Khi bàn về bảo hiểm nhân thọ, một trong những khái niệm quan trọng mà mọi người thường quan tâm là "Giá trị hoàn lại là gì?" Đơn giản nhưng mang lại sự an tâm lớn, giá trị hoàn lại đại diện cho số tiền mà người tham gia bảo hiểm có thể nhận lại trong trường hợp hợp đồng được chấm dứt trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nhưng vấn đề đặt ra là: Khi nào thì được nhận giá trị hoàn lại? Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, từ điều khoản trong hợp đồng đến quy định của luật pháp. Hãy cùng ACC đi vào chi tiết để hiểu rõ hơn về vấn đề này.
Giá trị hoàn lại là gì? Khi nào thì được nhận giá trị hoàn lại?
1. Giá trị hoàn lại là gì?
Giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm sẽ nhận được khi họ quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm được kích hoạt. Đây thường là một phần của giá trị tài khoản cơ bản trừ đi phí chấm dứt hợp đồng, sau đó cộng thêm với giá trị tài khoản tích lũy. Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho các loại bảo hiểm nhân thọ mà có chứa điều khoản về giá trị hoàn lại.
Điểm đáng lưu ý là giá trị hoàn lại không phải là giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm. Nó là một số tiền cụ thể mà người mua bảo hiểm sẽ nhận được nếu họ quyết định chấm dứt hợp đồng trước thời gian dự kiến hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Điều này có thể là quan trọng cho những người muốn chấm dứt hợp đồng và muốn biết mức độ mà họ sẽ được hoàn lại.
2. Đặc điểm của giá trị hoàn lại
Một trong những đặc điểm quan trọng của giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm là sự phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Dù đối tượng khách hàng bảo hiểm có thể đa dạng, từ mọi độ tuổi, nghề nghiệp đến tình trạng sức khỏe, nhưng mọi người đều cần tuân thủ các yêu cầu về điều kiện này. Điều này đòi hỏi sự trung thực và đầy đủ trong việc cung cấp thông tin khi ký kết hợp đồng, vì mọi quyền lợi và chi trả sẽ dựa trên thông tin được cung cấp.
3. Khi nào thì được nhận giá trị hoàn lại?
Không có quy định cụ thể về thời điểm chính xác mà khách hàng sẽ nhận được giá trị hoàn lại từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, theo Luật kinh doanh bảo hiểm 2022. Điều này có nghĩa là khách hàng có thể nhận được giá trị hoàn lại từ hợp đồng bảo hiểm ngay từ năm đầu tiên, năm thứ hai hoặc bất kỳ thời điểm nào phù hợp với nhu cầu của họ.
Khi nào thì được nhận giá trị hoàn lại?
Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, các hợp đồng bảo hiểm có thời gian đóng phí ngắn hơn 2 năm thường không có chứa giá trị hoàn lại. Do đó, khách hàng chỉ sẽ được nhận giá trị hoàn lại từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi thời gian đóng phí đã đạt ít nhất 2 năm. Điều này là để đảm bảo tính ổn định và tính bền vững của hợp đồng, cũng như tạo điều kiện cho khách hàng có thời gian đủ để tích lũy giá trị hoàn lại.
4. Cách tính giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ
Cách tính giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ được thực hiện thông qua một công thức đơn giản nhưng có tính chính xác cao. Đầu tiên, để tính giá trị hoàn lại, chúng ta cần biết giá trị tài khoản của hợp đồng tại thời điểm chấm dứt. Điều này thường được xác định bằng cách lấy giá trị tài khoản cơ bản trừ đi phí chấm dứt hợp đồng, nếu có, và sau đó cộng thêm với giá trị tài khoản tích lũy.
Tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo công thức:
Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản (tại ngày chấm dứt hợp đồng) - Chi phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có).
Điểm cần lưu ý là giá trị hoàn lại của các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung hay liên kết đơn vị cũng thường được tính bằng cách này. Trong trường hợp có khoản nợ, nó sẽ bao gồm cả các khoản phí bảo hiểm rủi ro và phí hợp đồng bảo hiểm đến hạn. Tuy nhiên, quy định cụ thể có thể thay đổi tùy theo sản phẩm và công ty bảo hiểm, do đó, nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định. Để rõ ràng hơn, bạn có thể thảo luận với tư vấn viên để hiểu rõ hơn về cách tính giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
5. Có phải mọi bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại không?
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2023, không có quy định cụ thể về thời gian khách hàng sẽ nhận lại được giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy, khách hàng có thể nhận được giá trị hoàn lại ngay từ năm đầu tiên, năm thứ hai hoặc bất kỳ thời điểm nào phù hợp với nhu cầu của họ.
Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, các hợp đồng bảo hiểm có thời gian đóng phí ngắn hơn 2 năm thường không có chứa giá trị hoàn lại. Do đó, khách hàng chỉ sẽ được nhận giá trị hoàn lại từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi thời gian đóng phí đã đạt ít nhất 2 năm. Điều này là để đảm bảo tính ổn định và tính bền vững của hợp đồng, cũng như tạo điều kiện cho khách hàng có thời gian đủ để tích lũy giá trị hoàn lại.
Trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2023, quy định về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm cũng được xác định rõ ràng. Theo đó, trong trường hợp đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại Khoản 4 Điều 26 của luật, người mua bảo hiểm sẽ được hoàn lại giá trị hoặc phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng, tuỳ thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm cụ thể.
Tuy nhiên, nếu giá trị tài sản của hợp đồng thấp hơn so với dự phòng nghiệp vụ của danh mục hợp đồng bảo hiểm, việc tính toán giá trị hoàn lại sẽ được thực hiện dựa trên tỷ lệ giữa giá trị tài sản và dự phòng nghiệp vụ của danh mục hợp đồng bảo hiểm.
6. Những điều nên làm giúp bảo vệ quyền lợi đóng bảo hiểm
Những điều nên làm giúp bảo vệ quyền lợi đóng bảo hiểm
Để bảo vệ quyền lợi khi đóng bảo hiểm, có một số điều mà bạn nên thực hiện để đảm bảo rằng bạn đang tham gia vào một hợp đồng bảo hiểm có lợi nhất cho mình.
Trước hết, quan trọng nhất là phải tìm hiểu kỹ về công ty bảo hiểm mà bạn quan tâm. Điều này bao gồm việc nghiên cứu về uy tín, độ tin cậy và lịch sử hoạt động của công ty.
Sau đó, bạn cần tham khảo thông tin đầy đủ về các gói bảo hiểm mà công ty cung cấp. Xác định rõ ràng về nhu cầu bảo hiểm của bạn và chọn lựa sản phẩm phù hợp nhất với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.
Việc đọc và hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm là một bước quan trọng không thể bỏ qua. Đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về quyền và nghĩa vụ của mình, và nếu có bất kỳ điểm nào không rõ ràng, hãy yêu cầu giải thích từ bên cung cấp bảo hiểm.
Cuối cùng, bạn nên tham gia vào bảo hiểm với thời hạn hợp đồng phù hợp nhất với tình hình tài chính và nhu cầu của bạn. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được sự bảo vệ tối ưu và quyền lợi của mình sẽ được đảm bảo đến tối đa.
Việc hiểu rõ về "Giá trị hoàn lại là gì?" và điều kiện để nhận được nó đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định tham gia bảo hiểm. Sự hiểu biết về khái niệm này cũng như cách thức áp dụng trong từng trường hợp cụ thể sẽ giúp người mua bảo hiểm có quyết định đúng đắn và tự tin hơn.
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!