Lãi suất ngân hàng là gì? Quy định về lãi suất ngân hàng

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, một trong những khái niệm được quan tâm hàng đầu chính là "Lãi suất ngân hàng là gì?" Đây không chỉ là một khái niệm đơn thuần mà còn là một yếu tố quyết định sự phát triển của nền kinh tế. Lãi suất ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến cá nhân và doanh nghiệp mà còn có tác động sâu rộng đến quyết định chính sách của các quốc gia. Hãy cùng Acc tìm hiểu rõ hơn về khái niệm này và tầm quan trọng của nó đối với hệ thống tài chính và kinh tế toàn cầu qua bài viết dưới đây nhé!

Lãi suất ngân hàng là gì? Quy định về lãi suất ngân hàng

1. Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là mức phí hoặc thu nhập mà người gửi tiền hoặc vay tiền phải trả hoặc nhận từ việc sử dụng một khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Thường được biểu diễn dưới dạng tỷ lệ phần trăm, lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào nhiều yếu tố như loại ngân hàng, thời gian gửi hoặc vay, và điều kiện hợp đồng.

Ngân hàng Nhà nước thường công bố các loại lãi suất như lãi suất tái cấp vốn và lãi suất cơ bản để điều chỉnh chính sách tiền tệ và duy trì sự ổn định trong hệ thống tài chính. Trong các tình huống đặc biệt hoặc khi thị trường tiền tệ gặp biến động, Ngân hàng Nhà nước có thể thiết lập các biện pháp điều chỉnh lãi suất nhằm hỗ trợ các tổ chức tín dụng và cá nhân trong việc quản lý tài chính và ổn định thị trường.

2. Điều kiện để được vay vốn ngân hàng

Dựa vào Điều 7 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc xem xét và quyết định về việc cho vay của tổ chức tín dụng phụ thuộc vào việc khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:

• Khách hàng phải là pháp nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Đối với cá nhân, họ phải đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật, hoặc từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi mà không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Nhu cầu vay vốn phải phục vụ mục đích hợp pháp.
• Phải có phương án sử dụng vốn có tính khả thi.
• Có khả năng tài chính để trả nợ.
• Trong trường hợp khách hàng vay vốn với lãi suất được quy định tại Điều 13, Thông tư này, họ sẽ được đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch và lành mạnh.

Do đó, tổ chức và cá nhân phải đảm bảo rằng họ đáp ứng tất cả các điều kiện trên để có thể được tổ chức tín dụng xem xét và quyết định về việc vay vốn từ ngân hàng.

3. Quy định về lãi suất ngân hàng

Điều 12 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 quy định rằng Ngân hàng Nhà nước công bố các mức lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ và ngăn chặn việc cho vay với lãi suất cao. Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước có quyền đề ra cơ chế điều hành lãi suất áp dụng cho các mối quan hệ giữa các ngân hàng và giữa ngân hàng với khách hàng, cũng như các mối quan hệ tín dụng khác.

Quy định về lãi suất ngân

Điều 91 của Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng quy định rằng:

• Ngân hàng được phép quyết định và bắt buộc phải công khai niêm yết mức lãi suất huy động vốn và mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh.
• Ngân hàng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất và phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật.
• Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để đảm bảo an toàn của hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước có quyền đề ra cơ chế xác định phí và lãi suất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

4. Mức lãi suất ngân hàng hiện nay

Dựa trên các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, việc xác định mức lãi suất cho tiền gửi và vay tại các tổ chức tín dụng được điều chỉnh và cụ thể hóa theo từng khoản vay và từng đối tượng khách hàng. Dưới đây là phân tích chi tiết hơn:

Tiền gửi

Tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng:

• Lãi suất tối đa: 0,2%/năm.

Tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng:

• Tổ chức tín dụng chung: Lãi suất tối đa là 4,0%/năm.
• Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: Áp dụng mức lãi suất tối đa là 4,5%/năm.

Cho vay

Thỏa thuận lãi suất cho vay:

• Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm.

Cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam:

• Lãi suất tối đa được quy định như sau:
• Đối với đa số tổ chức tín dụng: 4,5%/năm.
• Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô: Lãi suất tối đa là 5,5%/năm.

Mức lãi suất ngân hàng hiện nay

5. Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng

Dưới đây là công thức và cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng đối với khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Số tiền lãi theo tháng = (Số tiền gửi x Lãi suất (% năm) / 12) x Số tháng gửi.

• Ví dụ: Gửi tiết kiệm 100.000.000 đồng với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng có mức lãi suất là 6,00% / năm, thì cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:

Lãi suất hàng tháng là (100.000.000 x 6 / 100) / 12 = 500 nghìn đồng

Lãi suất sau 6 tháng gửi là (100.000.000 x 6 / 100) / 12 x 6 = 3.000.000 đồng

Tương tự với công thức và cách tính lãi suất ngân hàng như trên, sẽ tính được lãi suất với các mức tiền gửi khác tuỳ từng kỳ hạn khác nhau.

Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng

Bài viết trên đây, đã cung cấp toàn bộ thông tin về lãi suất ngân hàng là gì? mà Acc thu thập được. Hy vọng những thông tin này giúp ích được cho bạn. Xin cảm ơn vì đã theo dõi