Điều kiện kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí tự nguyện (Cập nhật 2023)

Để kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí tự nguyện, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Hãy cùng ACC tìm hiểu ở bài viết này.

Dịch vụ quản lý quỹ hưu trí là dịch vụ quản lý các tài Khoản hưu trí cá nhân theo ủy quyền của người tham gia quỹ và người sử dụng lao động. Để tiến hành kinh doanh dịch vụ này, doanh nghiệp phải được cấp Giấy chứng nhận đủ Điều kiện kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện.

1. Điều kiện cấp Giấy chứng nhận đủ Điều kiện kinh doanh

Trước hết, doanh nghiệp muốn tiến hành hoạt động kinh doanh dịch vụ quản lý hưu trí phải được thành lập hợp pháp tại Việt Nam và được phép hoạt động trong các lĩnh vực: Bảo hiểm nhân thọ, quản lý quỹ theo quy định của pháp luật chuyên ngành.

• Đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: Phải đủ điều kiện triển khai sản phẩm bảo hiểm hưu trí, cụ thể:
  • Vốn chủ sở hữu không thấp hơn 1.000 tỷ đồng.
  • Biên khả năng thanh toán cao hơn biên khả năng thanh toán tối thiểu 300 tỷ đồng Việt Nam.
  • Thiết lập quỹ hưu trí tự nguyện theo quy định.
  • Có hệ thống công nghệ thông tin theo dõi và quản lý chi tiết từng giao dịch của tài khoản bảo hiểm hưu trí.
  • Có ít nhất 05 cán bộ trực tiếp quản lý quỹ hưu trí tự nguyện tối thiểu 05 năm kinh nghiệm quản lý quỹ hưu trí hoặc quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm.
  • Đại lý bán sản phẩm bảo hiểm hưu trí phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp, không vi phạm quy tắc đạo đức nghề nghiệp đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian hành nghề đại lý và được đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện.
  • Sản phẩm bảo hiểm hưu trí được Bộ Tài chính phê chuẩn.
• Đối với công ty quản lý quỹ: Phải có ít nhất 05 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý quỹ; tổng giá trị tài sản quản lý tối thiểu là 1.000 tỷ đồng, đang hoạt động quản lý quỹ mở hoặc quỹ trái phiếu.

Ngoài ra, doanh nghiệp phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Không phải là tổ chức nằm trong diện đang được tái cơ cấu theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
• Có dự thảo Điều lệ quỹ đối với mỗi quỹ hưu trí dự kiến thành lập với các nội dung như:
  • Tên quỹ hưu trí;
  • Doanh nghiệp quản lý quỹ hưu trí;Tổ chức lưu ký;Ngân hàng giám sát;Mục tiêu, chính sách đầu tư;
  • Quy trình, thủ tục thay đổi chính sách đầu tư; Quyền và nghĩa vụ của các chủ thể;
  • Điều Khoản về chuyển tài khoản hưu trí cá nhân giữa các quỹ hưu trí được quản lý bởi cùng một doanh nghiệp quản lý quỹ hưu trí;
  • Điều Khoản về thay đổi doanh nghiệp quản lý quỹ hưu trí;Lựa chọn và thay đổi tổ chức lưu ký, ngân hàng giám sát và các tổ chức cung cấp dịch vụ liên quan;
  • Nguyên tắc phân bổ chi phí hoạt động của quỹ hưu trí cho từng tài Khoản hưu trí cá nhân;
  • Phương pháp xác định giá trị tài sản ròng của quỹ hưu trí và của mỗi tài Khoản hưu trí cá nhân;
  • Quy chế giải quyết tranh chấp;
  • Các trường hợp đền bù thiệt hại cho người tham gia quỹ;
  • Chế độ thông tin báo cáo;
  • Giải thể quỹ hưu trí;
  • Cam kết của chủ thể về việc thực hiện các nghĩa vụ quy định tại Điều lệ quỹ;…
• Có hợp đồng nguyên tắc ký kết với các tổ chức cung cấp dịch vụ sau: Tổ chức lưu ký tài sản quỹ hưu trí hoặc Ngân hàng giám sát hoạt động quản lý quỹ hưu trí và quản trị tài Khoản hưu trí cá nhân.
• Có phương án kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí gồm những nội dung cơ bản sau:
  • Kế hoạch và chiến lược hoạt động quản lý quỹ hưu trí trong 05 năm tiếp theo;
  • Phương án về cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin để quản lý từng tài Khoản hưu trí cá nhân đảm bảo thực hiện các hoạt động đóng góp, đầu tư, thanh toán chi phí, thuế, tiền phạt và chi trả các đối tượng liên quan;
  • Có mẫu hợp đồng khung về tham gia quỹ hưu trí.
• Có tối thiểu 05 người lao động có ít nhất 05 năm làm việc trực tiếp trong lĩnh vực quản lý quỹ hưu trí, quản lý quỹ đầu tư chứng khoán hoặc quản lý quỹ chủ hợp đồng bảo hiểm. Trong đó phải có tối thiểu 03 nhân viên nghiệp vụ có chứng chỉ hành nghề quản lý quỹ do Ủy ban chứng khoán Nhà nước cấp hoặc là thành viên của Hiệp hội các nhà phân tích tài chính.
• Có quy trình quản trị rủi ro, hệ thống kiểm soát nội bộ.

2. Thủ tục xin cấp Giấy chứng nhận đủ Điều kiện kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện có phức tạp không?

Các điều kiện nêu trên là điều kiện bắt buộc mà các doanh nghiệp phải đáp ứng nếu muốn tiến hành hoạt động kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí tự nguyện.

Sau khi đã đáp ứng các điều kiện trên, doanh nghiệp cần tiến hành chuẩn bị hồ sơ theo quy định và nộp tại Bộ Tài chính. Tuy nhiên, hồ sơ xin cấp Giấy chứng nhận đủ kinh doanh dịch vụ quản lý quỹ hưu trí tự nguyện yêu cầu rất nhiều giấy tờ với nội dung phức tạp. Doanh nghiệp sẽ rất dễ gặp khó khăn ngay từ khâu chuẩn bị hồ sơ và các trình tự, thủ tục thực hiện trong quá trình xin cấp. Lời khuyên dành cho các doanh nghiệp là nên tìm đến sự hỗ trợ của Luật sư tư vấn hoặc sử dụng dịch vụ để không gặp vướng mắc về mặt pháp lý cũng như tiết kiệm thời gian, không làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của mình.

3. Dịch vụ tư vấn và soạn thảo hồ sơ tại ACC

Với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực xin cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh, ACC luôn sẵn sàng hỗ trợ tư vấn cho các doanh nghiệp về điều kiện kinh doanh, soạn thảo hồ sơ đúng quy định pháp luật trong thời gian nhanh nhất với chi phí hợp lý. Hãy liên hệ với chúng tôi để trải nghiệm dịch vụ.