Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, hẳn bạn đọc không còn xa lạ gì với thuật ngữ Trái phiếu ngân hàng. Vậy nên gửi tiền ngân hàng hay mua trái phiếu? Sau đây, Luật ACC sẽ giúp quý bạn đọc phân tích và tìm hiểu rõ hơn.
1. Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là tổ chức hay doanh nghiệp thực hiện các hoạt động như: nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán chi phiếu, các dịch vụ khác cho người dân. Ngân hàng hoạt động như một cầu nối trung gian giữa nhà cung cấp vốn và người sử dụng vốn, ngân hàng sẽ thu tiền từ ba nguồn: tài khoản séc, tiền gửi kỳ hạn và tiết kiệm, vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vốn cổ phần.
Ngoài vai trò trung gian tín dụng, ngân hàng sẽ có những hoạt động đại diện với một số chức năng liên quan cho khách hàng như: thực hiện thanh toán cho bên thứ ba, mua hoặc bán chứng khoán, thực hiện quản lý tiền mặt cho khách hàng là công ty. Cung cấp các hộp ký gửi đảm bảo an toàn, quản lý tài khoản do sự uỷ thác của các cá nhân hay tổ chức, thanh toán chi phiếu và hối phiếu cho các định chế tài khác.
So sánh trái phiếu và gửi tiết kiệm - Đâu là kênh an toàn?
2. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một hình thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro. Đây là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với mức lãi suất xác định trước. Đây cũng là một cơ hội đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nhưng có mức lãi suất cao hơn.
3. Gửi tiền ngân hàng hay mua trái phiếu?
| Nội dung | Gửi tiết kiệm | Mua trái phiếu |
| Ưu điểm | – Đảm bảo an toàn, không sợ bị mất trộm hoặc hỏa hoạn khi gặp sự cố tại nhà – Tiền gửi tiết kiệm có thể sinh lãi theo thời gian – Có thể rút tiền linh hoạt khi cần thiết – Hạn chế rủi ro mất tiền do lạm phát – Cách thức mở sổ đơn giản, chỉ cần mang CMND ra các quầy giao dịch của Ngân hàng. Hoặc gửi tiết kiệm online thông qua app hoặc internet Banking,… |
– Lợi nhuận cao, mức lãi suất trung bình từ 8.7% – 9.5% – Lãi suất được hưởng cố định, không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của Ngân hàng – Có thể chuyển nhượng trái phiếu linh hoạt – Trái phiếu được xem là chứng khoán nợ nên khi công ty bị phá sản thì ngân hàng phải ưu tiên trả nợ cho những người nắm giữ trái phiếu. – Mua trái phiếu đơn giản và dễ thực hiện. |
| Nhược điểm | Mức lãi suất ổn định nhưng thấp, sẽ khiến bạn không nhận được nhiều tiền sau khi tất toán. | Khi mua trái phiếu bạn có thể gặp phải nhiều rủi ro như: rủi ro lãi suất, rủi ro lạm phát, rủi ro đầu tư và rủi ro thanh khoản,… |
- Lãi suất tiết kiệm có lãi suất thấp, lợi nhuận thấp nhưng an toàn cao, ngay cả một người không rành về đầu tư cũng thực hiện được. Thủ tục gửi tiết kiệm nhanh gọn, tính thanh khoản cao vì bạn có thể lựa chọn giải pháp gửi ngắn hạn, dài hạn hoặc không kỳ hạn.
- Trái phiếu có thể nhận được mức lãi suất cao hơn. Nhà đầu tư có thể xem đây là dạng gửi tiết kiệm bằng hình thức trái phiếu. Hình thức này vẫn an toàn hơn đầu tư cổ phiếu nhưng vẫn có độ rủi ro nhất định. Cho nên, nhà đầu tư cần phải lựa chọn doanh nghiệp phát hành trái phiếu uy tín cùng nhiều điều kiện kèm theo.
- Trái phiếu thường cần nắm giữ dài hạn nên trong vài tình huống tính thanh khoản của trái phiếu thấp hơn tiền gửi tiết kiệm. Ngoài ra, đối với đa phần người dân không có kiến thức về đầu tư, tài chính thì khó hiểu cách thức vận hành của trái phiếu cũng như tiếp cận mua trái phiếu với mức giá tốt.
Để tìm mua trái phiếu uy tín, nhà đầu tư cần cẩn trọng lựa chọn theo các tiêu chí sau:
- Tìm mua trái phiếu từ doanh nghiệp uy tín, có tiềm lực tài chính.
- Nếu có nhu cầu giao dịch, mua bán, nhà đầu tư có thể thực hiện trên thị trường thứ cấp để không bị ảnh hưởng danh mục.
- Một vài doanh nghiệp, ngân hàng có thể chuyển lãi lũy kế sang năm sau nếu tình hình kinh doanh hiện tại không khả thi.
- Luôn tích lũy kiến thức để biết được nguyên tắc vận hành của trái phiếu, đánh giá doanh nghiệp kỹ lưỡng để mua được trái phiếu với lãi suất phù hợp.
- Nên chọn loại trái phiếu có đảm bảo để đầu tư, hạn chế rủi ro thấp nhất.
- Nên đa dạng hóa danh mục đầu tư cả trái phiếu, cổ phiếu và tiền gửi tiết kiệm để vừa hạn chế rủi ro, vừa đạt lợi nhuận cao.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu và phân tích của chúng tôi về thắc mắc gửi tiền ngân hàng hay mua trái phiếu?, cũng như các vấn đề pháp lý phát sinh có liên quan. Hi vọng có thể giải đáp giúp cho bạn đọc những thông tin cơ bản cần thiết, góp phần giúp quá trình thực hiện giao dịch trên thực tế diễn ra thuận lợi hơn. Trong quá trình tìm hiểu, nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.
Nội dung bài viết:
Bình luận