Cách đăng ký thế chấp xe ô tô cho ngân hàng [Cập nhật 2024]

Hiện nay có một số ngân hàng và tổ chức tín dụng cho khách hàng vay tiền dựa trên việc thế chấp xe ô tô cũ của mình. Tuy nhiên, vay thế chấp xe ô tô cũ là hình thức chưa thực sự phổ biến và không phải xe nào cũng có thể dùng để thế chấp được. Vậy điều kiện và cách đăng ký xe ô tô thế chấp ngân hàng như thế nào? Mời bạn đọc theo dõi bài với sau đây của ACC.

Đăng ký xe ô tô thế chấp ngân hàng

1. Tìm hiểu về vay thế chấp xe ô tô cũ

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ của khách hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khách hàng phải có trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp xe ô tô cũ từ 3 - 7 ngày tùy từng hồ sơ.

- Gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

• Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
• Thời hạn cho vay kéo dài đến 6 năm
• Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
• Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
• Thời gian giải ngân nhanh chóng

2. Điều kiện và thủ tục vay

Điều kiện

Để vay mua xe, bản thân tình hình tài chính của người vay và tình trạng chiếc xe ô tô dùng để thế chấp phải đáp ứng yêu cầu mà ngân hàng đặt ra. Cụ thể như sau:

• Khách hàng có quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
• Có độ tuổi từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
• Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Nhưng không phải xe ô tô nào cũng đủ điều kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 - 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục

Khi vay thế chấp xe ô tô cũ khách hàng cũng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

• Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh...
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
• Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Hạn mức và lãi suất vay

Khi xem xét để cấp mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% - 80% giá trị sau khi thẩm định.

Tuy nhiên giá trị tài sản thế chấp còn lại chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như: Khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, điều kiện vay vốn sẽ có những thay đổi cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Lãi suất vay vốn thường giao động trong khoảng 7 - 9,8 %/năm trong 12 tháng đầu và theo lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời gian vay có thể lên tới 7 năm.

3. Một số ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô cũ

Sản phẩm vay thế chấp bằng xe ô tô cũ ở mỗi ngân hàng lại có những đặc điểm, yêu cầu và điều kiện khác nhau. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô cũ:

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng triển khai các gói vay thế chấp bằng xe ô tô cũ như cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô, cho vay kinh doanh...

Dưới đây là một số đặc điểm của khoản vay có thế chấp bằng ô tô cũ:

• Hạn mức cho vay: 70% giá trị xe, ngoài ra tùy vào từng chương trình vay mà hạn mức tối đa có thể lên đến 5 tỷ đồng.
• Thời gian vay vốn: 7 năm.
• Lãi suất vay vốn ưu đãi.
• Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt khoản vay nhanh chóng.

Ngân hàng VIB

Ngân hàng VIB hiện nay có gói vay mua xe ô tô, cho phép khách hàng dùng chính xe ô tô cũ để làm tài sản thế chấp.

Người vay có thể lựa chọn một trong hai hình thức là vay thế chấp để mua xe mới hoặc vay thế chấp để mua xe cũ. Dưới đây là đặc điểm của từng khoản vay.

Ngân hàng ABBank

ABBank cũng là một trong những ngân hàng cung cấp sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ thông qua hai gói vay là Vay mua ô tô và vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo với lãi suất cơ sở chỉ từ 9,8%/năm.

Đối với gói vay mua ô tô khách hàng có thể vay mua xe ô tô cũ hoặc xe ô tô mới tùy vào nhu cầu, đồng thời sử dụng chính chiếc xe dự định mua để làm tài sản bảo đảm.

Đối với gói vay tiêu dùng khách hàng có thể sử dụng xe ô tô của mình làm tài sản bảo đảm.

Dưới đây là đặc điểm của từng gói vay:

* Đối với vay mua ô tô cũ

• Mục đích vay: mua xe ô tô cũ đã qua sử dụng để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh hoặc đi lại.
• Tài sản bảo đảm: Ô tô cũ dự định mua/bất động sản hoặc sản phẩm huy động vốn do ABBank phát hành.
• Mức cho vay: Tối đa 85% giá trị xe.
• Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng đối với tài sản bảo đảm là xe mua mới, 120 tháng đối với tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc sản phẩm huy động vốn.

* Đối với vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

• Mục đích vay: Cho vay thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt.
• Tài sản bảo đảm: xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng, bất động sản (bên thứ ba sở hữu hoặc tài sản của bên thứ 3 khác được ngân hàng chấp thuận).
• Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng.

Trên đây là những thông tin ACC muốn chia sẻ đến độc giả về đăng ký xe ô tô thế chấp ngân hàng. Trong quá trình tìm hiểu, nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc nào về bài viết hay cần hỗ trợ pháp lý vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp.