Ô tô là phương tiện đi lại quá quen thuộc tại Việt Nam. Tuy nhiên giá tiền mua một chiếc ô tô cũng không phải rẻ. Chính vì thực tế này mà rất nhiều ngân hàng và đơn vị tín dụng đã cho ra mắt gói vay thế chấp ô tô với vô số chương trình ưu đãi siêu hấp dẫn. Vì vậy, cùng ACC tìm hiểu về Hướng dẫn thủ tục thế chấp xe ô tô vay ngân hàng ngay nào.
Hướng dẫn thủ tục thế chấp xe ô tô vay ngân hàng
1. Vay thế chấp ô tô là gì?
Đứng như tên gọi, gói vay thế chấp ô tô thực chất là gói vay tiền có tài sản bảo đảm là ô tô và hạn mức cho vay sẽ được dựa trên giá trị của chiếc xe tại thời điểm thẩm định.
Thông thường thời gian giải ngân khoản vay trả góp theo hình thức vay thế chấp ô tô sẽ là từ 3 – 7 ngày tuỳ vào từng hồ sơ vay vốn.
Lưu ý: Hạn mức vay vốn không chỉ phụ thuộc vào giá trị thẩm định của tài sản thế chấp mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nữa. Mức lương và lịch sử tín dụng chính là hai yếu tố ảnh hưởng lớn tới hạn mức vay hỗ trợ của ngân hàng.
2. Đặc điểm của gói vay thế chấp ô tô
Mỗi gói vay sẽ có những hạn mức và lãi suất vay khác nhau. Với gói vay thế chấp ô tô thì khách hàng cần nắm rõ các đặc điểm nổi bật của gói vay như sau:
Hạn mức và thời hạn vay
Hầu hết các ngân hàng truyền thống hiện nay sẽ hỗ trợ hạn mức vay vốn không quá 85% giá trị chiếc xe ô tô đảm bảo.
Thời hạn vay trả góp thế chấp ô tô rất linh hoạt, từ 5 – 7 năm tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
3. Bảng lãi suất gói vay thế chấp ô tô
Vì là gói vay thế chấp nên lãi suất vay vốn cũng ưu đãi hơn nhiều so với các gói vay tín chấp hiện hành. Vay thế chấp ô tô sẽ có mức lãi suất dao động từ 7 – 8%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu.
Sau đây sẽ là bảng lãi suất của gói vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng truyền thống hiện nay mà khách hàng nên tham khảo:
| Ngân hàng | Lãi suất | Hạn mức | Thời gian |
| Ngân hàng VPBank | Từ 7.5%/năm | 85% giá trị chiếc xe | 96 tháng với ô tô mới và 84 tháng với ô tô đã qua sử dụng. |
| Ngân hàng VIB | 10.4%/năm | 65 – 80% giá trị xe | 60 tháng |
| Ngân hàng Vietcombank | Linh hoạt | 70% giá trị xe | 7 năm |
| Ngân hàng TPBank | 12%/năm | 80% giá trị xe | 96 tháng |
| Ngân hàng Vietinbank | Linh hoạt | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Ngân hàng BIDV | 7,5%/năm | 100% giá trị xe | 84 tháng |
| Ngân hàng SCB | 8.8%/năm trong 6 tháng đầu | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Ngân hàng MSB | 8.99%/năm | 70% giá trị xe | 9 năm |
| Ngân hàng MBBank | 7.1%/năm | 100% giá trị xe | 96 tháng |
| Ngân hàng Techcombank | 7.49%/năm | 80% giá trị xe | 7 năm |
4. Điều kiện đăng ký vay thế chấp ô tô
Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô tại các ngân hàng thì người vay cần thoả mãn các điều kiện tiên quyết như sau:
Là công dân Việt Nam từ 18 – 65 tuổi tại thời điểm tất toán nợ.
Có ô tô mới hoặc ô tô đã qua sử dụng ít hơn 7 năm kể từ ngày đăng ký lần đầu.
Khách hàng có công việc ổn định và thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.
Mục đích vay thế chấp đúng pháp luật và phù hợp với những quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ khác nhau.
Khách hàng có ô tô tại các khu vực có phòng giao dịch/chi nhánh của ngân hàng.
Tại thời điểm vay vốn thì người vay không được có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng trước đó.
5. Hồ sơ thủ tục vay vốn thế chấp ô tô
Để đăng ký vay vốn thế chấp ô tô thì khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ hồ sơ không thể thiếu như sau:
Đơn đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu của ngân hàng mà bạn đang có mong muốn vay vốn kèm theo phương án trả nợ.
CCCD/CMND chính chủ còn hiệu lực.
Hộ khẩu photo đầy đủ 16 trang.
Giấy xác nhận tình trạng quan hệ là kết hôn hoặc độc thân.
Các giấy tờ xe như: Giấy đăng ký, bảo hiểm và đăng kiểm.
Minh chứng thu nhập hàng tháng.
Chứng từ minh chứng mục đích sử dụng vốn theo đúng Pháp luật.
6. Hướng dẫn quy trình đăng ký vay thế chấp ô tô
Muốn đăng ký gói vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng truyền thống thì khách hàng cần làm theo một số bước đơn giản và nhanh chóng như sau:
Bước 1: Khách hàng đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để tiến hành đăng ký vay vốn thế chấp. Sau khi nhận hồ sơ đăng ký thì nhân viên sẽ tiến hành tư vấn các thông tin quan trọng nhất của gói vay cho khách hàng.
Bước 2: Nhân viên sẽ nhập số liệu lên hệ thống. Và bộ phận kiểm định của ngân hàng sẽ xác minh tính chính xác của thông tin và gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin như: Tài sản, công việc, gia đình và mục đích vay….
Bước 3: Ngân hàng tiến hành duyệt khoản vay và giao dịch các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm và công chứng.
Bước 4: Hai bên ký kết hợp đồng vay và giải ngân đúng số tiền vay cho khách hàng.
7. Một số câu hỏi thường gặp
Tôi có một chiếc xe ô tô Toyota cũ thì có thể vay thế chấp tiêu dùng được không?
Hoàn toàn có thể nhé. Khách hàng sẽ được hỗ trợ vay tiêu dùng thế chấp với hạn mức tương ứng với giá trị chiếc ô tô Toyota đảm bảo.
Ngân hàng hỗ trợ hạn mức thế chấp ô tô theo những tiêu chí nào?
Hiện nay ngân hàng hỗ trợ hạn mức vay vốn thế chấp ô tô cho khách hàng thông qua một số tiêu chí sau:
Thương hiệu xe.
Số Km mà xe đã di chuyển.
Màu xe cũng như nội thất trong xe.
Thời gian bảo hành.
Biển số xe và tính thanh khoản của xe ô tô.
Nếu có nợ xấu thì có thể đăng ký vay thế chấp ô tô tại công ty tài chính không?
Hiện tại nếu bạn có nợ xấu nhóm 1 và 2 thì vẫn được các công ty tài chính hỗ trợ đăng ký vay thế chấp ô tô. Tuy nhiên tỷ lệ vay vốn thành công rất thấp.
Không có hộ khẩu tại khu vực ngân hàng hỗ trợ thì có được đăng ký vay vốn không
Vẫn được nhé. Hiện tại ngân hàng vẫn hỗ trợ vay thế chấp dành cho những khách hàng không có hộ khẩu tại khu vực có phòng chi nhánh của ngân hàng. Chỉ cần bạn thỏa mãn các điều kiện vay của ngân hàng thì vẫn có thể làm đơn đăng ký vay như bình thường.
Trên đây là các thông tin về Hướng dẫn thủ tục thế chấp xe ô tô vay ngân hàng Luật ACC cập nhật được xin gửi đến các bạn đọc, hi vọng với nguồn thông tin này sẽ là nguồn kiến thức hữu ích giúp các bạn hiểu hơn vấn đề trên. Trong quá trình tìm hiểu nếu có vấn đề thắc mắc vui lòng liên hệ công ty Luật ACC để được hỗ trợ ngay nhé.
Nội dung bài viết:
Bình luận