Chúng ta chắc hẳn ai cũng đã từng bắt gặp cụm từ “phát mại” trên thời sự, báo chí, internet... Tuy nhiên, liệu chúng ta đã thực sự hiểu phát mại là gì? Khi tiến hành khảo sát, chúng tôi chỉ nhận được những câu trả lời khái quát, chung chung, thậm chí những nhiều người còn không biết câu trả lời. Hãy cùng ACC tìm hiểu phát mại là gì và những vấn đề liên quan nhé!
1. Phát mại là gì?
Phát mại được hiểu là hoạt động đơn vị hoặc ngân hàng thực hiện cho vay vốn tiến hành công bố và bán những tài sản bảo đảm do khách hàng đặt khi vay vốn một cách công khai theo những thủ tục pháp luật quy định bởi khách hàng vay vốn không còn khả năng thực hiện nhiệm vụ chi trả và thanh lý hợp đồng vay vốn mà khách hàng đã ký kết. Do vậy, phát mại tài sản được hiểu là việc công bố và bán tài sản một cách công khai theo những thủ tục, trình tự pháp luật quy định để thanh toán khoản nợ của khách hàng.
2. Các phương thức phát mại hiện nay
Hiện nay, theo quy định pháp luật, nếu người thế chấp tài sản không thể thực hiện được nghĩa vụ hoặc ai đó đã vi phạm những nghĩa vụ đã thỏa thuận trong hợp đồng thế chấp tài sản thì ngân hàng sẽ thực hiện việc phân loại tài sản thế chấp thông qua những hình thức được quy định tại Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015:
– Bán đấu giá tài sản: đây là hình thức ngân hàng bán tài sản thông qua việc trả giá công khai giữa nhiều chủ thể muốn mua, người trả giá cao nhất sẽ là người được sở hữu tài sản. “Bán đấu giá tài sản là hình thức bán tài sản công khai theo phương thức trả giá lên, có từ hai người trở lên tham gia đấu giá theo nguyên tắc và trình tự, thủ tục được quy định tại Nghị định này”.
– Bên nhận bảo đảm tự mình thực hiện bán tài sản: việc này sẽ dựa vào thỏa thuận giữa các bên
– Bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản bảo đảm để thay thế cho việc bên bảo đảm không thực hiện nghĩa vụ: việc này sẽ dựa vào thỏa thuận giữa các bên
– Phương thức khác: đây là phương pháp các bên có thể tự thỏa thuận về cách thức xử lý. Trường hợp các bên không thỏa thuận thì tài sản sẽ được bán đấu giá theo quy định pháp luật
3. Thủ tục phát mại là gì?
Sau khi tìm hiểu phát mại là gì, hiện nay rất nhiều người quan tâm về các thủ tục và trình tự phát mặt tài sản. Hãy cùng ACC tìm hiểu thủ tục phát mại tài sản hiện nay nhé!
Thủ tục phát mại tài sản gồm 5 bước cơ bản như sau:
Bước 1: Thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm
Khi xử lý tài sản, bên nhận bảo đảm sẽ ra văn bản thông báo việc xử lý tài sản bảo đảm bao gồm những nội dung: nêu lý do phát mãi tài sản, mô tả những thông tin về tài sản, những nghĩa vụ bảo đảm và các thông tin về địa điểm, thời gian, phương thức xử lý tài sản.
Bước 2: Định giá
Nếu các bên chưa thỏa thuận trong hợp đồng thì cần phải định giá tài sản thông qua tổ chức định giá hoặc bên bảo đảm. Giá trị của tài sản phải đảm bảo sự khách quan, phù hợp với giá thị trường
Bước 3: Bán tài sản
Khi bên bảo đảm không thực hiện đúng nghĩa vụ thì bên nhận tài sản có thể bán tài sản
Bước 4: Thanh toán số tiền thu được từ việc xử lý phát mại
Sau khi bán tài sản và thu được một khoản tiền nhất định, nếu số tiền thu được sau khi thanh toán những chi phí về thu giữ, bảo quản mà nhỏ hơn giá trị tài sản thế chấp thì bên vay sẽ phải tiếp tục thực hiện tốt nghĩa vụ của mình.
Nếu tài sản bảo đảm sau khi bán và trừ những phí bảo quản, thu giữ mà lớn hơn giá trị nghĩa vụ bên vay cần phải trả thì phần chênh lệch sẽ được trả cho người sở hữu tài sản.
Bước 5: Chuyển quyền sở hữu tài sản cho người đã mua lại tài sản bảo đảm
4. Câu hỏi thường gặp
Khi nào Ngân hàng được quyền phát mại tài sản thế chấp?
Trong các hợp đồng thế chấp, ngân hàng và bên thế chấp tài sản sẽ thỏa thuận điều khoản về xử lý tài sản đảm bảo.
Trường hợp bên vay vốn ngân hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu bên thế chấp chuyển giao tài sản thế chấp để phát mại. Nếu bên thế chấp đồng thuận về việc này thì ngân hàng có quyền tiếp quản tài sản và tiến hành thủ tục phát mại, đấu giá tài sản theo quy định.
Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn pháp lý, tránh rủi ro trong việc xử lý tài sản đảm bảo khi chủ sở hữu không tự nguyện bàn giao tài sản. Một số ngân hàng thương mại đã chọn phương án khởi kiện ra tòa án để giải quyết tranh chấp.
Như vậy, ngân hàng được quyền phát mại hoặc đấu giá tài sản theo phương thức thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã giao kết.
Phương thức xử lý xử lý tài sản cầm cố, thế chấp?
Căn cứ Điều 303 Bộ luật Dân sự 2015, có 04 phương thức xử lý tài sản cầm cố, thế chấp:
Bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm có quyền thỏa thuận một trong các phương thức xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau đây:
- Bán đấu giá tài sản;
- Bên nhận bảo đảm tự bán tài sản;
- Bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm;
- Phương thức khác.
Những trường hợp nào Ngân hàng được quyền phát mãi tài sản thế chấp?
Trong các hợp đồng thế chấp, thường ngân hàng và bên thế chấp sẽ thỏa thuận điều khoản về xử lý tài sản đảm bảo, nếu bên vay vốn ngân hàng vi phạm nghĩa vụ trả nợ thì ngân hàng có quyền yêu cầu bên thế chấp chuyển giao tài sản thế chấp để phát mại. Nếu bên thế chấp đồng thuận về việc này thì ngân hàng có quyền tiếp quản tài sản và tiến hành thủ tục phát mại, đấu giá tài sản theo quy định.
Thanh toán số tiền có được từ việc xử lý phát mại?
Số tiền thu được có được từ việc xử lý tài sản sau khi thanh toán chi phí bảo quản hồ sơ, thu giữ và xử lý tài sản cầm cố, thế chấp được các bên thanh toán theo thứ tự ưu tiên theo quy định, sự thỏa thuận hoặc pháp luật.
Trường hợp số tiền có được từ việc xử lý tài sản sau khi thanh toán chi phí bảo quản, thu giữ và xử lý nhỏ hơn giá trị tài sản thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trừ trường hợp các bên có thỏa thuận bổ sung tài sản bảo đảm thì phần nghĩa vụ chưa được thanh toán được xác định là nghĩa vụ không có bảo đảm và các bên phải thực hiện nghĩa vụ của mình khi xử lý phát mại quyền sử dụng tài sản.
Như vậy, ACC đã cung cấp cho quý bạn đọc đầy đủ các thông tin về phát mại là gì và những vấn đề liên quan tới phát mại tài sản để giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn. Rất hy vọng quý khách hàng có thể hiểu hơn. Trong quá trình tìm hiểu, nếu như quý khách hàng có bất cứ điều gì thắc mắc, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
· Hotline: 19003330
· Zalo: 084 696 7979
· Gmail: [email protected]
Nội dung bài viết:
Bình luận