Phòng giao dịch ngân hàng là gì?

Bạn từng bao giờ tự hỏi "Phòng giao dịch ngân hàng là gì?" khi bước vào một chi nhánh ngân hàng chưa? Phòng giao dịch không chỉ là nơi bạn thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày mà còn là điểm liên lạc trực tiếp với ngân hàng, nơi mà bạn có thể tìm kiếm sự hỗ trợ và tư vấn về các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng. Để hiểu rõ hơn về vai trò và chức năng của phòng giao dịch trong hệ thống ngân hàng, hãy cùng ACC khám phá chi tiết hơn về khái niệm này.

Phòng giao dịch ngân hàng là gì?

1. Phòng giao dịch ngân hàng là gì?

Tại Khoản 3 Điều 3 Thông tư 21/2013/TT-NHNN quy định: Phòng giao dịch của ngân hàng thương mại là một đơn vị hoạt động phụ thuộc vào ngân hàng thương mại, được quản lý và điều hành bởi một trong số các chi nhánh của ngân hàng này. Với vai trò là một điểm liên lạc trực tiếp với khách hàng, phòng giao dịch được thành lập với mục đích cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng và tiện ích cho cộng đồng địa phương.

Trụ sở của phòng giao dịch thường được đặt tại các địa điểm chiến lược trên địa bàn tỉnh hoặc thành phố trực thuộc Trung ương, nơi mà chi nhánh của ngân hàng quản lý. Điều này giúp tối ưu hóa khả năng tiếp cận dịch vụ cho khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch tài chính hàng ngày.

Mỗi phòng giao dịch thường có trách nhiệm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, vay vốn, thanh toán hoá đơn, và các dịch vụ khác. Ngoài ra, phòng giao dịch còn là nơi mà khách hàng có thể nhận được sự tư vấn và hỗ trợ từ nhân viên ngân hàng về các vấn đề tài chính và các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ.

Tính đến hiện nay, vai trò của phòng giao dịch trong ngành ngân hàng vẫn rất quan trọng, dù có sự gia tăng của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và qua điện thoại di động. Đối với nhiều người, việc tương tác trực tiếp với nhân viên ngân hàng và có một địa điểm vật lý để thực hiện các giao dịch vẫn là lựa chọn ưa thích và đảm bảo sự tin cậy và an toàn trong quản lý tài chính cá nhân.

2. Điều kiện để thành lập phòng giao dịch ngân hàng

Để thành lập một phòng giao dịch ngân hàng, ngân hàng thương mại phải tuân thủ một loạt các điều kiện được quy định rõ trong các văn bản pháp luật, đặc biệt là tại Điều 10 của Thông tư 21/2013/TT-NHNN (đã được sửa đổi bởi Thông tư 01/2022/TT-NHNN). Các điều kiện này bao gồm:

• Đảm bảo vốn điều lệ có giá trị thực không thấp hơn mức vốn pháp định vào thời điểm cuối cùng của năm trước đó.
• Hoạt động kinh doanh phải có lãi theo báo cáo tài chính hợp nhất và báo cáo tài chính riêng lẻ đã được kiểm toán của năm trước đó.
• Tuân thủ các hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010 và các hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.
• Thực hiện đúng, đầy đủ các quy định về phân loại tài sản, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro, và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động.
• Tổ chức và cơ cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát phải tuân thủ đúng theo quy định của pháp luật và không được thiếu Tổng giám đốc.
• Có bộ phận kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm soát nội bộ để đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật.
• Không thuộc đối tượng bị áp dụng biện pháp không được mở rộng mạng lưới theo quy định của pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
• Đáp ứng về số lượng chi nhánh được phép thành lập theo quy định tại Thông tư 21/2013/TT-NHNN.

Ngoài ra, chi nhánh dự kiến quản lý phòng giao dịch cũng phải đáp ứng một số điều kiện như có thời gian hoạt động tối thiểu 12 tháng, tỷ lệ nợ xấu không vượt quá một mức nhất định, và không bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng trong thời gian quy định.

3. Phòng giao dịch ngân hàng không được thực hiện hoạt động nào?

Phòng giao dịch ngân hàng không được thực hiện hoạt động nào?

Phòng giao dịch của ngân hàng thương mại không được thực hiện một số hoạt động nhất định, nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định và nguyên tắc quản lý rủi ro trong ngành ngân hàng. Cụ thể, các hoạt động sau đây không được thực hiện tại phòng giao dịch:

a) Quyết định cấp tín dụng cho một khách hàng vượt quá mức giới hạn được quy định. Giới hạn này thường là hai tỷ đồng Việt Nam hoặc tương đương ngoại tệ, trừ trường hợp tín dụng được bảo đảm bằng các tài sản như tiền mặt, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá trị mà chính ngân hàng thương mại phát hành, hoặc các loại trái phiếu chính phủ, tín phiếu của kho bạc nhà nước.

b) Cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế. Điều này có nghĩa là phòng giao dịch không thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế, chẳng hạn như chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận tiền từ các quốc gia khác.

Những hạn chế này nhằm đảm bảo rằng phòng giao dịch chỉ thực hiện các hoạt động trong phạm vi quy định và không vượt quá khả năng quản lý rủi ro của ngân hàng. Đồng thời, các giới hạn này cũng giúp ngân hàng duy trì sự ổn định tài chính và đảm bảo an toàn cho các giao dịch của khách hàng

Như vậy, qua bài viết này, chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu và khám phá câu hỏi "Phòng giao dịch ngân hàng là gì?" Phòng giao dịch không chỉ là nơi thực hiện các giao dịch tài chính mà còn là điểm đến để nhận được sự hỗ trợ và tư vấn từ nhân viên ngân hàng. Với vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ và tiện ích cho khách hàng, phòng giao dịch ngân hàng đóng vai trò không thể phủ nhận trong hệ thống ngân hàng hiện đại..