Đại lý bảo hiểm không chỉ là người trung gian đơn thuần, mà còn là những người mang lại sự an tâm và ổn định cho mọi người thông qua việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng. Hãy cùng Acc tìm hiểu về khái niệm đại lý bảo hiểm là gì? Qua bài viết dưới đây.
Đại lý bảo hiểm là gì? Vai trò của đại lý bảo hiểm
1. Đại lý bảo hiểm là gì?
Theo Điều 124 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022, đại lý bảo hiểm được xác định là các tổ chức và cá nhân được phép hoạt động dưới sự ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và các tổ chức hỗ trợ cung cấp bảo hiểm vi mô thông qua việc ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm.
2. Vai trò của đại lý bảo hiểm
Vai trò của Đại lý bảo hiểm trong mô hình kinh doanh bảo hiểm là không thể phủ nhận. Họ đóng vai trò cầu nối quan trọng giữa các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng tiềm năng, mang lại nhiều lợi ích cho cả hai bên:
Đối với doanh nghiệp bảo hiểm
- Đại lý bảo hiểm, dù là tổ chức hoặc cá nhân, đóng vai trò không thể thiếu trong việc phát triển và tăng cường lực lượng bán hàng của doanh nghiệp.
- Họ là người trực tiếp thu nhận phản hồi từ khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm, cung cấp thông tin quý báu cho sự cải thiện và phát triển.
- Với trách nhiệm tìm kiếm và giới thiệu gói bảo hiểm phù hợp, họ tạo ra cơ hội kinh doanh mới và mở rộng khách hàng.
- Đại lý có nhiệm vụ chịu trách nhiệm trong quá trình ký kết hợp đồng, đảm bảo mọi giao dịch được thực hiện một cách minh bạch và chính xác.
- Sự phát triển mạng lưới đại lý mang lại nhiều nguồn thu lớn hơn cho doanh nghiệp.
- Ngoài ra, họ thực hiện các nhiệm vụ khác như đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và giúp họ hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm.
Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm
- Việc có mặt của đại lý bảo hiểm giúp khách hàng dễ dàng và nhanh chóng thực hiện việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty.
- Họ cung cấp dịch vụ tư vấn trực tiếp tại nhà hoặc doanh nghiệp của khách hàng, giúp họ hiểu rõ hơn về các sản phẩm bảo hiểm và có quyền lợi phù hợp.
- Đại lý giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng trong việc tìm hiểu và chọn lựa gói bảo hiểm phù hợp.
- Họ đồng hành cùng khách hàng khi rủi ro xảy ra, hỗ trợ và bảo vệ quyền lợi của họ trong quá trình gửi yêu cầu bồi thường.
Vai trò của đại lý bảo hiểm
Với vai trò này, Đại lý bảo hiểm không chỉ đóng vai trò quan trọng trong mô hình kinh doanh bảo hiểm mà còn góp phần vào sự an toàn và ổn định của xã hội.
3. Các loại đại lý bảo hiểm
Có nhiều cách để phân loại đại lý bảo hiểm dựa trên các tiêu chí khác nhau, nhằm giúp cho việc quản lý và phát triển hệ thống đại lý trở nên hiệu quả hơn. Dưới đây là một số cách phân loại phổ biến:
Dựa theo tư cách pháp lý:
- Đại lý cá nhân: Là cá nhân được uỷ quyền kinh doanh bảo hiểm từ một doanh nghiệp bảo hiểm.
- Đại lý tổ chức: Bao gồm nhóm người hoặc công ty có đại diện pháp nhân, được uỷ quyền kinh doanh bảo hiểm từ một doanh nghiệp.
Dựa theo loại hình bảo hiểm và tính rủi ro:
- Đại lý bảo hiểm nhân thọ: Được uỷ quyền kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
- Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: Được uỷ quyền kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ.
Phân loại khác:
- Theo thư bổ nhiệm: Bao gồm đại lý giới thiệu dịch vụ và đại lý thu phí bảo hiểm.
- Theo trình độ chuyên môn: đại lý học việc và đại lý chính thức.
- Theo phạm vi hoạt động: Đại lý phụ thuộc vào một doanh nghiệp hoặc đại lý độc lập.
Đặc biệt, trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, đại lý còn được phân loại theo các tiêu chí khác nhau như phạm vi quyền hạn (đại lý toàn quyền, tổng đại lý, đại lý uỷ quyền), thời gian hoạt động (đại lý chuyên nghiệp, đại lý bán chuyên nghiệp), và nhiệm vụ chủ yếu (đại lý chuyên khai thác, đại lý chuyên thu).
4. Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm
Điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm
Điều kiện để hoạt động làm đại lý bảo hiểm theo Điều 125 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 được quy định như sau:
Đối với cá nhân
- Phải là công dân Việt Nam và thường trú tại Việt Nam.
- Phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định tại Điều 130 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
Đối với tổ chức
- Phải được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam.
- Phải đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh làm đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Doanh nghiệp.
- Phải có giấy phép, giấy chứng nhận, chứng chỉ hoặc văn bản xác nhận, chấp thuận khác (nếu có) của cơ quan có thẩm quyền về hoạt động đại lý bảo hiểm.
- Phải có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đáp ứng các điều kiện quy định tại khoản 1 của Điều 125 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
- Phải tuân thủ các điều kiện về nhân sự và các điều kiện khác theo quy định của Chính phủ.
Cấm kinh doanh đại lý bảo hiểm
- Tổ chức là pháp nhân thương mại đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang bị đình chỉ hoạt động có thời hạn, hoặc đang bị cấm kinh doanh, cấm hoạt động trong lĩnh vực liên quan đến bảo hiểm.
- Cá nhân đang bị truy cứu trách nhiệm hình sự, đang chấp hành hình phạt tù, hoặc đang chấp hành hình phạt cấm hành nghề liên quan đến lĩnh vực bảo hiểm.
5. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm
Hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định của Điều 126 Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2022 cần bao gồm các thông tin chính sau:
- Thông tin về Đại lý Bảo hiểm: Bao gồm tên và địa chỉ của đại lý bảo hiểm.
Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm
- Thông tin về Doanh nghiệp Bảo hiểm: Bao gồm tên, địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như thông tin về các chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô.
- Quyền và nghĩa vụ: Mô tả rõ quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, các chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô và đại lý bảo hiểm.
- Phạm vi hoạt động: Đề cập đến nội dung cụ thể và phạm vi của các hoạt động mà đại lý bảo hiểm sẽ thực hiện.
- Hoa hồng và các quyền lợi khác: Bao gồm thông tin về hoa hồng đại lý bảo hiểm, các thưởng, hỗ trợ và các quyền lợi khác nếu có.
- Thời hạn hợp đồng: Xác định thời gian có hiệu lực của hợp đồng.
- Phương thức giải quyết tranh chấp: Chỉ định cách thức giải quyết mọi tranh chấp có thể phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng.
6. Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm
Nguyên tắc hoạt động của đại lý bảo hiểm theo Điều 127 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 được quy định như sau:
- Cá nhân không được phép làm đại lý bảo hiểm đồng thời cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, hoặc các tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô trong cùng một loại hình bảo hiểm với doanh nghiệp hoặc tổ chức mà họ đang làm đại lý.
- Tổ chức không được phép làm đại lý bảo hiểm cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, hoặc các tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô mà không có sự chấp thuận bằng văn bản từ phía các doanh nghiệp hoặc tổ chức mà họ đang làm đại lý.
- Các cá nhân và nhân viên trong tổ chức làm đại lý bảo hiểm chỉ được thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm mà họ đã được đào tạo.
- Thông tin của cá nhân và nhân viên hoạt động đại lý bảo hiểm phải được đăng ký và cập nhật trong cơ sở dữ liệu về hoạt động kinh doanh bảo hiểm quy định tại Điều 11 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022.
Nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm
- Các cá nhân đã được cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhưng không thực hiện hoạt động đại lý trong thời gian liên tục ba năm phải thi lại để lấy chứng chỉ mới trước khi tiếp tục hoạt động đại lý bảo hiểm.
7. Quyền và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm
Quyền của Đại lý Bảo hiểm
- Lựa chọn và ký kết hợp đồng với các doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và tổ chức hỗ trợ cung cấp bảo hiểm vi mô theo quy định của pháp luật.
- Nhận thông tin và điều kiện cần thiết để thực hiện hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Hưởng hoa hồng, thưởng và các quyền lợi khác từ hoạt động đại lý bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Yêu cầu hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Có các quyền khác theo quy định của pháp luật.
Nghĩa vụ của Đại lý Bảo hiểm
- Thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
- Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản theo thỏa thuận.
- Tuân thủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật.
- Tư vấn và cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác về sản phẩm bảo hiểm, quyền lợi và điều khoản.
- Tham gia đào tạo và cập nhật kiến thức theo yêu cầu của các tổ chức bảo hiểm.
- Chịu sự kiểm tra và giám sát của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Bồi thường thiệt hại gây ra do vi phạm hợp đồng hoặc tiêu chuẩn hoạt động.
- Bảo vệ thông tin cá nhân của khách hàng và tuân thủ các quy định về bảo mật thông tin.
- Thực hiện các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
8. Hành vi bị nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm
Các đại lý bảo hiểm không được thực hiện các hành vi sau đây:
- Cung cấp thông tin hoặc quảng cáo không đúng sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, hoặc làm tổn thương đến quyền lợi hợp pháp của bên mua bảo hiểm.
Hành vi bị nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm
- Cản trở bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc kích động bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai các thông tin cần thiết đối với hợp đồng bảo hiểm.
- Cạnh tranh khách hàng dưới các hình thức cản trở, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm, hoặc doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác.
- Kích động khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có dưới bất kỳ hình thức nào.
Bài viết trên, đã cung cấp toàn bộ thông tin về đại lý bảo hiểm là gì? Mà Acc thu thập được. Hy vọng những thông tin này giúp ích được cho bạn. Xin cảm ơn vì đã theo dõi.
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!