Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một cơ chế bảo vệ tài chính quan trọng trong cuộc sống hàng ngày. Đơn giản nhưng mang lại lợi ích to lớn, hãy cùng Acc tìm hiểu sâu hơn về khái niệm về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Và những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng này qua bài viết dưới đây nhé!
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Tính chất của nó
1. Hợp đồng bảo hiểm là gì?
ợp đồng bảo hiểm là thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, được hai bên đồng thuận về nội dung để đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai.
Theo quy định của Mục 1 – Điều 15, Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ ngày 1/1/2023, các loại hợp đồng bảo hiểm bao gồm:
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ;
- Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe;
- Hợp đồng bảo hiểm tài sản;
- Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại;
- Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm.
Các điểm c, d và e của hợp đồng bảo hiểm được quy định thuộc loại hình bảo hiểm phi nhân thọ.
2. Tính chất hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm mang tính tương thuận, song vụ
trong đó các bên tham gia đều có những nghĩa vụ và quyền lợi đối với nhau.
Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm
- Cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác để ký hợp đồng bảo hiểm.
- Thông báo về bất kỳ thay đổi nào liên quan đến việc thực hiện hợp đồng.
- Thông báo về sự kiện bảo hiểm khi xảy ra.
- Đóng đủ phí bảo hiểm.
- Thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro để hạn chế tổn thất.
Tính chất hợp đồng bảo hiểm
Quyền lợi của bên mua bảo hiểm
- Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích rõ ràng các điều khoản hợp đồng.
- Yêu cầu giữ bí mật thông tin đã cung cấp.
- Nhận được bản sao hợp đồng bảo hiểm.
- Được bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm theo thoả thuận.
Nghĩa vụ của doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm
- Giải thích rõ ràng các điều khoản, quyền và nghĩa vụ cho bên mua.
- Cung cấp giấy chứng nhận và đơn bảo hiểm ngay sau khi ký hợp đồng.
- Trả tiền hoặc bồi thường kịp thời khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Giải thích lý do từ chối trả tiền hoặc bồi thường một cách rõ ràng bằng văn bản khi cần thiết.
- Hợp tác với bên mua để giải quyết yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba.
Quyền lợi của doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm
- Yêu cầu bên được bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đầy đủ, chính xác, trung thực.
- Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận đã ký trong hợp đồng.
- Từ chối bồi thường khi có sự kiện xảy ra nhưng không nằm trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
- Yêu cầu bên được bảo hiểm thực hiện các biện pháp đề phòng rủi ro, hạn chế tổn thất.
Mối quan hệ giữa các bên thể hiện ở khía cạnh tài chính, với bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ trả phí và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Hợp đồng bảo hiểm mang tính chất may rủi và chuyển đổi rủi ro
Hợp đồng bảo hiểm chuyển đổi rủi ro từ người mua bảo hiểm sang doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ người mua khỏi các sự kiện không mong muốn đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm mang tính chất may rủi và chuyển đổi rủi ro
Tính trung thực và thông tin chính xác
Vì tính chất may rủi, sự tồn tại và thực hiện của hợp đồng đòi hỏi sự trung thực tối đa từ cả hai bên. Việc cung cấp thông tin chính xác và trung thực là cơ sở để xây dựng sự tin tưởng lẫn nhau.
Mẫu hợp đồng cố định
Hợp đồng bảo hiểm được thiết kế theo một mẫu cố định, không cho phép người mua thay đổi. Thay vào đó, người mua có thể đọc kỹ hợp đồng và nếu đồng ý với các điều khoản, họ có thể đăng ký tham gia theo mẫu đã được xác định trước.
3. Nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Nội dung của một hợp đồng bảo hiểm theo quy định của Điều 17 trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 phải bao gồm các yếu tố quan trọng sau:
- Các bên liên quan: Bao gồm bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng (nếu có), công ty bảo hiểm hoặc chi nhánh của công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài.
- Đối tượng được bảo hiểm: Phải rõ ràng xác định vật phẩm hoặc tài sản được bảo hiểm.
- Số tiền hoặc giá trị được bảo hiểm: Xác định số tiền hoặc giá trị của tài sản được bảo hiểm, hoặc mức giới hạn trách nhiệm bảo hiểm.
- Phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm: Mô tả rõ ràng về phạm vi bảo hiểm, các quy tắc, điều kiện và điều khoản áp dụng.
- Quyền và nghĩa vụ của công ty bảo hiểm: Phải xác định rõ vai trò, quyền lợi và trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
- Thời hạn và hiệu lực của hợp đồng: Phải chỉ ra thời gian bảo hiểm kéo dài và thời điểm hợp đồng có hiệu lực.
- Số tiền phí bảo hiểm và phương thức thanh toán: Xác định số tiền phí bảo hiểm và cách thức thanh toán phí.
- Phương thức bồi thường hoặc chi trả: Chi tiết cách thức bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm.
- Phương thức giải quyết tranh chấp: Trình bày cách thức giải quyết các tranh chấp có thể phát sinh liên quan đến hợp đồng.
Tóm lại, một hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, phải đảm bảo bao gồm các yếu tố cơ bản trên để cung cấp sự rõ ràng và bảo vệ pháp lý cho tất cả các bên liên quan.
Nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
4. Những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng
Để đánh giá chính xác giá trị của một Hợp Đồng bảo hiểm, cần xem xét một loạt các yếu tố quan trọng, mỗi yếu tố đều đóng vai trò quyết định trong việc lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Dưới đây là bốn yếu tố quan trọng:
Tuổi và Tình trạng sức khỏe của Người được bảo hiểm
- Tuổi và tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm là yếu tố chủ yếu trong xác định giá trị của Hợp Đồng. Tuổi có thể liên quan đến nguy cơ mắc các bệnh như tim mạch, tiểu đường và các bệnh khác. Người trẻ thường ít có nguy cơ hơn so với người lớn tuổi, do đó, mức phí bảo hiểm có thể thấp hơn cho họ.
- Người có tình trạng sức khỏe tốt và không có tiền sử bệnh nền thường được xem là ít rủi ro hơn. Ngược lại, người có tình trạng sức khỏe kém thường phải trả phí cao hơn vì nguy cơ mắc bệnh cao hơn.
Độ Tuổi
- Tuổi cũng đóng vai trò quan trọng trong xác định mức phí bảo hiểm. Người ở các nhóm tuổi khác nhau có thể phải trả các mức phí khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của họ.
Mức độ Rủi ro và Khả năng Thanh toán
- Mức độ rủi ro và khả năng thanh toán của chủ Hợp Đồng là yếu tố quan trọng khác. Mức độ rủi ro thường liên quan đến tính nguy hiểm của công việc hoặc hoạt động mạo hiểm mà người được bảo hiểm tham gia. Nếu mức độ rủi ro cao, mức phí bảo hiểm có thể cao hơn.
- Khả năng thanh toán của chủ Hợp Đồng cũng quan trọng. Thu nhập cao thường đi kèm với khả năng thanh toán cao hơn, giúp đảm bảo việc thanh toán phí bảo hiểm.
Điều khoản và Điều kiện trong Hợp Đồng
- Các điều khoản và điều kiện trong Hợp Đồng quy định các quyền lợi, giới hạn và trách nhiệm của các bên liên quan. Các điều khoản này cũng liên quan đến thời hạn, quyền lợi bảo hiểm và các mục giới hạn và loại trừ của bảo hiểm.
Những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng
Bài viết trên, đã cung cấp toàn bộ thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Và những yếu tố ảnh hưởng đến giá trị hợp đồng mà Acc thu thập được. Hy vọng những thông tin này giúp ích được cho bạn. Xin cảm ơn vì đã theo dõi.
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!