Kinh nghiệm mở tiệm cầm đồ

Tiệm cầm đồ là một loại hình kinh doanh cho vay tiền bằng tài sản cầm cố. Đây là một loại hình kinh doanh có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Để mở tiệm cầm đồ thành công, chủ tiệm cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ các quy định của pháp luật. Sau đây là một số kinh nghiệm về mở tiệm cầm đồ mà ta cần chú ý để kinh doanh được hiệu quả hơn.

I. Dịch vụ cầm đồ là gì?

Cầm đồ là một dịch vụ thuộc lĩnh vực tài chính. Khi sử dụng dịch vụ này khách hàng sẽ phải cung cấp cho cửa hàng cầm đồ một tài sản có giá trị để kết giao hợp đồng vay tiền. Trong suốt quá trình vay, cửa hàng cầm đồ sẽ giữ tài sản của khách hàng để làm vật tín chấp. 

Các tài sản có thể cầm đồ thường là: Xe máy, điện thoại, máy tính, trang sức giá trị,… thậm chí là cả ô tô, sổ đỏ. Lãi suất cho vay cầm đồ nhìn chung cao hơn so với vay thế chấp ngân hàng nhưng thủ tục vay khá đơn giản và giải ngân vốn nhanh hơn.

Tuy nhiên, cần lưu ý, nếu tới thời gian thanh toán khoản vay theo ký kết trong hợp đồng mà khách hàng vẫn không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ của mình thì tiệm cầm đồ sẽ được quyền sở hữu tài sản cầm cố.

II. Kinh nghiệm mở tiệm cầm đồ

1. Hiểu rõ về pháp luật

Kinh doanh cầm đồ đòi hỏi người kinh doanh phải nắm vững các quy định pháp luật liên quan đến cầm đồ, bao gồm cả quy định về nhập khẩu, xuất khẩu, kiểm tra nguồn gốc hàng hóa, đăng ký kinh doanh, thuế, v.v. Việc hiểu rõ pháp luật sẽ giúp tránh các rủi ro pháp lý và đảm bảo tính hợp pháp của hoạt động kinh doanh.

2. Xác định và chuẩn bị nguồn vốn mở tiệm cầm đồ

Để có thể mở tiệm cầm đồ bạn sẽ cần phải chuẩn bị nguồn vốn tương đối lớn. Do đó, trước khi mở tiệm cầm đồ bạn nên xác định rõ khả năng tài chính của bản thân để mở tiệm cầm đồ với quy mô phù hợp.

Nếu khả năng tài chính tốt, bạn có thể mở một tiệm cầm đồ lớn với mức vốn từ 200 triệu đồng trở lên. Còn ngược lại thì có thể mở tiệm cầm đồ với mức vốn khoảng 100 triệu đồng, chuyên nhận cầm điện thoại, xe máy, laptop,… 

Việc xác định rõ khả năng tài chính của mình ngay từ ban đầu rất quan trọng. Đồng thời cũng không nên để tồn tiền vốn mà phải tìm cách cho nguồn vốn luôn được xoay vòng. Có nghĩa là khi hợp đồng vay này đã quá hạn thanh toán thì nên thanh lý ngay tài sản cầm cố trong hợp đồng đó để có vốn tiếp tục cầm đồ.

3. Học cách đánh giá, kiểm tra tài sản cầm cố

Lĩnh vực cầm đồ thường tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Đặc biệt, nếu bạn gặp phải những khách hàng khôn lanh, có kinh nghiệm sẽ rất dễ bị lừa. Cách thức lừa rất đa dạng, giả sử như tráo đổi linh kiện, phụ tùng máy tính, điện thoại, xe máy trước khi cầm cố chẳng hạn. Nếu bạn không biết cách kiểm tra tài sản cầm cố thì rất dễ gặp thiệt hại.

Bên cạnh đó, để tránh xảy ra những tranh chấp không mong muốn bạn chỉ nên nhận cầm cố những tài sản có giấy tờ, nguồn gốc rõ ràng.

4. Chọn địa điểm mở tiệm cầm đồ

Địa điểm đóng một vai trò quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp tới sự thành bại của một cửa hàng, công ty, doanh nghiệp. Vì vậy, nếu bạn muốn mở tiệm cầm đồ cần hết sức lưu ý tới vấn đề này. 

Trước khi quyết định thuê địa điểm mở tiệm nên khảo sát thị trường để có sự đánh giá chính xác và toàn diện. Cụ thể, khi khảo sát cần trả lời được:

• Đối tượng khách hàng hướng tới là ai? Đó là những người thường có nhu cầu cầm đồ vay tiền, ví dụ như người chơi cá độ, chủ lô đề, công nhân có thu nhập thấp cần tiền để trang trải cuộc sống,… Do đó, nếu bạn mở tiệm cầm đồ trong các khu chung cư, đô thị cao cấp thì rất khó để tồn tại lâu dài.
• Tại khu vực đó có đối thủ cạnh tranh nào không? Quy mô, hiệu quả hoạt động như thế nào? Mức lãi suất cầm đồ là bao nhiêu? Số lượng khách tới cầm đồ nhiều không? Tốt nhất bạn nên tránh mở tiệm tại khu vực có nhiều tiệm cầm đồ đang hoạt động để giảm tỷ lệ cạnh tranh.
• Mặt bằng mở tiệm cầm đồ nên thoáng và rộng rãi để khách hàng dễ dàng tìm thấy cũng như có thể chứa được tài sản khách hàng cầm cố. Bên cạnh đó, tiệm cầm đồ còn phải ở khu vực đông dân cư và lắp đặt đầy đủ camera giám sát, thiết bị phòng chống cháy nổ.

5. Xác minh tài sản cẩn thận trước khi nhận

Cẩn trọng xác minh tài sản của khách hàng trước khi nhận cầm cố là một việc làm vô cùng cần thiết. Tài sản cầm cố phải đảm bảo chính chủ, có giấy tờ rõ ràng, không phải đồ trộm cắp, bất hợp pháp. 

Với những món đồ như túi xách, đồng hồ,… hàng hiệu bạn nên trang bị máy móc hỗ trợ kiểm tra thật giả. Hiện nay các món đồ giả được làm rất tinh vi nên khó có thể phân biệt được. Nếu lỡ nhận cầm phải hàng giả tốt nhất bạn không nên im lặng bán chui mà hãy trình báo cơ quan có thẩm quyền. Đây là một cách để nâng cao uy tín thương hiệu cho tiệm cầm đồ.

6. Quản lý hàng hóa chuyên nghiệp

Để đảm bảo tính minh bạch và nguồn gốc của hàng hóa, người kinh doanh cần có quy trình quản lý hàng hóa chuyên nghiệp, bao gồm việc đánh giá giá trị, kiểm tra chất lượng, lưu trữ an toàn, v.v. Cần lưu ý các quy định liên quan đến hàng hóa cấm, hạn chế để tránh vi phạm pháp luật.

7. Học cách thẩm định và định giá tài sản

Học cách định giá tài sản cầm cố để tránh đưa ra mức giá quá cao khiến cửa hàng bị “hớ”. Mỗi món hàng khác nhau sẽ có những yếu tố định giá khác nhau. Tài sản sẽ được định giá dựa trên giá trị thực tế, giá bán hiện tại trên thị trường cũng như tình trạng và khả năng thanh khoản của nó. Ngoài ra còn có một số yếu tố khác tác động lên định giá tài sản đó là: 

• Chi phí cố định: Chi phí không bị các yếu tố khác ảnh hưởng
• Chi phí biến đổi: Chi phí có thể thay đổi theo thời gian

8. Xây dựng đối tượng khách hàng đáng tin cậy

Kinh doanh cầm đồ cần phải xây dựng mối quan hệ đáng tin cậy với khách hàng, đồng thời thực hiện các biện pháp đúng đắn để đảm bảo tính chính xác của thông tin và giấy tờ của khách hàng khi đến cầm đồ.

9. Nắm vững thị trường và đối thủ cạnh tranh

Nên nghiên cứu và nắm vững thị trường cầm đồ địa phương, đồng thời tìm hiểu về đối thủ cạnh tranh để có chiến lược kinh doanh hiệu quả.

10. Xây dựng mối quan hệ với các cơ quan chức năng

Nên xây dựng mối quan hệ tốt với các cơ quan chức năng liên quan đến hoạt động cầm đồ, chẳng hạn như cơ quan quản lý thuế, cơ quan công an, cơ quan kiểm tra nguồn gốc hàng hóa, v.v. Điều này giúp đảm bảo hoạt động kinh doanh được diễn ra hợp pháp và tránh các rủi ro pháp lý.

11. Xây dựng thương hiệu và quảng bá

Để thu hút khách hàng, cần xây dựng thương hiệu riêng cho tiệm cầm đồ, bao gồm logo, tên gọi, màu sắc, v.v. Nên cải thiện dịch vụ và chất lượng hàng hóa, đồng thời sử dụng các công cụ quảng bá như website, mạng xã hội, quảng cáo địa phương, v.v. để thu hút khách hàng mới và duy trì khách hàng cũ.

12. Nâng cao kỹ năng đàm phán

Kinh doanh cầm đồ đòi hỏi kỹ năng đàm phán để thương lượng và đạt được giá trị tốt nhất cho các giao dịch cầm đồ. Cần nâng cao kỹ năng đàm phán để đạt được lãi suất hợp lý và đảm bảo tính cạnh tranh của tiệm cầm đồ trên thị trường.

13. Quản lý nhân sự

Nếu tiệm cầm đồ lớn hơn và có nhân viên, cần phải có kỹ năng quản lý nhân sự để đảm bảo hoạt động diễn ra trơn tru và hiệu quả. Điều này bao gồm việc tuyển dụng, đào tạo, đánh giá hiệu suất, thưởng phạt, v.v. để đạt được mục tiêu kinh doanh.

14. Đối phó với các rủi ro và thách thức

Kinh doanh cầm đồ đôi khi đối mặt với các rủi ro và thách thức như rủi ro về việc không có khách hàng đến cầm đồ, rủi ro về việc hàng hóa không được đền bù, thách thức về việc cạnh tranh giá cả, v.v. Cần có kế hoạch và giải pháp để đối phó với các tình huống này.

15. Lãi suất, chi phí phát sinh

Các tiệm cầm đồ được quyền đưa ra mức lãi suất cầm cố nhưng phải đảm bảo không vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ khi luật khác liên quan có quy định khác.

Nếu tiệm cầm đồ và khách hàng có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không xác định lãi suất cụ thể thì chỉ được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn đã quy định trong khoản 1 Điều 468 tại thời điểm trả nợ nếu có tranh chấp. Vì vậy, khi mở tiệm cầm đồ bạn cần cân đối đưa ra mức lãi suất hợp lý và tuân thủ luật pháp. 

Ngoài lãi suất ra thì tiệm cầm đồ có thể đưa ra một số khoản chi phí khác, ví dụ như phí trả trước hạn hoặc phí trả trễ hạn. Mức phí phạt này do hai bên tự thỏa thuận.

III. Xử phạt vi phạm với tiệm cầm đồ

Nếu vi phạm một trong những điều sau khi kinh doanh dịch vụ cầm đồ, tiệm cầm đồ có thể bị xử phạt dựa theo Điều 11 Nghị định 167/2013/NĐ-CP:

• Phạt từ 500.000 – 1.000.000 VNĐ với các vi phạm:
  • Khi cơ quan chức năng kiểm tra không xuất trình được giấy tờ chứng nhận đủ điều kiện an ninh trật tự (ANTT)
  • Mất giấy chứng nhận ANTT nhưng không thông báo cho cơ quản chức năng có thẩm quyền
  • Không thực hiện đầy đủ các quy định về quản lý ANTT
• Phạt từ 2.000.000 – 5.000.000 VNĐ với các vi phạm:
  • Cầm cố tài sản không có giấy tờ 
  • Cầm cố tài sản không có hợp đồng 
  • Cầm cố tài sản thuộc sở hữu của bên thứ 3 nhưng không có giấy tờ ủy quyền hợp lệ
  • Bảo quản tài sản cầm cố không đúng nơi đã đăng ký với cơ quan chức năng
• Phạt từ 5.000.000 – 15.000.000 VNĐ với vi phạm:
  • Cho vay cầm cố vượt quá lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm vay 150%
  • Cầm cố tài sản trộm cắp, lừa đảo, chiếm đoạt hay do phạm tội mà có

 IV. Một số câu hỏi thường gặp

1. Tài sản cầm cố nào được phép kinh doanh?

Theo quy định của pháp luật, tài sản cầm cố được phép kinh doanh bao gồm: vàng, bạc, đá quý, đồ trang sức, điện thoại, máy tính, ô tô, xe máy,...

2. Làm thế nào để giao tiếp và xử lý tình huống tốt với khách hàng?

Chủ tiệm cầm đồ cần có kỹ năng giao tiếp và xử lý tình huống tốt để tạo dựng mối quan hệ tốt với khách hàng và giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình kinh doanh.

Địa điểm kinh doanh tiệm cầm đồ cần lưu ý những gì?

Địa điểm kinh doanh tiệm cầm đồ cần ở nơi đông dân cư, thuận tiện cho việc đi lại và giao dịch.

Kết luận 

Trên đây là một số kinh nghiệm khi mở tiệm cầm đồ. Hi vọng với những thông tin mà ACC chia sẻ sẽ giúp cho quý đọc giả có cái nhìn tổng quan và đúc kết thêm được nhiều kinh nghiệm khi mở tiệm cầm đồ. Với những kinh nghiệm trên sẽ một phần nào giúp cho các chủ tiệm cầm đồ tránh được những rủi ro và kinh doanh hiệu quả hơn.