Môi giới bảo hiểm là gì? Môi giới bảo hiểm có những đặc điểm nào?

Trong thế giới ngày nay với sự phát triển của ngành bảo hiểm, theo đó các nhà môi giới bảo hiểm xuất hiện như một phản ánh của nhu cầu ngày càng tăng về sự đảm bảo tài sản và sức khỏe trong một môi trường đầy rủi ro và không chắc chắn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu đúng về môi giới bảo hiểm. Bài viết dưới đây, ACC sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về Môi giới bảo hiểm là gì.

Môi giới bảo hiểm là gì?

1. Môi giới bảo hiểm là gì?

Môi giới bảo hiểm là những cá nhân hoặc tổ chức chuyên nghiệp được ủy quyền để hoạt động như là một bước trung gian giữa người mua bảo hiểm và các công ty bảo hiểm. Chức năng chính của họ là cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm có sẵn trên thị trường, bao gồm cả điều kiện của hợp đồng, mức phí, và các lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Trong quá trình môi giới, họ đóng vai trò quan trọng trong việc đàm phán và thương lượng với các công ty bảo hiểm để thu được điều kiện tốt nhất cho khách hàng của họ. Điều này bao gồm cả việc xác định và đàm phán về các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng bảo hiểm, cũng như việc đảm bảo rằng các yêu cầu cụ thể của khách hàng được đáp ứng.

Môi giới bảo hiểm không chỉ là người cung cấp thông tin và tư vấn mà còn là người đàm phán, thu xếp và hỗ trợ khách hàng trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Điều này bao gồm việc giải quyết các thủ tục liên quan và hỗ trợ trong việc giải quyết các yêu cầu bồi thường khi có sự cố xảy ra. Qua đó, môi giới bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng khách hàng có được mức độ bảo vệ tốt nhất cho tài sản và sức khỏe của họ.

2. Môi giới bảo hiểm có những đặc điểm nào?

Những đặc điểm của môi giới bảo hiểm gồm:

• Môi giới bảo hiểm là một khâu trung gian quan trọng trong quá trình thu xếp hợp đồng bảo hiểm. Họ được khách hàng ủy quyền và hành động với mục tiêu bảo vệ quyền lợi và lợi ích của khách hàng, làm nền tảng cho một mối quan hệ tin cậy giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm. Điều này có nghĩa là doanh nghiệp bảo hiểm không thể tiếp cận trực tiếp khách hàng mà không có sự ủy quyền của môi giới.
• Môi giới bảo hiểm sẽ tiến hành nghiên cứu và hiểu rõ nhu cầu cụ thể của khách hàng. Dựa trên thông tin này, họ sẽ tìm kiếm và đề xuất cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất, đáp ứng được nhu cầu và đồng thời mang lại chi phí hợp lý nhất. Tuy nhiên, trong thực tế, môi giới cũng có thể ưu tiên lựa chọn các sản phẩm từ các doanh nghiệp bảo hiểm mang lại nhiều ưu đãi hơn cho họ, và sau đó giới thiệu cho khách hàng mà không nhất thiết phải là sản phẩm tốt nhất cho nhu cầu của họ.
• Môi giới bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối cung và cầu về sản phẩm bảo hiểm. Việc này không chỉ giúp tăng uy tín của sản phẩm và doanh nghiệp bảo hiểm mà còn đảm bảo rằng khách hàng có thể tiếp cận với các giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của họ. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm cũng cần quan tâm đến việc đảm bảo điều kiện thuận lợi cho môi giới như thù lao và đào tạo, nhằm đảm bảo họ có đủ động lực và kiến thức để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

3. Môi giới bảo hiểm có những nội dung nào?

Tại Điều 44 nghị định 73/2016/NĐ-CP môi giới bảo hiểm có những nội dung chính như sau:

• Môi giới bảo hiểm đảm nhận vai trò cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, và các khoản phí liên quan đến bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Điều này giúp cho bên mua bảo hiểm có cái nhìn tổng quan về thị trường và có thể đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của họ.
• Môi giới bảo hiểm cũng phải tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro và lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp nhất. Điều này bao gồm việc đánh giá các yếu tố rủi ro có thể phát sinh và đề xuất các giải pháp bảo hiểm hiệu quả.
• Môi giới bảo hiểm thường tham gia vào quá trình đàm phán và thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Họ có trách nhiệm đảm bảo rằng các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm được thỏa thuận đầy đủ và minh bạch, đồng thời đảm bảo lợi ích của bên mua bảo hiểm được bảo vệ.
• Môi giới bảo hiểm còn phải thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. Điều này có thể bao gồm việc hỗ trợ trong quá trình giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình bảo hiểm hoặc cung cấp thông tin bổ sung khi cần thiết.

Tóm lại, vai trò của môi giới bảo hiểm không chỉ là cung cấp thông tin và tư vấn cho bên mua bảo hiểm, mà còn là đối tác quan trọng trong quá trình đảm bảo rằng các hợp đồng bảo hiểm được thực hiện một cách minh bạch và hiệu quả, đồng thời đảm bảo lợi ích của các bên liên quan được bảo vệ.

4. Trong môi giới bảo hiểm những hành vi nào bị cấm?

Tại Điều 45 Nghị định 73/2016/NĐ-CP trong môi giới bảo hiểm, có một số hành vi bị cấm vì những hậu quả tiêu cực mà chúng có thể gây ra đối với các bên liên quan. 

• Ngăn cản bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. Hành vi này có thể làm mất tính minh bạch và tin cậy trong giao dịch bảo hiểm. Việc xúi giục bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm không kê khai các chi tiết quan trọng cũng là một dạng của hành vi bị cấm.
• Khuyến mại khách hàng thông qua các hứa hẹn về các quyền lợi bất hợp pháp nhằm kích thích họ mua bảo hiểm cũng là một hành vi không được phép. Điều này có thể tạo ra sự không công bằng và gây ra rủi ro pháp lý cho cả hai bên.
• Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng hiện tại để mua một hợp đồng mới cũng là một dạng của hành vi bị cấm. Điều này có thể dẫn đến việc bên mua bảo hiểm phải chịu các chi phí phát sinh và mất đi các quyền lợi đã được bảo hiểm trước đó.
• Tư vấn cho khách hàng mua bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài với các điều kiện và điều khoản không cạnh tranh, nhằm mục đích thu được hoa hồng môi giới cao hơn. Điều này không chỉ là không công bằng đối với khách hàng mà còn làm mất đi sự minh bạch và uy tín trong ngành bảo hiểm.
• Cung cấp thông tin không chính xác hoặc không phù hợp về điều kiện và điều khoản bảo hiểm của doanh nghiệp cũng là một hành vi bị cấm. Điều này có thể gây ra những hiểu lầm hoặc rủi ro cho bên mua bảo hiểm và làm mất đi sự tin cậy vào ngành bảo hiểm.

Nhìn chung, vai trò của nhà môi giới bảo hiểm không chỉ là trung gian giữa người mua và các công ty bảo hiểm, mà còn là những người đồng hành đáng tin cậy trong việc bảo vệ tài sản và sức khỏe của khách hàng. Sự hiểu biết sâu sắc về các sản phẩm bảo hiểm và khả năng cung cấp tư vấn chuyên nghiệp giúp họ đưa ra các giải pháp phù hợp nhất. Đồng thời, bằng cách đảm bảo sự minh bạch và công bằng trong quá trình môi giới, họ giữ vững niềm tin của khách hàng và góp phần vào sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm.