Mẫu phương án vay vốn kinh doanh (cập nhật 2024)

Mẫu phương án vay vốn kinh doanh dành cho những cá nhân, tổ chức muốn vay vốn kinh doanh để phát triển quy mô, hoạt động sản xuất kinh doanh. Bài viết dưới đây ACC cung cấp cho bạn một số thông tin về Mẫu phương án vay vốn kinh doanh mời bạn tham khảo!

Mẫu phương án vay vốn kinh doanh (cập nhật 2023)

1. Mẫu phương án vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay bằng giấy phép kinh doanh dành cho những người muốn vay để thực hiện việc kinh doanh của mình và dùng giấy phép kinh doanh để vay vốn ngân hàng bổ sung nguồn vốn để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh.

Để được vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng, các doanh nghiệp hay hộ kinh doanh cần có một kế hoạch kinh doanh hay phương án vay vốn ngân hàng cụ thể và đúng mục đích. Một phương án vay vốn để sản xuất kinh doanh cần có đủ 5 yếu tố chính, đó là: Pháp lý, mục đích vay trả góp, năng lực tạo lợi nhuận, năng lực tài chính, tài sản thế chấp.

2. Thông tin pháp lý

Đầu tiên trong phương án vay vốn kinh doanh, bạn cần chứng tỏ được sự đáng tin dựa trên thông tin pháp lý về đơn vị kinh doanh bằng cách cung cấp chính xác các thông tin sau:

Thông tin về công ty: Địa chỉ, quyết định thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, ngành nghề kinh doanh, vốn điều lệ, thông tin về chủ sở hữu, người đại diện theo pháp luật,…

Thông tin về sản xuất, bộ máy tổ chức: Địa điểm sản xuất, thiết bị và công nghệ ứng dụng trong sản xuất, dịch vụ, sơ đồ tổ chức và vận hành dịch vụ, mô tả bộ phận điều hành và quản lý của doanh nghiệp.

3. Mục đích và kế hoạch sử dụng vốn vay

Ngân hàng muốn đảm bảo mục đích vay vốn của khách hàng là khả thi và hợp pháp. Hồ sơ vay vốn cần thể hiện được sự cần thiết của dự án kinh doanh này. Trong phần này, bạn cần đáp ứng những yêu cầu sau:

• Hạn mức tín dụng đề nghị
• Mục đích sử dụng vốn
• Kế hoạch rút vốn: trên cơ sở triển khai các hợp đồng, công ty sẽ lên kế hoạch vay và lịch trả nợ cho từng lần nhận.
• Phương thức giải ngân
• Thời hạn trả nợ theo hạn mức
• Nguồn trả nợ tiền vay: Từ tiền thu từ phương án, Tiền thu từ hoạt động sản xuất kinh doanh  hiện tại và từ các nguồn khác.

4. Năng lực tạo lợi nhuận

Yếu tố tiếp theo đó là khả năng tạo lợi nhuận của kế hoạch kinh doanh. Đây là yêu cầu khó khăn và gay go nhất để chiếm được lòng tin của ngân hàng khi khách hàng muốn vay vốn. 3 yêu cầu chính của dự án vay vốn kinh doanh gồm:

• Xác định được thị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án.
• Khả năng cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào.
• Hiệu quả tài chính của dự án (doanh thu dự kiến, chi phí dự kiến, lợi nhuận dự kiến).

5. Năng lực tài chính

Năng lực tài chính được phản ánh qua kết quả kinh doanh và tình hình tài chính của doanh nghiệp qua các năm (tối thiểu là 3 năm).

• Tình hình tài chính của doanh nghiệp được thể hiện qua các chỉ tiêu: Tổng doanh thu, Lãi gộp, Lợi nhuận trước thuế, Tổng tài sản có, Tài sản lưu động, Tài sản cố định, Vốn chủ sở hữu, Nợ ngắn hạn, Nợ trung, dài hạn...
• Kết quả kinh doanh thể hiện qua tổng lợi nhuận mà doanh nghiệp thu được.

Một phương án kinh doanh tốt phụ thuộc phần lớn vào sự thích nghi của doanh nghiệp trên thị trường. Để thích nghi tốt, doanh nghiệp phải không ngừng đánh giá lại mình, để thấy được những cơ hội, thách thức, điểm mạnh, điểm yếu, từ đó điều chỉnh chiến lược kinh doanh một cách chủ động và đem lại hiệu quả tối ưu.

6. Mẫu phương án vay vốn kinh doanh

GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN & PHƯƠNG ÁN KINH DOANH              

(DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VAY ĐẦU TƯ MUA SẮM TÀI SẢN ĐỂ PHỤC VỤ KINH DOANH)

1. Thông tin pháp lý của Bên vay

• Thông tin quá trình công tác/làm việc của Bên vay

Nghề nghiệp:  Cán bộ cấp quản lý                                                 Cán bộ cấp chuyên viên/nhân viên

                                   Lực lượng vũ trang (quân đội, công an…)             Kinh doanh có đăng ký (KDCT)

Nghỉ hưu                                                                 Kinh doanh tự do/lao động thời vụ

Thất nghiệp/không có việc làm                               Không có thông tin

Quá trình công tác:

2. Mô tả về hoạt động sản xuất, kinh doanh

3. Phương án vay vốn và đề nghị vay vốn:

Mô tả phương án mua sắm đầu tư tài sản:

(Vui lòng chọn một trong số các hình thức mua sắm/đầu tư dưới đây)

Chi phí đầu tư tài sản

4. Hiệu quả hoạt động kinh doanh dự tính sau khi đưa tài sản vào sử dụng:

Hàng tháng                      Hàng năm                                Khác

Đề nghị vay vốn: Tôi/ Chúng tôi đề nghị VPBank cấp tín dụng theo các nội dung cụ thể sau đây:

5. Tổng hợp thu – chi

Các khoản thu nhập bất thường (ví dụ: bán tài sản, Sổ TK đến hạn,…):

6. Tình hình tài sản và nghĩa vụ nợ hiện tại của Bên vay (Đơn vị: VND)

Khách hàng hiện đang sử dụng các sản phẩm/dịch vụ nào của VPBank? Có thể đánh dấu nhiều hơn một lựa chọn)

Gửi tiết kiệm

Thanh toán trong nước (mở tài khoản, sử dụng ATM, chuyển tiền…)

Tín dụng

Thanh toán quốc tế (LC, các giao dịch ngoại hối, nhờ thu…)

Bảo lãnh

Các dịch vụ khác

Chưa từng giao dịch với VPBank

7. Thông tin tài sản đảm bảo

(Vui lòng điền thông tin tại Phụ lục 1 nếu chủ tài sản không phải là Bên vay)

(1): Ghi rõ tên tài sản, địa chỉ (nếu là BĐS), Biển kiểm soát  (nếu là xe ô tô)

(2): Nếu có bảo đảm, ghi rõ nghĩa vụ bảo đảm là gì, tại TCTD nào?

8. Cam kết của Bên vay và Chủ sở hữu TSBĐ

Vui lòng cho biết: Anh, Chị biết tới sản phẩm, dịch vụ của VPBank qua hình thức nào sau đây:

Phụ lục 1 :Thông tin bổ sung về chủ sở hữu TSBĐ

Phụ lục 2 :Thông tin bổ sung về Người hỗ trợ trả nợ (nếu có)

1. Thông tin về người hỗ trợ trả nợ

PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG

1. Thông tin về AO

2. Trách nhiệm thẩm định TSBĐ

3. Nghĩa vụ được bảo đảm bởi TSBĐ & đề xuất của chi nhánh về thủ tục ký hợp đồng bảo đảm (HĐBĐ):

4. Thông tin về khách hàng/ nhóm khách hàng liên quan:

5. Đề xuất và cam kết của chi nhánh

7. Những câu hỏi thường gặp.

7.1. Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn nhằm mục đích gia tăng, hỗ trợ nguồn vốn cho một kế hoạch hoặc hoạt động kinh doanh diễn ra sắp tới. Các cá nhân, chủ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp đều có thể đăng ký.

7.2. Hình thức vay vốn kinh doanh phổ cập?

• Vay thế chấp

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay có gia tài thế chấp ngân hàng. Có thể hiểu đơn thuần, bạn sử dụng đất đai nhà xưởng để mang đi thế chấp ngân hàng vay vốn. Khi được ngân hàng, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán xét duyệt và gật đầu hồ sơ thì sổ đỏ chính chủ sẽ được ngân hàng giữ lại. Sau khi hoàn trả tiền nợ, ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ chính chủ .

• Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay vốn kinh doanh không cần gia tài bảo vệ. Đơn vị cho vay xét duyệt dựa vào mức thu nhập và uy tín của người đứng ra vay vốn.

7.3. Đặc điểm của vay vốn kinh doanh

Vay vốn kinh doanh giúp doanh nghiệp nhanh gọn ngày càng tăng nguồn vốn để triển khai ngay kế hoạch kinh doanh đã đề ra .

• Hạn mức vay : Linh hoạt, tối thiểu từ 20 triệu đồng
• Thời gian vay : Linh hoạt, từ 6, 12, 18, 24, 30, 36, 48 tháng hoặc theo pháp luật từng ngân hàng
• Cách trả lãi : Hoàn trả dần theo tháng, theo quý hoặc theo thỏa thuận hợp tác giữa 2 bên. Trả lãi bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng .
• Lãi suất : Lãi suất cố định và thắt chặt trong x tháng tiên phong ( x tùy vào từng ngân hàng ), sau đó ngân hàng vận dụng lãi suất vay sau khuyến mại theo từng thời kỳ. Thời gian tính lãi suất vay khởi đầu kể từ khi cá thể / doanh nghiệp nhận tiền .

7.4. Thủ tục vay?

Doanh nghiệp cần chuẩn bị sẵn sàng những loại sách vở dưới đây :

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: gồm có CMND ( CCCD ), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú hoặc xác nhận tạm trú, giấy xác nhận thực trạng hôn nhân gia đình, đăng ký kết hôn .
• Hồ sơ tài sản (nếu vay thế chấp):giấy ghi nhận quyền hợp pháp so với những loại sách vở như đất đai, nhà tại, gia tài gắn liền với đất, giấy phép kiến thiết xây dựng ; giấy ĐK, bảo hiểm của những phương tiện đi lại giao thông vận tải, …
• Hồ sơ chứng minh thu nhập:

  – Nguồn thu nhập từ lương: hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận lương hoặc sao kê lương của ngân hàng.

– Nguồn thu nhập từ cho thuê : sách vở sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp, bản hợp đồng thuê
– Nguồn thu nhập từ kinh doanh : giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động giải trí thu chi, hóa đơn nguồn vào, hóa đơn đầu ra, hợp đồng kinh tế tài chính, hồ sơ thuế

• Hồ sơ mục đích sử dụng: Tùy thuộc vào mục tiêu sử dụng vốn của bạn mà cần sẵn sàng chuẩn bị những loại sách vở khác nhau. Ví dụ :

– Tiêu dùng : hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa, hóa đơn bán hàng, …
– Sửa nhà, xây nhà : giấy phép sửa nhà, xây nhà ; hợp đồng thiết kế khu công trình, bảng kê nguyên vật liệu sử dụng sửa nhà, xây nhà
– Mua nhà : hợp đồng mua và bán, sổ đỏ chính chủ, sách vở hợp pháp quyền chiếm hữu nhà đất

8. Công ty luật ACC

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về Mẫu phương án vay vốn kinh doanh cũng như các vấn đề pháp lý có liên quan trong trong phạm vi này. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý khách hàng còn thắc mắc hay quan tâm và có nhu cầu tư vấn và hỗ trợ về Mẫu phương án vay vốn kinh doanh thì vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

• Hotline: 19003330
• Zalo: 084 696 7979
• Gmail: [email protected]
• Website: accgroup.vn