Quan hệ tín dụng là gì? (cập nhật 2024)

Hiện nay các chủ thể có nhu cầu vay vốn là rất nhiều. Khi tìm hiểu các vấn đề liên quan đến các khoản vay của ngân hàng thì bạn đọc có thể bắt gặp thuật ngữ Quan hệ tín dụng (Credit Relations) . Như vậy thì Quan hệ tín dụng (Credit Relations) là gì? Để hiểu rõ hơn về khái niệm Quan hệ tín dụng (Credit Relations) , mời bạn đọc đến với bài viết sau cùng ACC:

Quan hệ tín dụng (Credit Relations) là gì? (cập nhật 2022)

1. Khái niệm Quan hệ tín dụng (Credit Relations)

Quan hệ tín dụng (Credit Relations)  là mối quan hệ kinh tế giữa những người đi vay và người cho vay. Nói cách khác, biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình tái sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả.

2. Bản chất của Quan hệ tín dụng (Credit Relations) là gì?

Quan hệ tín dụng (Credit Relations)  là một phạm trù kinh tế, ra dời và tồn tại dựa vào sự tín nhiệm, dựa trên sự tin tưởng, tín nhiệm đó sẽ thực hiện các quan hệ vay mượn một lượng tiền hoặc vật chất trong một thời gian nhất định, ngay cả những giá trị vô hình như tiếng tăm, uy tín để đảm bảo, bảo lãnh cho sự vận động của một lương giá trị nào đó. Vì vậy, nếu ta nghiên cứu Quan hệ tín dụng (Credit Relations) từ phía các quan hệ kinh tế ở tầm vi mô thì tín dụng là sự vay mượn giữa hai chủ thể kinh tế, giữa những người đi vay và những người cho vay trên cơ sở thỏa thuận về thời hạn nợ, mức lãi cụ thể. Còn nếu chúng ta nhìn trên giác độ kinh tế vĩ mô thì tín dụng là sự vận động vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu. Biểu hiện ra bên ngoài của tín dụng là sự vận động độc lập tương đối của các luồng giá trị trong một thời kỳ cụ thể nào đó.

Về bản chất, trong Quan hệ tín dụng (Credit Relations), những người cho vay chỉ chuyển giao quyền sử dụng vốn cho những người đi vay trong một thời gian nhất định, không chuyển giao quyền sở hữu vốn cho vay. những người đi vay chỉ nhận được quyền sử dụng chứ không nhận được quyền sở hữu vốn vay. Mặc dù Quan hệ tín dụng (Credit Relations) được biểu hiện qua các phương thức rất đa dạng và phong phú nhưng nó vẫn mang bản chất cơ bản sau:

- Quan hệ tín dụng (Credit Relations) chỉ làm thay đổi quyền sử dụng, không làm thay đổi quyền sở hữu vốn.

- Quan hệ tín dụng (Credit Relations) thời hạn tín dụng được xác định dựa trên sự thỏa thuận giữa các bên tham gia Quan hệ tín dụng (Credit Relations) .

- Quan hệ tín dụng (Credit Relations) chủ sở hữu vốn được nhận lại một phần thu nhập dưới dạng lợi tức tín dụng

3. Phân loại Quan hệ tín dụng (Credit Relations)

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, Quan hệ tín dụng (Credit Relations)  được biểu hiện rất phong phú và đa dạng, nhưng tiêu biểu nhất gồm có các dạng sau:

- Tín dụng thương mại (trade credit) 

Tín dụng thương mại (trade credit) là Quan hệ tín dụng (Credit Relations) giữa các nhà sản xuất kinh doanh với nhau, được biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Sự hình thành và phát triển của tín dụng thương mại gắn liền với sự vận động và phát triển của quá trình tái sản xuất. Tín dụng thương mại hỗ trợ vốn đảm bảo cho quá trình tái sản xuất không bị gián đoạn.

- Tín dụng ngân hàng (bank credit)

Tín dụng ngân hàng (bank credit) là Quan hệ tín dụng (Credit Relations) giữa một bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng với bên kia là các pháp nhân hoặc thể nhân trong nền kinh tế quốc dân. Trong nền kinh tế thị trường ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức tài chính trung gian, Quan hệ tín dụng (Credit Relations) ngân hàng được thể hiện qua hai khâu: khâu huy động vốn và khâu cho vay vốn.

- Tín dụng Nhà Nước (State credit) 

Tín dụng nhà nước (State credit) là Quan hệ tín dụng (Credit Relations) giữa nhà nước và các chủ thể trong và ngoài nước. Tín dụng nhà nước thể hiện bằng việc vay nợ của nhà nước dưới hình thức nhà nước phát hành các giấy tờ có giá (như công trái, trái phiếu, tín phiếu) hoặc qua các hiệp định, hiệp ước vay nợ với chính phủ, các tổ chừc tài chính tiền tệ trên thế giới theo nguyên tắc có hoàn trả trong một thời gian nhất định.

4. Câu hỏi thường gặp

1. Tín dụng được phân loại như thế nào nếu dựa trên khía cạnh thời gian?

Tín dụng được phân chia ngắn hạn và trung hạn, dài hạn.

2. Đối tượng tín dụng bao gồm những đối tượng nào?

Đối tượng sử dụng vốn lưu động và đối tượng sử dụng vốn cố định.

3. Mục đích sử dụng tín dụng là gì?

Mục đích sử dụng có thể bao gồm cả sản xuất và lưu thông, tín dụng tiêu dùng.

4. Các hình thức vay tín dụng phổ biến hiện nay

• Vay tín chấp: Là hình thức vay tín dụng không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay. Hình thức vay tín dụng này phù hợp với cá nhân với những nhu cầu nhỏ như mua sắm, vui chơi giải trí… Lãi suất khá cao, thời gian vay tối đa là 60 tháng.
• Vay thế chấp: Là hình thức vay tín dụng truyền thống của ngân hàng, theo hình thức vay tín dụng này phải có tài sản đảm bảo mới được vay. Hạn mức vay tín dụng khá cao lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất phù hợp với khoản vay tín dụng. Thời hạn vay tín dụng kéo dài lên đến 25 năm theo nhu cầu người vay tín dụng. Hình thức vay tín dụng này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Lưu ý quan trọng khi vay thế chấp là các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn…
• Vay thấu chi: Đây là hình thức vay tín dụng cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của cá nhân. Hạn mức được cấp chỉ gấp 5 lần lương. Hồ sơ yêu cầu có chứng thực về khoản thu nhập cố định mỗi tháng.
• Vay trả góp: Là hình thức cho vay tín dụng mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.

Việc tìm hiểu về Quan hệ tín dụng (Credit Relations)  sẽ giúp ích cho bạn đọc nắm thêm kiến thức về vấn đề này, đồng thời những vấn đề khác xoay quanh nó cũng đã được chúng tôi trình bày như trên.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của ACC về Quan hệ tín dụng (Credit Relations) là gì? (cập nhật 2022) gửi đến quý bạn đọc để tham khảo. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc cần giải đáp, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: accgroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.