Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?

Hiện nay, ngày càng nhiều người vay tiền ngân hàng để trang trải cuộc sống và đáp ứng nhu cầu cá nhân. Tuy nhiên, Quý bạn đọc cần hiểu rõ cách tính lãi suất vay của ngân hàng như thế nào để lựa chọn khoản vay phù hợp với năng lực thanh toán của mình. Bài viết dưới đây của ACC về Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất? hi vọng đem đến nhiều thông tin chi tiết và cụ thể đến Quý bạn đọc.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?

I. Khái niệm lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng chính được hiểu là khoản giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, mà người vay khoản tiền ấy phải trả cho người cho vay. Lãi suất ngân hàng thường được thể hiện bằng tỉ lệ phần trăm, phần nghìn... trên số tiền gửi hoặc cho vay trong một thời hạn nhất định.

II. Phân loại lãi suất ngân hàng

2.1. Lãi suất cố định 

Cách tính lãi vay cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Tức lãi suất cho khoản vay của khách hàng sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay.

Ưu điểm của lãi suất cố định là người vay biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay.

2.2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian. Khi áp dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay cho khách hàng theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó.

Lãi suất thả nổi được tính theo công thức:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

- Lãi suất cơ sở: thường được các ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ.

- Biên độ lãi suất được áp dụng một mức cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi cụ thể trong hợp đồng vay.

Ví dụ: A vay ngân hàng 600 triệu trong 1 năm. Ngân hàng quy định áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%.

Tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm.

Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm.

Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm

2.3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ biến được áp dụng với các khoản vay mua nhà, vay mua xe.

Cụ thể, khách hàng sẽ được áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong thời gian vay vốn. Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay.

Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức trên.

Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng do được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, khách hàng cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất.

III. Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất

Hướng dẫn tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc

Để tính được tiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ gốc, bạn áp dụng công thức:

Tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay/thời gian vay

Ví dụ, anh Nguyễn Văn A, vay 60 triệu, trong thời gian 12 tháng. Lãi suất ngân hàng là 12%/năm.

Theo đó, số tiền gốc anh A phải trả hàng tháng: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng.

Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (60 triệu x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Tổng số tiền anh A phải trả hàng tháng là 5,6 triệu đồng.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Ngoài trả tiền lãi theo dư nợ gốc, bạn có thể trả lãi vay theo số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất như sau:

 - Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay.

- Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng.

- Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay.

Ví dụ, anh Nguyễn Văn B, vay ngân hàng số tiền là 50 triệu, theo hình thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần. Kỳ hạn vay tiền 12 tháng; lãi suất vay 12%/năm.

- Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 = 4,167 triệu đồng.

- Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu x 12%)/12 = 500 nghìn đồng.

- Tiền lãi tháng thứ 2 = (50 triệu - 4,167 triệu) x 12%/12 = 458,3 nghìn đồng. Tương tự như vậy, bạn có thể tính lãi cho các tháng sau.

Trên đây là bài viết mà chúng tôi cung cấp đến Quý bạn đọc về Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất? Trong quá trình tìm hiểu và nghiên cứu, nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm đến Cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh và chính xác nhất?, quý bạn đọc vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hướng dẫn.