hàng của nhà nhập khẩu sẽ cung cấp thư tín dụng cho ngân hàng của nhà xuất khẩu rằng nhà nhập khẩu đã thực hiện thanh toán trước đó rồi ngay khi nhà xuất khẩu xuất trình được chứng từ chứng minh lô hàng đã được chuyển đi cho nhà nhập khẩu, như việc vận đơn. Thư tín dụng sẽ đảm bảo rằng một khi ngân hàng phát hành nhận được bằng chứng rằng nhà xuất khẩu đã vận chuyển lô hàng và các điều khoản của thỏa thuận đã được đáp ứng, họ sẽ thực hiện việc thanh toán cho nhà xuất khẩu.

Với thư tín dụng, ngân hàng của người mua chịu trách nhiệm thanh toán cho người bán. Ngân hàng của người mua sẽ phải đảm bảo người mua đủ khả năng tài chính để cam kết thực hiện giao dịch. Tài trợ thương mại cũng giúp cho cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu xây dựng niềm tin trong giao dịch với nhau, từ đó tạo thuận lợi cho thương mại.

4. Một số câu hỏi thường gặp 

Xem thêm: Tiếp tuyến là gì? (Cập nhật 2022)

Trên đây là các nội dung giải đáp của chúng tôi về Tài trợ thương mại là gì? (Cập nhật 2022). Trong quá trình tìm hiểu, nếu như các bạn cần Công ty Luật ACC hướng dẫn các vấn đề pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.