Khi tiến hành giao dịch tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng, có một hình thức giao dịch gọi là Cho vay từng lần. Vậy cho vay từng lần là gì? Sau đây, Luật ACC sẽ giúp quý bạn đọc phân tích và tìm hiểu rõ hơn.
1. Cho vay từng lần là gì?
Cho vay từng lần là hình thức cấp tín dụng theo từng món của ngân hàng thương mại. Theo đó, mỗi lần vay sẽ tương ứng với một bộ hồ sơ vay vốn và một bản hợp đồng tín dụng riêng biệt với các hợp đồng vay trước đó giữa ngân hàng và đối tượng xin cấp tín dụng với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định. Ngân hàng căn cứ vào kế hoạch, phương án kinh doanh cụ thể của bên vay vốn để quyết định cho vay. Ngược lại, người vay phải làm các thủ tục cần thiết như lập hồ sơ vay vốn để ngân hàng xét duyệt vay.
Cho vay từng lần là gì
2. Đặc điểm của cho vay từng lần
- Khoản vay có mục đích cụ thể: Thường là tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt của doanh nghiệp (vốn sử dụng để duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh thường ngày như mua nguyên vật liệu, thiết bị sản xuất,…).
- Đối tượng vay: Không có nhu cầu vốn thường xuyên hoặc vay có tính chất thời vụ. Trong một số trường hợp, nếu khách hàng có mức tín nhiệm tín dụng không cao, ngân hàng có thể đề xuất áp dụng phương thức cấp tín dụng này nhằm quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn.
- Số tiền cho vay: Ngân hàng sẽ dựa vào nhu cầu vay vốn của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo, khả năng thanh toán nợ, nguồn cung vốn của ngân hàng và giới hạn cho vay để xác định số tiền cho vay. Trong đó, nhu cầu vay được tính như sau: Nhu cầu vay = Nhu cầu vốn lưu động – Vốn chủ sở hữu và vốn huy động khác
- Cách giải ngân: Khi cho vay từng lần, ngân hàng sẽ giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng trong khi đối với vay hạn mức, ngân hàng tiến hành giải ngân nhiều lần tùy theo nhu cầu của khách hàng.
- Tính riêng biệt của các món vay: Các món vay của cùng một đối tượng vay vốn không phụ thuộc vào nhau.
3. Đánh giá hình thức cho vay từng lần
3.1. Ưu điểm
- Giúp cho ngân hàng mở rộng kinh doanh. Tìm kiếm thu nhập, phục vụ mọi đối tượng khách hàng; đồng thời đảm bảo an toàn vốn vay và tạo thế chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng.
- Với mức phát tiền vay cụ thể; hạn trả nợ cụ thể nên ngân hàng có thể tính toán được hiệu quả kinh tế của khoản cho vay. Từ đó có thể lên kế hoạch cho vay các khoản tiếp theo một cách hợp lý. Điều này giúp tránh ứ đọng vốn và tăng hiệu quả sử dụng vốn, giảm mức độ rủi ro
- Việc tính toán thu nợ, thu lãi của kế toán cho vay được thực hiện đơn giản căn cứ vào số tiền cho vay, lãi suất cho vay và thời hạn vay trên hợp đồng tín dụng.
- Tăng sự chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng trong hoạt động vay vốn.
- Thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với từng dự án.
3.2. Nhược điểm
- Với khách hàng: Phương thức cho vay từng lần là một hình thức vay phức tạp. Bởi thủ tục vay rườm rà. Mỗi lần muốn vay khách hàng phải lập hồ sơ vay vốn; tốn kém thời gian, công sức gây khó khăn trong việc vay vốn. Điều này làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng; thậm chí mất cơ hội trong kinh doanh nếu không có vốn kịp thời.
- Với ngân hàng: thì phải tiến hành theo dõi từng món vay tại các thời điểm khác nhau để thu nợ gốc và lãi nên chi phí trong kinh doanh cao mà lợi nhuận tìm kiếm trên một lần vốn đầu tư thấp.
- Việc định kỳ hạn nợ đối với các món vay đôi khi còn mang tính chủ quan của con người. Đặc biệt là khi đối tượng cho vay là các thiết bị vật tư; hàng hoá của các doanh nghiệp thương mại.
4. Câu hỏi thường gặp
- Khác biệt giữa phương thức cho vay từng lần với cho vay theo hạn mức tín dụng?
Phương thức cho vay từng lần hoàn toàn trái ngược với cho vay theo hạn mức tín dụng. Đối với vay theo hạn mức, doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ vay một lần nhưng có thể vay nhiều lần với điều kiện số tiền vay nằm trong hạn mức quy định.
- Khi nào áp dụng phương thức cho vay từng lần?
Phương thức cho vay từng lần được áp dụng phổ biến trong cho vay ngắn hạn cũng như cho vay trung dài hạn. Việc cho vay đối với từng khoản vay riêng biệt không có sự liên hệ, phụ thuộc giữa các món vay của một khách hàng. Ngoài ra, do các doanh nghiệp phần lớn không đủ khả năng để thoả mãn các điều kiện mà phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đưa ra. Bởi vậy, hiện nay các ngân hàng thương mại chủ yếu áp dụng phương thức cho vay từng lần.
- Các phương thức cho vay vốn khác của Ngân hàng?
Cho vay hợp vốn, cho vay lưu vụ, cho vay quay vòng, cho vay theo hạn mức thấu chi, ...
Tài liệu tham khảo thêm: Mẫu hợp đồng cho vay tiền.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu và phân tích của chúng tôi để giải đáp cho câu hỏi cho vay từng lần là gì?, cũng như các vấn đề pháp lý phát sinh có liên quan. Hi vọng có thể giải đáp giúp cho bạn đọc những thông tin cơ bản cần thiết, góp phần giúp quá trình giao dịch trên thực tế diễn ra thuận lợi hơn. Trong quá trình tìm hiểu, nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua các thông tin sau:
-
Gmail: [email protected]
-
Website: accgroup.vn
Nội dung bài viết:
Bình luận