Rủi ro tác nghiệp
1. Giới thiệu về rủi ro tác nghiệp.
Rủi ro tác nghiệp tồn tại trong hầu hết các bộ phận của ngân hàng có thực hiện nghiệp vụ giao dịch kinh doanh, cung cấp dịch vụ hoặc các hoạt động chấp nhận rủi ro. Như vậy thì rủi ro tác nghiệp là gì? Rủi ro tác nghiệp bao gồm những gì? Quy định của pháp luật về rủi ro tác nghiệp. Để tìm hiểu hơn về rủi ro tác nghiệp các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây của ACC để tham khảo về rủi ro tác nghiệp nhé.
Căn cứ pháp lý liên quan:
- Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017
- Thông tư số 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
2. Rủi ro tác nghiệp là gì?
Rủi ro tác nghiệp tồn tại trong hầu hết các bộ phận của ngân hàng có thực hiện nghiệp vụ giao dịch kinh doanh, cung cấp dịch vụ hoặc các hoạt động chấp nhận rủi ro.
- Biểu hiện của rủi ro tác nghiệp trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Rủi ro tác nghiệp là rủi ro phát sinh do yếu tố con người như:
- Gian lận của nhân viên ngân hàng,
- Lỗi cẩu thả, sự yếu kém trong hệ thống công nghệ thông tin do lỗi hệ thống hoặc mất điện,
- Sự thiếu chặt chẽ trong quy trình nghiệp vụ hoặc các lý do khác dẫn đến sai sót ở một ngân hàng mà không thể phân loại vào các rủi ro khác.
Rủi ro tác nghiệp có thể dẫn đến những hậu quả đối với các hoạt động nghiệp vụ, cụ thể:
- Đối với hoạt động marketing và bán hàng: Rủi ro tác nghiệp có thể khiến ngân hàng rơi vào tình trạng, khi cung cấp các sản phẩm mới do không áp dụng đúng các thủ tục phê duyệt sản phẩm mới.
- Đối với hoạt động thanh toán: Hậu quả mà ngân hàng phải gánh chịu có thể là không thanh toán được theo yêu cầu của khách hàng hoặc thanh toán nhầm đối tượng thụ hưởng.
- Đối với lĩnh vực công nghệ thông tin: Hậu quả mà ngân hàng phải gánh chịu có thể là tình trạng mất kiểm soát hệ thống hoặc hệ thống cơ sở dữ liệu ngừng hoạt động.
- Đối với hoạt động tài chính: Hậu quả của rủi ro tác nghiệp có thể là việc định giá tài sản sai, các báo cáo lãi lỗ không hoàn chỉnh, các khoản mục kế toán không được đối chiếu.
- Đối với hoạt động quản lý nhân sự: Hậu quả của rủi ro tác nghiệp có thể là hành vi vi phạm pháp luật trong vấn đề kết thúc hợp đồng lao động…
- Đối với uy tín của ngân hàng: Đối xử với khách hàng không tốt dẫn tới mất khách hàng hoặc khách hàng nhận thức không tốt về ngân hàng, từ đó dẫn đến hậu quả làm mất vốn hoặc làm giảm lợi nhuận của ngân hàng.
3. Quản lý rủi ro tác nghiệp đối với các ngân hàng thương mại
Quản lý của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động rủi ro tác nghiệp của các ngân hàng thương mại bao gồm các nội dung sau:
- Thứ nhất, xây dựng hệ thống các chính sách, phương pháp quản lý của ngân hàng thương mại đối với rủi ro tác nghiệp của các ngân hàng thương mại.
- Thứ hai, tổ chức thực hiện quản lý của Ngân hàng nhà nước đối với rủi ro tác nghiệp của các ngân hàng thương mại.
- Thứ ba, giám sát, thanh tra và kiểm tra, kiểm soát rủi ro tác nghiệp của các ngân hàng thương mại và xử lý vi phạm đối với rủi ro thanh khoản của các ngân hàng thương mại.
- Thứ tư, công cụ quản lý của Ngân hàng nhà nước đối với rủi ro tác nghiệp của ngân hàng thương mại.
4. Kết luận rủi ro tác nghiệp.
Trên đây là một số nội dung tư vấn cơ bản của chúng tôi về rủi ro tác nghiệp và như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến rủi ro tác nghiệp. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về rủi ro tác nghiệp đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ thắc mắc, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về rủi ro tác nghiệp vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
- Hotline: 19003330
- Zalo: 084 696 7979
- Gmail: [email protected]
- Website: accgroup.vn
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!