Thẻ debit và credit là gì? Điểm giống và khác nhau

Bạn có bao giờ tự hỏi: "Thẻ debit và credit là gì?" Đây không chỉ là một câu hỏi đơn giản về các công cụ thanh toán phổ biến mà còn là chìa khóa mở ra thế giới phức tạp của tài chính cá nhân. Thẻ debit và credit không chỉ đơn thuần là các mảnh ghép trong bức tranh của sự tiện lợi và linh hoạt trong thanh toán, mà còn mang đến những điểm giống và khác biệt quan trọng mà bạn cần hiểu rõ để đưa ra quyết định thông minh về việc sử dụng chúng trong cuộc sống hàng ngày. Hãy cùng ACC khám phá những điểm chung và điểm khác nhau giữa thẻ debit và credit trong bài viết dưới đây.

Thẻ debit và credit là gì? Điểm giống và khác nhau

1. Thẻ debit và credit là gì? 

1.1. Thẻ debit là gì?

Thẻ Debit, hoặc thường được gọi là thẻ ghi nợ, là một loại thẻ thanh toán phổ biến được phát hành bởi các ngân hàng. Thẻ này được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép bạn thực hiện các giao dịch tài chính khác nhau một cách thuận tiện và linh hoạt.

Một trong những điểm nổi bật của thẻ Debit là khả năng sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM. Khi bạn cần tiền mặt, chỉ cần đưa thẻ vào máy ATM và nhập mã PIN của mình, bạn có thể rút tiền mà không cần phải đến ngân hàng.

Ngoài ra, thẻ Debit cũng được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch mua sắm hàng ngày. Bạn có thể sử dụng thẻ này để thanh toán tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng thông qua máy POS. Việc này giúp bạn tránh được việc mang theo số lượng lớn tiền mặt và tăng tính tiện lợi trong quá trình mua sắm.

Ngoài ra, thẻ Debit cũng có thể được sử dụng để thanh toán các hóa đơn trực tuyến thông qua các trang web mua sắm hoặc ứng dụng của các dịch vụ. Bằng cách này, bạn có thể thanh toán các hóa đơn như điện, nước, internet một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không cần phải sử dụng tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng.

1.2. Thẻ credit là gì?

Thẻ Credit, hay còn gọi là thẻ tín dụng, là một loại thẻ thanh toán mà ngân hàng phát hành cho khách hàng. Điểm đặc biệt của thẻ này là khả năng chi tiêu trước, trong hạn mức tín dụng được cấp, và sau đó thanh toán lại sau khi nhận được sao kê từ ngân hàng mỗi tháng.

Một trong những ưu điểm của thẻ Credit là khả năng tận dụng thời gian miễn lãi. Thông thường, chủ thẻ có thể sử dụng thẻ Credit để chi tiêu trong khoảng thời gian từ 45 đến 55 ngày mà không phải trả bất kỳ lãi suất nào, tùy thuộc vào điều khoản và điều kiện cụ thể của ngân hàng phát hành thẻ.

Thẻ Credit cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp, theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Hạn mức này phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và mức thu nhập của chủ thẻ, và được xác định trước bởi ngân hàng.

Khác với thẻ Debit, thẻ Credit sử dụng hình thức thanh toán trả sau. Điều này có nghĩa là khi bạn sử dụng thẻ Credit để chi tiêu, bạn sẽ trả tiền cho ngân hàng sau khi nhận được sao kê hàng tháng, thay vì trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng như trong trường hợp của thẻ Debit.

2. Điểm giống nhau của thẻ debit và credit

Thẻ Debit và thẻ Credit có nhiều điểm giống nhau, bao gồm các tính năng và ưu điểm trong việc quản lý và sử dụng.

Đầu tiên, cả hai loại thẻ này đều được phát hành bởi các tổ chức ngân hàng và cung cấp cho người dùng khả năng thanh toán tiện lợi và linh hoạt.

Thứ hai, cả thẻ Debit và thẻ Credit đều có khả năng sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM. Tuy nhiên, với thẻ Credit, việc rút tiền mặt thường đi kèm với các phí và lãi suất, trong khi đó thẻ Debit thường không có phí rút tiền mặt và không tốn lãi suất.

Thứ ba, cả hai loại thẻ này đều được chấp nhận rộng rãi tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web mua sắm trực tuyến và các điểm bán hàng khác trên toàn thế giới. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng trong việc tiêu dùng và chi tiêu hàng ngày.

Thứ tư, để đảm bảo tính bảo mật, cả thẻ Debit và thẻ Credit đều được bảo vệ bằng mã PIN (Personal Identification Number) hoặc chữ ký điện tử. Điều này giúp người dùng cảm thấy yên tâm khi thực hiện các giao dịch tài chính.

Cuối cùng, cả hai loại thẻ đều ghi lại các giao dịch được thực hiện, giúp chủ thẻ có thể kiểm tra, theo dõi chi tiêu và quản lý tài chính một cách hiệu quả. Việc này giúp tăng cường sự kiểm soát và tự chủ trong việc quản lý tài chính cá nhân.

3. Điểm khác nhau của thẻ debit và credit

Điểm khác nhau giữa thẻ Debit và thẻ Credit là rất rõ ràng và đa dạng, từ cách số in trên thẻ, đặc điểm hoạt động, đến ưu và nhược điểm cũng khác biệt.

Một trong những điểm khác nhau quan trọng nhất giữa hai loại thẻ này là nguồn tiền sử dụng. Thẻ Debit được kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, nghĩa là bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền mà bạn có trong tài khoản. Trong khi đó, thẻ Credit cho phép bạn "vay" tiền từ ngân hàng dùng trước và trả sau. Điều này có nghĩa là bạn có thể chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn thực sự có trong tài khoản, nhưng bạn sẽ cần trả lại số tiền đó về sau.

Một điểm khác biệt nữa là về phí phạt phát sinh. Thẻ Debit thường không có phí hàng tháng, trong khi thẻ Credit thường có một khoản phí hàng tháng nếu bạn không trả tiền đúng hạn hoặc không trả đủ số tiền bạn mượn.

Hồ sơ làm thẻ cũng khác biệt giữa hai loại thẻ này. Để làm thẻ Debit, bạn thường chỉ cần các giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu. Tuy nhiên, để làm thẻ Credit, bạn cần cung cấp nhiều giấy tờ chứng minh về năng lực tài chính, khả năng trả nợ và thu nhập hàng tháng của bạn.

Cuối cùng, một điểm khác biệt quan trọng khác là ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc sử dụng thẻ Credit có thể tác động đến điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là nếu bạn không trả nợ đúng hạn hoặc không trả đủ số tiền mình mượn. Trong khi đó, việc sử dụng thẻ Debit không có ảnh hưởng nào đến điểm tín dụng của bạn.

4. Nên mở thẻ debit hay credit?

Khi đặt ra câu hỏi nên mở thẻ debit hay credit, việc quyết định phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính cụ thể của mỗi người.

Nên mở thẻ debit hay credit?

Nếu bạn cần sự linh hoạt và ưu đãi của thẻ tín dụng như mua nhà, mua xe, đi du lịch hay tích lũy điểm thưởng, thì Credit Card có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, bạn cần phải tỉnh táo và biết cách quản lý chi tiêu cũng như thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh bị tính phí và lãi suất cao, cũng như tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ muốn thực hiện các giao dịch cơ bản như rút tiền mặt, chuyển khoản hoặc thanh toán hàng hóa và dịch vụ, và muốn giới hạn chi tiêu theo số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình, thì Debit Card có lẽ là lựa chọn tốt hơn. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc nợ nần vì bạn chỉ có thể chi tiêu được số tiền mà bạn đã có.

Trên hành trình khám phá về thẻ debit và credit, chúng ta đã nhìn nhận được sự quan trọng của việc hiểu rõ về chúng. "Thẻ debit và credit là gì" không chỉ là một câu hỏi về các phương tiện thanh toán, mà còn là cơ hội để ta khám phá sâu hơn về tài chính cá nhân. Bằng cách nắm vững điểm giống và khác biệt giữa hai loại thẻ này, chúng ta có thể có được một cái nhìn toàn diện hơn về cách sử dụng và quản lý tài chính của mình. Hãy sử dụng hiểu biết này để đưa ra những quyết định thông minh và tiến xa hơn trên con đường của sự tài chính cá nhân.