Giải chấp là gì? Hậu quả giải chấp không đúng hạn 2024?

Giải chấp là một thủ tục quan trọng khi vay thế chấp tại ngân hàng mà khách hàng cần biết. Để giúp quý bạn đọc hiểu rõ hơn về thủ tục này, Luật ACC xin gửi đến quý bạn đọc bài viết về Giải chấp là gì? Hậu quả giải chấp không đúng hạn 2022?

1. Giải chấp là gì?

Giải chấp (hay còn gọi là xóa thế chấp) là hình thức giải trừ thế chấp đối với tài sản đang ở ngân hàng vay vốn. Tài sản chỉ được giải chấp khi nó đã chấm dứt nghĩa vụ đảm bảo cho khoản nợ của người vay, tức là khi đã thanh lý hợp đồng vay. Lúc này, tài sản của bạn không còn là tài sản đảm bảo cho khoản vay của bạn.

Do đó, giải chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người vay khi đến hạn trả nợ gốc tại ngân hàng. Nếu thanh lý hợp đồng không đúng thời hạn sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn. Ảnh hưởng đến uy tín về tín dụng của người vay.

2. Khi nào cần giải chấp ngân hàng?

Khách hàng cần phải thực hiện thủ tục giải chấp trong trường hợp đang sử dụng sổ đỏ, sổ hồng để vay thế chấp tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Những trường hợp sau khách hàng cần giải chấp ngân hàng bằng sổ đỏ là:

• Bán ô tô, xe hơi
• Bán nhà giải chấp ngân hàng
• Giải chấp để vay vốn tại chính ngân hàng cũ
• Giải chấp tài sản thế chấp để chuyển qua vay ngân hàng khác
• Giải chấp khi muốn đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác có giá trị tương đương.

3. Hậu quả của việc giải chấp không đúng hạn

3.1. Đối với người vay

• Bị chuyển thành nợ quá hạn
• Bị ghi lại thông tin tại CIC – Trung tâm thông tin ứng dụng về khoản vay quá hạn. Như vậy sẽ bị xếp vào lý lịch tín dụng “xấu”, sau này rất khó vay tiền ngân hàng tiếp.
• Nếu gặp phải tình huống này anh/chị muốn tiếp tục vay vốn ngân hàng. Hãy liên hệ với Dòng Vốn để được hỗ trợ, đưa ra giải pháp giải quyết nợ xấu.
• Bị phạt quá hạn theo chính sách của ngân hàng
• Liên tục bị ngân hàng gọi điện, gửi thông báo hoặc tới nhà nhắc thanh toán nợ.

3.2. Đối với ngân hàng cho vay

• Ảnh hưởng đến uy tín và năng lực cho vay của cán bộ, nhân viên tín dụng ngân hàng;
• Đem tài sản khách hàng thế chấp khi vay để định giá lại và phát mại;
• Ngân hàng nhà nước buộc phải trích dự phòng cho khoản vay dẫn tới làm giảm thu nhập của ngân hàng. Trường hợp tỷ lệ quá cao ngân hàng nhà nước sẽ tiến hành kiểm soát đặc biệt.

4. Thủ tục giải chấp ngân hàng

4.1. Giải chấp sổ đỏ

Thủ tục giải chấp sổ đỏ tại ngân hàng cần bộ hồ sơ bao gồm:

• Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất (1 bản chính)
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền trên đất (1 bản chính)
• Trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký là bên thế chấp tài sản thì phải có văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp hoặc văn bản thông báo giải chấp của bên nhận thế chấp (1 bản chính)
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân của bên thế chấp tài sản
• Trường hợp người yêu cầu đăng ký là người được ủy quyền thì phải có văn bản ủy quyền (bản sao chứng thực). Trường hợp người yêu cầu đăng ký xuất trình bản chính Văn bản ủy quyền chỉ cần nộp 01 bản sao để đối chiếu.

Quy trình giải chấp sổ đỏ:

Sau khi chuẩn bị đủ thủ tục giải chấp sổ đỏ thì nộp tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai. Nếu không có chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai, có thể nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp huyện/quận.

Trường hợp, kiểm tra hồ sơ hợp lệ sẽ được lập phiếu hẹn trả kết quả. Ngược lại sẽ phải bổ sung giấy tờ theo hướng dẫn của cán bộ tiếp nhận hồ sơ. Thời gian giải quyết hồ sơ không quá 3 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận hồ sơ hợp lệ

Tiếp đến, cơ quan có thẩm quyền sẽ thực hiện xóa đăng ký trên giấy chứng nhận và xóa trong sổ địa chính, sổ theo dõi biến động đất đai theo đúng quy định pháp luật.

Sau đó, cơ quan có thẩm quyền sẽ đóng dấu việc xóa đăng ký thế chấp vào đơn yêu cầu xóa đăng ký. Trả kết quả cho người yêu cầu xóa tại chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai.

4.2. Giải chấp xe ô tổ

Nếu muốn giải chấp xe ô tô tại ngân hàng thì cần phải có các giấy tờ, thủ tục sau:

• Giấy thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ với ngân hàng: 3 bản
• Đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp tài sản ô tô hoặc đơn yêu cầu xóa đăng ký giao dịch đảm bảo ô tô: 1 bản
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng xe ô tô
• Cà vẹt xe ô tô

Sau khi chuẩn bị đủ hồ sơ, thủ tục thì nhận bàn giao đăng ký xe và thông báo hoàn thành nghĩa vụ nợ với ngân hàng. Làm đơn yêu cầu xóa đăng ký giao dịch đảm bảo ô tô. Nộp hồ sơ tới Văn phòng công chứng nơi anh/chị đăng ký thế chấp.

Trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm quốc gia và Phòng cảnh sát giao thông nơi đăng ký xe sẽ thông báo giải chấp cùng đơn yêu cầu xóa đăng ký thế chấp.

Tiếp đó, kiểm tra lại việc đăng ký xóa thế chấp xe ô tô bằng cách vào link: https://dktructuyen.moj.gov.vn/ -> Chọn “Tra cứu thông tin” -> Nhập thông tin chính xác vào một trong 3 mục Số đơn đăng ký, Bản bảo đảm, Số khung.

Nếu thấy hiển thị thông tin hoặc dòng chữ “Tài sản không thế chấp hoặc đã làm thủ tục xóa thế chấp”. Nghĩa là xe đã được văn phòng công chứng xóa giải chấp tài sản. Ngược lại hãy liên hệ với cơ quan nộp hồ sơ để được hỗ trợ.

4.3. Giải chấp căn hộ chung cư

Trường hợp chung cư khách hàng mua, thuộc dự án đang được thế chấp ngân hàng thì trước khi bán chung cư đó phải được giải chấp. Hợp đồng mua bán sẽ không có hiệu lực nếu như căn hộ không được giải chấp ngân hàng.

Và nếu chủ dự án không thể thanh toán, trả hết nợ cho ngân hàng thì chung cư, bao gồm cả căn hộ của khách hàng mua sẽ được ngân hàng phát mãi tài sản.

Do đó, khi gặp phải trường hợp này, khách hàng cần yêu cầu nhà đầu tư giải chấp ngân hàng cho căn hộ hay còn gọi là giải chấp sổ hồng trước rồi mới mua. Muốn xóa thế chấp căn hộ thì cần phải theo quy trình giải chấp sau:

Bước 1:

Kiểm tra tình hình dự án đang thế chấp. Đầu tiên, hãy nắm kỹ các thông tin liên quan như:

• Tên chủ đầu tư
• Các bên hợp tác
• Đăng ký kinh doanh của chủ đầu tư

Để làm được việc này khách hàng chọn 1 trong 3 cách sau:

• Cách 1: Trường hợp căn hộ thuộc tài sản là dự án nhà ở được hình thành trong tương lai thì tới Phòng tài Nguyên và môi trường kiểm tra
• Cách 2: Kiểm tra tại Cục Đăng ký giao dịch
• Cách 3: Kiểm tra thông qua ngân hàng cho vay vốn

Bước 2:

Liên hệ với chủ đầu tư và yêu cầu họ thực hiện thủ tục giải chấp ngân hàng, xóa thế chấp cho căn hộ của bạn.

Bước 3:

Ngân hàng thực hiện làm đơn thông báo giải chấp hoặc văn bản đồng ý xóa đăng ký thế chấp căn hộ và xác nhận với phòng Tài nguyên thì khách hàng có thể ký hợp đồng mua bán với chủ đầu tư.

Trên đây là toàn bộ nội dung giải đáp của Luật ACC về Giải chấp là gì? Hậu quả giải chấp không đúng hạn 2022? Trong quá trình tìm hiểu, nếu quý bạn đọc còn có thắc mắc, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua website hoặc Hotline để được hỗ trợ giải đáp.