Bảo hiểm liên kết đầu tư là một trong những sản phẩm bảo hiểm kết hợp được nhiều tính năng và mang đến nhiều quyền lợi cho khách hàng, không những bảo vệ tài chính trước các rủi ro mà còn có khoản tiết kiệm để đầu tư sinh lời.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm 2 phần tách biệt nhau: Phần bảo hiểm và phần đầu tư, trong đó chủ yếu là phần đầu tư. Bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết chung hay bảo hiểm liên kết đơn vị là hai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
Khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, số tiền của người mua bảo hiểm sẽ được chia thành 2 phần: phần bảo hiểm và phần đầu tư.
- Phần bảo hiểm: Là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường, thanh toán cho người thụ hưởng trong trường hợp người mua xảy ra rủi ro bất ngờ dẫn đến tử vong, thương tật vĩnh viễn.
- Phần đầu tư: Là khoản tiền được sử dụng để đầu tư vào quỹ liên kết chung do doanh nghiệp bảo hiểm sở hữu.
Theo quy định, doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập, hoạt động, cấp giấy phép theo quy định của pháp luật có quyền ủy quyền cho đại lý thông qua hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện các công việc như bán bảo hiểm và được hưởng hoa hồng đại lý.
Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
Để trở thành đại lý bảo hiểm liên kết đầu tư, tổ chức, cá nhân phải đáp ứng một số điều kiện như sau:
1. Điều kiện chung hoạt động đại lý bảo hiểm
- Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
- Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp.
Cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm
Cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Có chương trình đào tạo theo quy định;
- Cán bộ đào tạo đại lý bảo hiểm phải có kiến thức chuyên môn về bảo hiểm, kiến thức pháp luật và kỹ năng sư phạm;
- Có đủ cơ sở vật chất để bảo đảm cho việc đào tạo.
Cơ sở đào tạo đại lý bảo hiểm phải có hồ sơ đề nghị Bộ Tài chính phê chuẩn chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm bao gồm các tài liệu sau:
- Văn bản đề nghị theo mẫu do Bộ Tài chính quy định;
- Tài liệu giải trình về kiến thức của cán bộ đào tạo đại lý bảo hiểm bảo đảm cho việc đào tạo.
Chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm
Phần kiến thức chung:
- Kiến thức chung về bảo hiểm;Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề đại lý;
- Pháp luật về kinh doanh bảo hiểm;
- Kỹ năng bán bảo hiểm;
- Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm.
Phần sản phẩm:
- Nội dung cơ bản của sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài được phép kinh doanh;
- Thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm.
Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:
- Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp;
- Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định về cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm.
Người đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị Tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.
2. Điều kiện cụ thể
2.1. Đại lý bán bảo hiểm liên kết phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có ít nhất 03 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm;
- Không vi phạm quy định pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm và quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo tối thiểu 16 giờ về bảo hiểm theo quy định và cấp chứng nhận hoàn thành khóa học.
2.2. Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kết đơn vị phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Không vi phạm quy định pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm và quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị;
- Đáp ứng một trong các điều kiện kinh nghiệm sau:
- Là đại lý bảo hiểm và có ít nhất 01 năm kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm liên tục;
- Là đại lý bảo hiểm, có ít nhất 06 tháng kinh nghiệm làm việc liên tục trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và có chứng chỉ chuyên môn về chứng khoán do Ủy ban chứng khoán nhà nước cấp;
- Là đại lý bảo hiểm, có ít nhất 06 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm liên tục và có bằng tốt nghiệp từ cao đẳng trở lên trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm.
2.3. Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kết chung phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Không vi phạm quy định pháp luật về hoạt động đại lý bảo hiểm và quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung;
- Có ít nhất 03 tháng kinh nghiệm hoạt động đại lý bảo hiểm hoặc đã có ít nhất 01 năm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm hoặc đã tốt nghiệp từ cao đẳng trở lên trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm.
3. Hoạt động đại lý bảo hiểm liên kết
Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành các hoạt động:
- Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;
- Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;
- Thu phí bảo hiểm;
- Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
4. Những câu hỏi thường gặp liên quan đến bảo hiểm liên kết
Điều kiện cần đáp ứng khi doanh nghiệp bảo hiểm muốn mở rộng nội dung, phạm vu, thời hạn hoạt động đối với trường hợp triển khai bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Trong trường hợp triển khai bảo hiểm liên kết đơn vị nếu muốn thay đổi nội dung, phạm vi, thời hạn hoạt động quy định trong giấy phép phải đáp ứng điều kiện sau:
- Có biên khả năng thanh toán cao hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu 200 tỷ đồng;
- Có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để quản lý và kiểm soát các quỹ liên kết đơn vị một cách thận trọng và hiệu quả;
- Có khả năng định giá tài sản và các đơn vị của quỹ liên kết đơn vị một cách khách quan, chính xác theo định kỳ tối thiểu mỗi tuần 01 lần và công bố công khai cho bên mua bảo hiểm về giá mua và giá bán đơn vị quỹ.
Biên khả năng thanh toán tối thiểu của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết là bao nhiêu?
Biên khả năng thanh toán tối thiểu của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe:
- Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị, bằng 1,5% dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro;
- Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và hợp đồng bảo hiểm hưu trí, bằng 4% dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro.
Công ty Luật ACC có cung cấp dịch vụ tư vấn về bảo hiểm liên kết không?
Hiện là công ty luật uy tín và có các văn phòng luật sư cũng như cộng tác viên khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, Công ty Luật ACC thực hiện việc cung cấp các dịch vụ tư vấn pháp lý cho quý khách hàng, trong đó có dịch vụ làm tư vấn về bảo hiểm liên kết uy tín, trọn gói cho khách hàng.
Chi phí dịch vụ tư vấn về bảo hiểm liên kết của công ty Luật ACC là bao nhiêu?
Công ty Luật ACC luôn báo giá trọn gói, nghĩa là không phát sinh. Luôn đảm bảo hoàn thành công việc mà khách hàng yêu cầu; cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như những gì đã giao kết ban đầu. Quy định rõ trong hợp đồng ký kết.
Nội dung bài viết:
Bình luận