Hiện nay, việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng đã không còn quá xa lạ. Tuy nhiên, trên thực tế, phần lớn mọi người vẫn còn chưa tìm hiểu rõ về các mức lãi suất dẫn đến việc số tiền thu về sinh lời không cao. Bài viết sau đây sẽ cung cấp thông tin đến quý bạn đọc về lãi nhập gốc và ưu điểm của loại lãi này.
1. Lãi nhập gốc là gì?
- Lãi nhập gốc (tái tục) hay còn được gọi là lãi cộng dồn là một hình thức tính lãi của Ngân hàng đối với tiền gửi tiết kiệm được áp dụng đối với các khoản gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn nhưng đến hạn mà chủ tài khoản không đến nhận tiền lãi.
- Các ngân hàng có quy định lãi nhập gốc là phương thức chi trả khoản tiền lãi được áp dụng cho loại tiền gửi tiết kiệm và được áp dụng cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Khi đến gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch, nhân viên thường sẽ hỏi bạn có nhu cầu tái tục hay không sau khi mở sổ. Và khách hàng chỉ có thể lựa chọn hình thức lãi nhập gốc này cho 2 hình thức gửi là không kỳ hạn và có kỳ hạn.
2. Ưu điểm khi gửi tiết kiệm lãi nhập gốc
Sau khi hiểu được bản chất của việc gửi tiết kiệm lãi nhập gốc là gì thì hẳn bạn cũng sẽ thắc mắc điều này sẽ mang lại những lợi ích nào. Hãy cùng xem qua chia sẻ bên dưới đây nhé.
- Các ưu điểm của phương thức lãi nhập gốc có thể kể đến như:
- Phương thức tính lãi linh hoạt, giúp khách hàng tiết kiệm được khá nhiều thời gian và vẫn đảm bảo được quyền lợi.
- Thủ tục đơn giản, tiện lợi, chỉ với vài thao tác ngay trên ứng dụng Internet Banking mà không cần phải ra quầy giao dịch.
- Là hình thức đầu tư, tích lũy sinh lời đảm bảo an toàn do lãi suất ổn định và minh bạch.
- Giảm thiểu công đoạn gửi tiết kiệm, tất toán và đáo hạn mỗi khi đến cuối chu kỳ..
- Là hình thức tích lũy lãi kép được nhiều người lựa chọn, việc lãi nhập gốc và tiếp tục tiết kiệm sẽ giúp bạn hưởng được giá trị lãi cao hơn tại chu kỳ kế tiếp.
3. Công thức tính lãi nhập gốc
Đối với từng trường hợp gửi tiết kiệm có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn, giá trị lãi nhập gốc sẽ có cách tính khác nhau như:
- Công thức tính lãi nhập gốc gửi không kỳ hạn
Số tiền lãi = (Tổng số dư x Số ngày thực tế số dư tồn tại) x Lãi suất (tháng)/30 ngày.
Số tiền lãi nhập gốc mới = Dư gốc + Số tiền lãi
- Công thức tính lãi nhập gốc gửi có kỳ hạn
Số tiền lãi = Dư gốc ban đầu x Kỳ hạn gửi x Mức lãi suất áp dụng cho kỳ hạn
Số tiền lãi nhập gốc mới = Dư gốc + Số tiền lãi
Ví dụ: Bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm vào ngân hàng X với số tiền là 200 triệu đồng. Bên dưới đây sẽ là 2 trường hợp phát sinh khi gửi tiết kiệm.
- Ví dụ: Trường hợp bạn không thực hiện lãi nhập gốc với kỳ hạn là 12 tháng với lãi suất là 6.2%/năm thì sau một năm số tiền bạn nhận được sẽ là:
- Số tiền lãi = 200.000.000 x 6.2%/12 x 12 tháng = 12.400.000 đồng
- Trường hợp bạn gửi lãi nhập gốc với kỳ hạn ngắn hơn là 3 tháng với lãi suất là 3.85%/năm thì số tiền bạn sẽ nhận được sau 1 năm tái tục là:
- Lần 1: Tiền lãi = 200.000.000 x 3.85%/12 x 3 = 1.925.000 đồng
- Lần 2: Tiền lãi = 201.925.000 x 3.85%/12 x 3 = 1.943.528,125 đồng
- Lần 3: Tiền lãi = 203.868.528,1 x 3.85%/12 x 3 = 1.962.234,583 đồng
- Lần 4: Tiền lãi = 205.830.762 x 3.85%/12 x 3 = 1.981.121,09 đồng
Vậy tổng số tiền lãi sau 1 năm nếu bạn chọn hình thức lãi nhập gốc sẽ là 7.811.883 đồng. Trong trường hợp lãi suất của kỳ hạn 3 tháng và 12 tháng không chênh lệch nhiều thì số tiền lãi sau khi gửi nhập gốc có thể sẽ cao hơn. Tuy nhiên nếu gửi kỳ hạn ngắn, trong nhiều trường hợp khẩn cấp cần tất toán trước 1 năm thì bạn sẽ sẽ được hưởng những khoản lợi nhuận từ những lần tái tục trước đó. Còn với kỳ hạn dài khi tất toán trước sẽ bị tính như lãi suất không kỳ hạn.
4. Cách gửi tiết kiệm hiệu quả
- Lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất tiền gửi tốt, uy tín và có nhiều loại hình dịch vụ, ứng dụng công nghệ hiện đại để gửi tiết kiệm trực tuyến.
- Phân chia dòng tiền một cách hợp lý, nên chia nhỏ số tiền tiết kiệm thành nhiều sổ hoặc gửi ở nhiều ngân hàng khác nhau để tối đa tiền lãi cũng như tránh được những rủi ro bất khả kháng.
- Chọn hình thức tiết kiệm phù hợp mục tiêu và khả năng tài chính vì điều này cùng thời gian tiết kiệm cũng sẽ giúp bạn tối ưu được lãi suất. Thời gian gửi càng dài, lãi suất bạn nhận được càng lớn. Tuy nhiên trong trường hợp khẩn cấp cần tiền, thì bạn có thể sẽ mất đi số tiền lãi tích lũy bấy lâu.
- Khách hàng sẽ nhận được số tiền lãi khi gửi tiết kiệm 12 tháng cao hơn khi lựa chọn gửi tiết kiệm chọn hình thức lãi nhập gốc. Nhưng số tiền lãi nhận được sẽ phụ thuộc vào lãi suất mà ngân hàng quy định. Sự chênh lệch của tiền lãi khi gửi tiết kiệm 2 tháng và 12 tháng không quá lớn thì khách hàng chắc chắn có thể nhận một số tiền lãi lớn khi lựa chọn lãi nhập gốc.
- Chúng ta cũng không biết khi nào mình cần phải sử dụng tiền gấp nên sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm ngắn hạn lãi nhập gốc sẽ giúp bạn hoàn toàn yên tâm mình không rơi vào trường hợp rút tiền trước kỳ hạn sẽ bị nhận lãi suất không kỳ hạn. Một điểm nữa mà bạn cũng nên lưu ý chính là lãi suất tiết kiệm của ngân hàng luôn biến động. Nên khi lựa chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn thì khi đáo hạn bạn sẽ được áp dụng mức lãi suất mới.
- Nhin chung qua các thông tin trên, bạn đã có thể hiểu rõ hơn về việc gửi tiết kiệm lãi nhập gốc là gì và những lợi ích tài chính trong tương lai mà hình thức này mang lại. Do đó trước khi bắt đầu tích lũy, hãy cân nhắc tình hình tài chính của mình mà lựa chọn một cách tiết kiệm phù hợp với lợi nhuận cao nhất.
5. Câu hỏi thường gặp
Lãi nhập gốc là gì?
Lãi nhập gốc (hay tái tục) là hình thức gộp phần lãi suất mà bạn đã tích lũy khi kỳ hạn tiết kiệm kết thúc vào tiền vốn gốc và tiếp tục đáo hạn tiền gửi.
Lãi nhập gốc đối với tiền gửi không kỳ hạn được tính khi nào?
Sẽ được tính vào thời điểm cuối cùng trong tháng. Tùy vào từng ngân hàng sẽ có quy định cụ thể về thời gian này.
Lãi nhập gốc đối với tiền gửi có kỳ hạn được tính khi nào?
Khi đã đến hạn trả tiền lãi nhưng khách hàng vẫn không đến nhận tiền và quyết toán số tiết kiệm, theo như thỏa thuận từ trước hoặc ngân hàng sẽ tự động thực hiện tính lãi nhập gốc cho khách hàng. Trong trường hợp này, nhân viên ngân hàng sẽ mở một số tiết kiệm mới có kỳ hạn mới bằng với số kỳ hạn cũ, lãi suất cũng bằng lãi suất cũ và tiền gốc mới chính là số dư của tiền gốc cũ cộng với tiền lãi nhập gốc.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của chúng tôi về bài viết: Lãi nhập gốc là gì? Ưu điểm của lãi nhập gốc. Trong quá trình tìm hiểu, nếu bạn đọc có bất kỳ thắc mắc nào khác vui lòng liên hệ chúng tôi qua Website: https://accgroup.vn/
Nội dung bài viết:
Bình luận