Hiện nay có rất nhiều hình thức đầu tư sinh lời bên cạnh việc gửi tiết kiệm truyền thống tại các ngân hàng như đầu tư vào thị trường chứng khoán, đặc biệt là mua trái phiếu. Tuy nhiên, mọi người chưa hiểu rõ được thế nào là trái phiếu, nó khác gì với gửi tiết kiệm để có thể thực hiện việc đầu tư trái phiếu. Bài viết này chúng tôi sẽ so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để quý bạn đọc có thể hiểu hơn về hai hình thức đầu tư sinh lời này.
So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm
1. Trái phiếu
Trái phiếu: Theo khoản 3 điều 4 Luật chứng khoán 2019, Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành.
Phân loại các loại trái phiếu: Đầu tư trái phiếu được hoạt động với nhiều hình thức khác nhau, tùy thuộc vào nhiều đặc điểm để phân loại trái phiếu. Cụ thể:
- Dựa vào chủ thể phát hành: Trái phiếu được chia thành trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu ngân hàng và các tổ chức tài chính.
- Dựa vào hình thức trái phiếu: Chia thành trái phiếu vô danh và trái phiếu ghi danh. Trong đó, trái phiếu vô danh được hiểu là không ghi tên của người mua vào trong sổ sách của tổ chức phát hành. Ngược lại, trái phiếu ghi danh thì có ghi tên của người mua vào trong sổ sách.
- Dựa vào lợi tức: Trái phiếu được chia thành trái phiếu có lãi suất cố định, trái phiếu có lãi suất thả nổi (hay là biến đổi) và trái phiếu có lãi suất bằng không.
2. Gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng có mục đích chính đó là tiết kiệm. Thường là khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng. Khách hàng sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhất định từ việc hưởng lãi suất từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Có 2 hình thức là Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và Gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
| Gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Gửi tiết kiệm không kỳ hạn | |
| Kỳ hạn | 1/3/5/6/12/13/18/24/36…tháng. | Không quy định. |
| Lãi suất | Lãi suất cao sơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn, trung bình từ 2 – 10 %/năm. | Lãi suất thấp hơn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, thường ≤ 1%/năm. |
| Hình thức trả lãi | Cuối kỳ hoặc định kỳ, trả lãi trước. | Theo từng ngày hoặc từng tháng. |
| Khả năng tất toán trước kỳ hạn | Không linh hoạt, phải thông báo cho ngân hàng và chỉ được hưởng mức lãi suất điều chỉnh. | Linh hoạt, không cần thông báo cho ngân hàng và nhận mức lãi suất không kỳ hạn như thỏa thuận ban đầu. |
3. So sánh Trái phiếu và gửi tiết kiệm
Giống nhau:
- Trái phiếu hay gửi tiết kiệm ngân hàng đều là những sản phẩm tài chính, giúp khách hàng gia tăng nguồn tiền gốc ban đầu.
- Khi gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, về cơ bản nhà đầu tư đang cho ngân hàng vay tiền. Bên phía ngân hàng sẽ trả lãi cho nhà đầu tư trên khoản tiền gửi đó. Tương tự với trái phiếu. Nhà đầu tư mua trái phiếu do một công ty hoặc tổ chức phát hành là họ đang cho đơn vị phát hành trái phiếu này vay tiền để thu lại một phần lợi nhuận.
Khác nhau:
| Trái phiếu | Gửi tiết kiệm | |
| Định giá | Giá trái phiếu dao động lên xuống dựa trên một số yếu tố. | Tiền gửi vào một tài khoản tiết kiệm sẽ duy trì một giá trị ổn định, không giảm trừ khi chủ sở hữu thực hiện rút tiền từ tài khoản. |
| Lãi suất | Lãi suất thường cố định trong các năm đầu tiên, dao động 8-10%/ năm. Những năm sau lãi suất thả nổi theo lãi suất tiết kiệm ngân hàng cộng thêm biên độ nhất định. | Lãi suất niêm yết cụ thể trong từng thời hạn vay. |
| Tiền lãi | Tiền lãi trong trái phiếu được trả định kỳ, thông thường là 3-6 tháng/lần hoặc mỗi năm, tùy loại trái phiếu và quy định giữa hai bên. | lãi sẽ trả 1 lần vào cuối kỳ. |
| Kỳ hạn | Trái phiếu doanh nghiệp hay Nhà Nước thường có kỳ hạn 1-5 năm tùy từng loại. | kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm dao động từ 1 tháng cho đến 36 tháng hoặc không có kỳ hạn nếu gửi tiết kiệm không kỳ hạn |
| Tài sản đảm bảo | Pháp luật quy định tài sản đảm bảo chính là tài sản trong doanh nghiệp phát hành trái phiếu. | Gửi tiền tiết kiệm có tài sản đảm bảo là khoản bảo hiểm tiền gửi của Nhà nước. |
4. Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm
Thông qua việc so sánh trái phiếu và gửi tiền tiết kiệm có thể thấy được Chúng đều sở hữu mức độ rủi ro về giá được quyết định bởi quy định cung cầu và mỗi loại đều có ưu điểm và nhược điểm:
| Trái phiếu | Gửi tiết kiệm | |
| Ưu điểm | – Lợi nhuận cao, mức lãi suất trung bình từ 8.7% – 9.5%
– Lãi suất được hưởng cố định, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của Ngân hàng – Có thể chuyển nhượng trái phiếu linh hoạt – Trái phiếu được xem là chứng khoán nợ nên khi công ty bị phá sản thì ngân hàng phải ưu tiên trả nợ cho những người nắm giữ trái phiếu. – Mua trái phiếu đơn giản và dễ thực hiện. |
– Đảm bảo an toàn, không sợ bị mất trộm hoặc hỏa hoạn khi gặp sự cố tại nhà
– Tiền gửi tiết kiệm có thể sinh lãi theo thời gian – Có thể rút tiền linh hoạt khi cần thiết – Hạn chế rủi ro mất tiền do lạm phát – Cách thức mở sổ đơn giản, chỉ cần mang CMND ra các quầy giao dịch của Ngân hàng. Hoặc gửi tiết kiệm online thông qua app hoặc internet Banking,… |
| Nhược điểm | Khi mua trái phiếu bạn có thể gặp phải nhiều rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro đầu tư và rủi ro thanh khoản,… | Mức lãi suất ổn định nhưng thấp, sẽ khiến bạn không nhận được nhiều tiền sau khi tất toán. |
5. Một số câu hỏi thường gặp
5.1. Trái phiếu là gì?
Trái phiếu là loại chứng khoán xác nhận quyền và lợi ích hợp pháp của người sở hữu đối với một phần nợ của tổ chức phát hành. Khi bạn mua trái phiếu của tổ chức phát hành nào đó, bạn sẽ trở thành chủ nợ của tổ chức đó.
5.2. Có những hình thức gửi tiết kiệm nào?
Có 2 hình thức gửi tiết kiệm bao gồm: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
5.3. Nên mua trái phiếu hay gửi tiết kiệm?
Mỗi loại hình trái phiếu hay gửi tiết kiệm đều có các ưu điểm và nhược điểm của bản thân chúng. Để xác định nên đầu tư vào trái phiếu hay gửi tiết kiệm, các bạn nên xem ưu và nhược điểm của mỗi loại như bài viết đã phân tích rất kỹ bên trên, và xem xét tài chính của bản thân từ đó đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu, mục đích của bản thân mình.
Trước khi ra quyết định, bạn nên cân nhắc so sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm để biết ưu nhược điểm của từng hình thức. Cho dù lựa chọn hình thức nào, bạn cần xác định mục tiêu tài chính và rủi ro của từng hình thức. Trên đây là bài viết cung cấp cho Quý bạn đọc về So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm, từ đó Quý bạn đọc có thể hiểu rõ hơn về hai hình thức này và lựa chọn loại hình đầu tư phù hợp. Nếu quý bạn đọc còn thắc mắc về trái phiếu và gửi tiết kiệm, Quý bạn đọc có thể liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ.
Nội dung bài viết:
Bình luận