Điều kiện mở thẻ tín dụng năm 2024?

Để thuận lợi cho việc thanh toán, giao dịch mua bán nên các ngân hàng đã cho ra rất nhiều loại thẻ khác nhau nhưng được ưa chuộng và phổ biến nhất vẫn là thẻ tín dụng. Vậy thẻ tín dụng là gì, điều kiện để mở thẻ tín dụng như thế nào? Hãy cùng ACC tìm hiểu vấn đề này thông qua bài viết dưới đây nhé!

1. Định nghĩa thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng hay còn gọi là Credit Card, đây là loại thẻ có tính năng thanh toán trước, trả tiền sau vô cùng linh hoạt. Mỗi một chiếc thẻ tín dụng sẽ được cấp một hạn mức tối đa tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.

Tức là ngân hàng sẽ cấp hạn mức dựa trên uy tín cá nhân của bạn. Bạn có thể sử dụng nó để chi tiêu, mua sắm qua hình thức cà thẻ hoặc rút tiền trong những trường hợp khẩn cấp. Khách hàng sẽ được miễn phí lãi suất trong vòng 45 ngày, trong khoảng thời gian này bạn phải thanh toán khoản “tạm vay” cho ngân hàng.

Nếu không thanh toán dư nợ đúng thời hạn ngân hàng sẽ áp dụng tính lãi suất, phí phạt trả chậm. Do đó, để tránh những rủi ro có thể xảy ra, các bạn nên thanh toán dư nợ đúng thời hạn trong sao kê ngân hàng.

Thẻ tín dụng hiện nay có 2 loại:

• Thẻ nội địa: Chỉ có thể thanh toán trong nước.
• Thẻ quốc tế: Có thể thanh toán trong nước và quốc tế.

Ở nước ta, hầu hết các ngân hàng đều phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hay Visa. So với trước đây thì điều kiện mở tín dụng được nới lỏng hơn rất nhiều. Điều này xuất phát từ sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nội địa và nước ngoài. Nhiều ngân hàng còn phát hành thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập.

2. Ưu điểm khi sử dụng thẻ tín dụng

Khi sử dụng thẻ tín dụng khách hàng sẽ được trải nghiệm dịch vụ thanh toán với nhiều ưu điểm nổi bật:

• Thẻ tín dụng mang đến cảm giác an tâm cho bạn vì tiền luôn nằm trong ví.
• Bạn sẽ được ngân hàng miễn phí lãi suất trong 45 – 55 ngày. Sau khoảng thời gian này bạn có thể chọn hình thức trả hết hoặc trả một phần.
• Thanh toán linh hoạt, bạn có thể thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay… với giá hết sức ưu đãi.
• Ưu đãi bất tận khi mua sắm tại các trung tâm thương mại, siêu thị và các trang thương mại điện tử lớn.
• Thỏa sức thanh toán trong và ngoài nước với thẻ tín dụng quốc tế Mastercard/Visa.

3. Đối tượng có quyền mở thẻ tín dụng

Theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN và điểm b khoản 7 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN quy định những đối tượng có quyền mở thẻ tín dụng như sau:

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;
• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

4. Điều kiện mở thẻ tín dụng

Trước hết, để có thể mở thẻ tín dụng, người có nhu cầu phải thuộc đối tượng có quyền mở thẻ tín dụng như đã phân tích ở trên.

Hiện nay, mỗi ngân hàng lại có những điều kiện riêng về cấp tín dụng qua thẻ. Dưới góc độ pháp lý chung, việc cấp tín dụng qua thẻ được thực hiện như sau:

Việc cấp tín dụng qua thẻ phải thỏa các điều kiện được quy định tại khoản 1 Điều 15 Thông tư 19/2016/TT-NHNN (được bổ sung bởi điểm b khoản 6 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN), cụ thể:

• Được thực hiện theo hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và các văn bản thỏa thuận khác về việc cấp tín dụng giữa Tổ chức phát hành thẻ với chủ thẻ (nếu có);
• Tổ chức phát hành thẻ phải có quy định nội bộ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật về đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng, trong đó quy định cụ thể về đối tượng, hạn mức, điều kiện, thời hạn cấp tín dụng, thời hạn trả nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, mức trả nợ tối thiểu, lãi suất áp dụng, phương thức tính lãi tiền vay, thứ tự thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay, phí phạt khoản nợ quá hạn, mục đích vay, quy trình thẩm định và quyết định cấp tín dụng qua thẻ theo nguyên tắc phân định rõ trách nhiệm giữa khâu thẩm định và quyết định cấp tín dụng, các biện pháp áp dụng thu hồi nợ để đảm bảo trách nhiệm các bộ phận tại tổ chức phát hành thẻ trong quá trình thu hồi nợ (sửa đổi bởi điểm b khoản 7 Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN);

Tổ chức phát hành thẻ xem xét và quyết định cấp tín dụng qua thẻ tín dụng cho chủ thẻ đáp ứng đầy đủ các Điều kiện sau:

• Chủ thẻ thuộc đối tượng quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 16 Thông tư này và không thuộc đối tượng không được cấp tín dụng quy định tại Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng (được sửa đổi bởi điểm a khoản 6 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN);
• Chủ thẻ sử dụng tiền vay đúng Mục đích và có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ đúng hạn;
• Tổ chức phát hành thẻ xem xét và yêu cầu chủ thẻ áp dụng các biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo quy định của pháp luật
• Hạn mức thẻ tín dụng đối với cá nhân quy định tại khoản 1 Điều 126 Luật các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung) như sau:
• Trường hợp phát hành thẻ tín dụng có tài sản bảo đảm: hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ do tổ chức phát hành thẻ xác định theo quy định nội bộ của tổ chức phát hành thẻ về cấp tín dụng qua thẻ tín dụng và tối đa là 01 (một) tỷ đồng Việt Nam;
• Trường hợp phát hành thẻ tín dụng không có tài sản bảo đảm: hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ tối đa là 500 (năm trăm) triệu đồng Việt Nam.

Như vậy, để mở thẻ tín dụng cần đáp ứng 2 điều kiện chính: Thứ nhất phải đủ độ tuổi pháp luật quy định; Thứ 2 đúng mục đích sử dụng và có khả năng tài chính trả nợ đúng hạn.

Trên đây là các thông tin về điều kiện để mở thẻ tín dụng  mà ACC cung cấp tới quý bạn đọc. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào cần hỗ trợ về vấn đề trên vui lòng liên hệ với Công ty Luật ACC của chúng tôi. Công ty Luật ACC luôn cam kết sẽ đưa ra nhưng hỗ trợ tư vấn về pháp lý nhanh chóng và có hiệu quả nhất. Xin chân thành cảm ơn quý bạn đọc.