logo-acc
  • GIỚI THIỆU
  • LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG
  • DỊCH VỤ
    DỊCH VỤ
    Xem thêm
    Thành Lập Công Ty
    Đăng Ký Kinh Doanh
    Giấy Phép Kinh Doanh
    Đăng Ký Hộ Kinh Doanh
    Giấy Chứng Nhận Vệ Sinh Thực Phẩm
    Kiểm Nghiệm Sản Phẩm
    Công Bố Sản Phẩm
    Đầu Tư Nước Ngoài
    Tạm Ngừng Kinh Doanh
    Giải Thể Công Ty
    Dịch Vụ Ly Hôn
    Dịch Vụ Kế Toán
    Dịch Vụ Kiểm Toán
    Báo Cáo Tài Chính
    Báo Cáo Thuế
    Quyết Toán Thuế
    Hoàn Thuế Thu Nhập Cá Nhân
    Đăng Ký Mã Số Thuế
    Lý Lịch Tư Pháp
    Dịch Vụ Làm Visa
  • TUYỂN DỤNG
  • TRA CỨU
  • LIÊN HỆ
  • English
  • Japanese
  • Korean
  • Vietnamese
  • Chinese
Công ty luật ACC
  • PHÁP LÝ DOANH NGHIỆP >
    Luật Doanh nghiệp
    • Đăng ký kinh doanh
    • Tạm ngừng kinh doanh
    • Giải thể công ty
    • Mua bán doanh nghiệp
    • Sáp nhập doanh nghiệp
    ĐẦU TƯ NƯỚC NGOÀI
    • Thành lập công ty có vốn đầu tư nước ngoài
    • Giấy chứng nhận đầu tư
    • Visa, thẻ tạm trú cho người nước ngoài
    SỞ HỮU TRÍ TUỆ
    • Sáng chế và Giải pháp hữu ích
    • Bảo hộ Thương hiệu, Nhãn hiệu, Logo
    • Bảo hộ Kiểu dáng công nghiệp
    • Bảo hộ Quyền tác giả
    • Đăng ký mã vạch sản phẩm
    • Gia hạn văn bằng bảo hộ
    • Nhượng quyền thương mại
  • KẾ TOÁN - KIỂM TOÁN >
    KẾ TOÁN
    • Kế toán thuế
    • Kế toán trọn gói
    • Kế toán trưởng
    • Báo cáo tài chính
    KIỂM TOÁN
    • Kiểm toán nội bộ
    • Kiểm toán báo cáo tài chính
    THUẾ
    • Đăng ký thuế
    • Báo cáo thuế
    • Hoàn thuế
    • Quyết toán thuế
  • LĨNH VỰC KHÁC >
    LY HÔN
    • Tư vấn ly hôn
    • Ly hôn thuận tình
    • Ly hôn đơn phương
    • Ly hôn có yếu tố nước ngoài
    ĐẤT ĐAI
    • Tranh chấp đất đai
    • Tách thửa
    • Tách sổ
    • Sổ hồng
    • Sổ đỏ
  • Trang chủ
  • Kiến thức pháp luật

Pháp luật quản lý rủi ro hoạt động của ngân hàng thương mại

default_image Gia Hân
450 Đánh giá bài viết

Rủi ro hoạt động là rủi ro do các quy trình nội bộ quy định không đầy đủ hoặc có sai sót, do yếu tố con người, do các lỗi, sự cố của hệ thống hoặc do các yếu tố bên ngoài làm tổn thất về tài chính, tác động tiêu cực phi tài chính đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Mạng lưới của ngân hàng thương mại bao gồm các chi nhánh, văn phòng giao dịch, văn phòng đại diện và các đơn vị phi kinh doanh trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng có 100% vốn ở nước ngoài theo quy định của pháp luật. Và rủi ro tác nghiệp tồn tại trong hầu hết các bộ phận của ngân hàng có thực hiện nghiệp vụ giao dịch kinh doanh, cung cấp dịch vụ hoặc các hoạt động chấp nhận rủi ro. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây mà ACC chia sẻ để biết thêm thông tin chi tiết về vấn đề này.

rui-ro-hoat-dong-cua-ngan-hangRủi ro hoạt động của ngân hàng

1. Giới thiệu về rủi ro hoạt động của ngân hàng

Rủi ro hoạt động là rủi ro do các quy trình nội bộ quy định không đầy đủ hoặc có sai sót, do yếu tố con người, do các lỗi, sự cố của hệ thống hoặc do các yếu tố bên ngoài làm tổn thất về tài chính, tác động tiêu cực phi tài chính đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Như vậy thì rủi ro hoạt động của ngân hàng là gì? Rủi ro hoạt động của ngân hàng bao gồm những gì? Quy định của pháp luật về rủi ro hoạt động của ngân hàng. Để tìm hiểu hơn về rủi ro hoạt động của ngân hàng các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây của ACC để tham khảo về rủi ro hoạt động của ngân hàng nhé.

2. Căn cứ pháp lý liên quan.

  • Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017
  • Thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
  • Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
  • Thông tư 40/2018/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.

3. Rủi ro hoạt động của ngân hàng là gì?

Căn cứ theo quy định của Thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành tại Khoản 27 Điều 2 về rủi ro hoạt động như sau:

  • Rủi ro hoạt động là rủi ro do các quy trình nội bộ quy định không đầy đủ hoặc có sai sót, do yếu tố con người, do các lỗi, sự cố của hệ thống hoặc do các yếu tố bên ngoài làm tổn thất về tài chính, tác động tiêu cực phi tài chính đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bao gồm cả rủi ro pháp lý). Rủi ro hoạt động không bao gồm:
  • Rủi ro danh tiếng: là rủi ro do khách hàng, đối tác, cổ đông, nhà đầu tư hoặc công chúng có phản ứng tiêu cực về uy tín của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
  • Rủi ro chiến lược: là rủi ro do ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có hoặc không có chiến lược, chính sách ứng phó kịp thời trước các thay đổi môi trường kinh doanh làm giảm khả năng đạt được chiến lược kinh doanh, mục tiêu lợi nhuận của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Quản lý rủi ro hoạt động là gì?

Quản lý rủi ro được hiểu là việc nhận dạng, đo lường, theo dõi và kiểm soát rủi ro trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Như vậy, nếu như trong quá trình hoạt động của ngân hàng quy trình nội bộ quy định không đầy đủ hoặc có sai sót, do yếu tố con người, do các lỗi, sự cố của hệ thống hoặc do các yếu tố bên ngoài làm tổn thất về tài chính, tác động tiêu cực phi tài chính đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (bao gồm cả rủi ro pháp lý) thì việc quản lý rủi ro sẽ được thực hiện ngay từ bước ban đầu, từ lúc trước khi bắt đầu.

5. Quy định pháp luật về quản lý rủi ro hoạt động.

Trước hết để quản lý được rủi ro hoạt động, ngân hàng thương mại cần có chiến lược quản lý rủi ro hoạt động và hạn mức rủi ro hoạt động. Cụ thể như sau:

Chiến lược quản lý rủi ro hoạt động tối thiểu bao gồm các nội dung sau đây:

  • Nguyên tắc thực hiện quản lý rủi ro hoạt động;
  • Nguyên tắc sử dụng hoạt động thuê ngoài, mua bảo hiểm, ứng dụng công nghệ;
  • Các trường hợp phải có kế hoạch duy trì hoạt động liên tục tối thiểu bao gồm:
  • Mất tài liệu, cơ sở dữ liệu quan trọng;
  • Hệ thống công nghệ thông tin bị sự cố;
  • Các sự kiện bất khả kháng (chiến tranh, thiên tai, cháy nổ...).

Hạn mức rủi ro hoạt động tối thiểu bao gồm các hạn mức sau đây:

  • Hạn mức về mức độ tổn thất tài chính đối với từng trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 42 Thông tư này theo 06 nhóm hoạt động kinh doanh;
  • Hạn mức về mức độ tổn thất phi tài chính (bao gồm cả uy tín, danh tiếng, phát sinh nghĩa vụ pháp lý).

6. Kết luận rủi ro hoạt động của ngân hàng.

Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về chức năng của rủi ro hoạt động của ngân hàng và như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến rủi ro hoạt động của ngân hàng. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi về rủi ro hoạt động của ngân hàng đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ thắc mắc, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về rủi ro hoạt động của ngân hàng vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

  • Hotline: 19003330
  • Zalo: 084 696 7979
  • Gmail: [email protected]

Nội dung bài viết:

    Hãy để lại thông tin để được tư vấn

    comment-blank-solid Bình luận

    Liên hệ với chúng tôi

    19003330 084.696.7979
    Báo giá Chat Zalo

    Bài viết liên quan

    Du học Đài Loan có được làm thêm không?
    Lớp học thêm trong tiếng Anh là gì?
    Du học sinh đi làm thêm ở Canada cần lưu ý những gì?
    Kế toán nên học thêm ngôn ngữ nào?
    Sinh viên học luật nên học thêm ngoại ngữ nào?
    084.696.7979 19003330 Báo giá Chat Zalo
    WhatsApp Hotline2 Tổng đài Zalo báo giá' Chat Zalo
    logo-footer
    VĂN PHÒNG CHÍNH 39 Hoàng Việt, Phường 04, Quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh
    LIÊN HỆ
    • Hotline: 19003330
    • Di động: 084.696.7979
    • Zalo: Công ty Luật ACC
    • Văn phòng: (028) 777.00.888
    • Mail: [email protected]
    • CSKH: 0902686038
    Công ty Luật TNHH ACC
    • Trụ sở chính: Tầng 3, 39 Hoàng Việt, Phường 04, Quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh
    • ĐỊA CHỈ CHI NHÁNH
    • Chi nhánh 01: 432 Nguyễn Tri Phương, Phường Hòa Thuận Tây, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng
    • Chi nhánh 02: Tầng 5A, 298 Cầu Giấy, Phường Quan Hoa, Quận Cầu Giấy, TP Hà Nội
    Công ty TNHH ACC GROUP VIETNAM
    • Trụ sở chính: 39 Hoàng Việt, Phường 04, Quận Tân Bình, TP. Hồ Chí Minh
    • VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN
    • Bình Dương: 121 Đường Trần Bình Trọng, P. Phú Thọ, TP.Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương
    • Đồng Nai: K38 Đường D3, Khu 2, Khu phố 2, P. Bửu Long, TP. Biên Hoà, Tỉnh Đồng Nai
    • Đắk Lắk: 232 Y Jut - P.Thành Công - TP. Buôn Mê Thuột, Tỉnh Đắk Lắk
    • Cần Thơ: Tầng 5, Số 153Q Trần Hưng Đạo, P. An Phú, Quận Ninh Kiều, TP. Cần Thơ, Tỉnh Cần Thơ
    • Long An: Số A4-57 Đường BT9, Lavila Green City Tân An, Phường 6, TP. Tân An, Tỉnh Long An
    • Vũng Tàu: Tầng số 4, Toà nhà Viettel, 205A Lê Hồng Phong, Phường 8, TP. Vũng Tàu, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu
    • ĐỊA CHỈ CHI NHÁNH
    • Khánh Hoà: 11A Tạ Xuân Thu, P. Phước Hải, TP.Nha Trang, Tỉnh Khánh Hòa
    • English
    • Japanese
    • Korean
    • Vietnamese
    • Chinese
    • Giới thiệu
    • Lĩnh vực hoạt động
      • Đăng ký kinh doanh
        Tạm ngừng kinh doanh
        Giải thể công ty
        Mua bán doanh nghiệp
        Sáp nhập doanh nghiệp
      • Đầu tư nước ngoài
        Thành lập công ty
        Giấy chứng nhận đầu tư
        Visa, thẻ tạm trú cho người nước ngoài
      • Sở hữu trí tuệ
        Đăng ký nhãn hiệu, thương hiệu
        Đăng ký mã vạch sản phẩm
        Nhượng quyền thương mại
      • LUẬT SƯ TƯ VẤN
      • Kế toán
        Kế toán thuế
        Kế toán trưởng
        Báo cáo tài chính
      • Kiểm toán
        Kiểm toán nội bộ
        Kiểm toán báo cáo tài chính
      • Thuế
        Đăng ký thuế
        Báo cáo thuế
        Hoàn thuế
        Quyết toán thuế
      • LĨNH VỰC KHÁC
    • Dịch vụ
      • Dịch Vụ Ly Hôn
      • Thành Lập Công Ty
      • Đầu Tư Nước Ngoài
      • Giấy Chứng Nhận Vệ Sinh Thực Phẩm
      • Công Bố Sản Phẩm
      • Kiểm Nghiệm Sản Phẩm
      • Giấy Phép Kinh Doanh
      • Đăng Ký Hộ Kinh Doanh
      • Lý Lịch Tư Pháp
      • Dịch Vụ Kế Toán
      • Dịch Vụ Kiểm Toán
      • Báo Cáo Tài Chính
      • Tạm Ngừng Kinh Doanh
      • Đăng Ký Kinh Doanh
      • Giải Thể Công Ty
      • Hoàn Thuế Thu Nhập Cá nhân
      • Quyết Toán Thuế
      • Báo Cáo Thuế
      • Đăng Ký Mã Số Thuế
      • Dịch Vụ Làm Visa
    • Tuyển Dụng
    • Tra cứu
    • Liên Hệ