Đảo nợ là gì? Quy định pháp luật về đảo nợ?

Với tính chất của khoản vay vẫn được đảm bảo trong nhu cầu tiếp tục của người đi vay. Khi các nghĩa vụ vay ban đầu đến hạn, sẽ được thực hiện đảo nợ thành khoản vay mới. Mang đến chủ thể cho vay với các khoản vay mới được thực hiện. Điều này mang đến thuận lợi với các nhu cầu vay được đảm bảo. Cũng như mang đến dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho nhu cầu được sử dụng khoản vay lâu hơn của người đi vay. Như vậy thì đảo nợ là gì? Quy định của pháp luật về đảo nợ. Để tìm hiểu hơn về đảo nợ các bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây của ACC để tham khảo về đảo nợ nhé.

Đảo nợ

1. Khái quát chung về đảo nợ.

Khi mà chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Hình thức trên đang rất phổ biến và diện ra khá phức tạp, được gọi là đảo nợ. Hiện nay đảo nợ đang được sự quan tâm của mọi người.

2. Đảo nợ là gì?

Theo quy định tại Khoản 8 Điều 3 Nghị định 94/2018/NĐ-CP về nghiệp vụ quản lý nợ công thì đảo nợ được định nghĩa như sau:

• Đảo nợ là việc thực hiện huy động vốn vay mới để trả trước một phần hoặc toàn bộ khoản nợ cũ.

Như vậy, đảo nợ ngân hàng là cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tài chính ngân hàng này hoặc từ ngân hàng khác.

3. Đảo nợ ngân hàng là gì?

Như đã phân tích trên thì đảo nợ ngân hàng là cách chuyển một khoản vay cũ tại ngân hàng đã đến hạn trả nợ nhưng chưa có tiền trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp thành một khoản vay mới. Khoản vay mới này vay tài chính ngân hàng này hoặc từ ngân hàng khác.

Có thể thấy về bản chất thì đảo nợ trong ngân hàng là ngân hàng yêu cầu khách hàng tìm cách trả hết khoản nợ cũ, sau đó vay lại khoản mới, thực chất là tiếp tục khoản nợ cũ.

4. Quy định về đảo nợ ngân hàng.

Như đã phân tích trên về đảo nợ và luật cũng có quy định về định nghĩa đảo nợ tuy nhiên về quy định cụ thể thì vẫn chưa quy định nào cụ thể. Tuy nhiên có mộ điều khoản tương tự có thể được hiểu theo nghĩa đảo nợ đó là Điều 8 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Tuy không trực tiếp sử dụng cụm từ “đảo nợ” nhưng về bản chất đó chính là hành vi đảo nợ. Tại điều 8 đã có quy định cụ thể về trường hợp được đảo nợ và không được đảo nợ như sau:

Những nhu cầu vốn không cho vay:

Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với các nhu cầu vốn:

• Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
• Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.
• Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.
• Để mua vàng miếng.
• Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
• Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau đây:
• Là khoản vay phục vụ hoạt động kinh doanh;
• Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
• Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

5. Có được phép đảo nợ không?

Như đã phân tích trên tại điều 8 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN thì hành vi không được phép vay vốn như: Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác và trả nợ khoản vay nước ngoài.

Qua các quy định nêu trên và cụ thể là quy định tại Điều 8 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN có thể thấy việc hoạt động cho vay đảo nợ là hành vi bị pháp luật nghiêm cấm.

Tuy nhiên, luật pháp cũng mở ra quy định thoáng hơn đối với các trường hợp thuộc trường hợp không được phép vay nhưng vẫn được vay như sau:

• Được vay để trả khoản nợ tài chính tổ chức tín dụng đã cho vay nếu thuộc trường hợp: Khách hàng dùng tiền của khoản vay mới để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
• Được vay để trả khoản nợ tại tổ chức tín dụng khác hoặc nợ nước ngoài khi đáp ứng các điều kiện đó là: Khách hàng chỉ được dùng tiền của khoản vay mới để trả nợ trước hạn cho khoản vay thuộc 3 trường hợp sau:
• Vay phục vụ hoạt động kinh doanh;
• Thời hạn cho vay không vượt thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;
• Khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

6. Kết luận đảo nợ.

Trên đây là một số nội dung tư vấn của chúng tôi về chức năng của đảo nợ và như một số vấn đề pháp lý có liên quan đến đảo nợ. Tất cả các ý kiến tư vấn trên của chúng tôi đều dựa trên các quy định pháp luật hiện hành. Nếu như khách hàng có bất cứ thắc mắc, yêu cầu bất cứ vấn đề pháp lý nào liên quan đến vấn đề đã trình bày trên về đảo nợ vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:

• Hotline: 19003330
• Zalo: 084 696 7979
• Gmail: [email protected]
• Website: accgroup.vn