Trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, hẳn bạn đọc không còn xa lạ gì với thuật ngữ Trái phiếu ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết các ngân hàng phát hành trái phiếu lớn, uy tín ở Việt Nam. Sau đây, Luật ACC sẽ giúp quý bạn đọc phân tích và tìm hiểu rõ hơn.
1. Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là tổ chức hay doanh nghiệp thực hiện các hoạt động như: nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán chi phiếu, các dịch vụ khác cho người dân. Ngân hàng hoạt động như một cầu nối trung gian giữa nhà cung cấp vốn và người sử dụng vốn, ngân hàng sẽ thu tiền từ ba nguồn: tài khoản séc, tiền gửi kỳ hạn và tiết kiệm, vay ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vốn cổ phần.
Ngoài vai trò trung gian tín dụng, ngân hàng sẽ có những hoạt động đại diện với một số chức năng liên quan cho khách hàng như: thực hiện thanh toán cho bên thứ ba, mua hoặc bán chứng khoán, thực hiện quản lý tiền mặt cho khách hàng là công ty. Cung cấp các hộp ký gửi đảm bảo an toàn, quản lý tài khoản do sự uỷ thác của các cá nhân hay tổ chức, thanh toán chi phiếu và hối phiếu cho các định chế tài khác.
Top những ngân hàng phát hành trái phiếu lớn nhất Việt Nam
2. Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu là một hình thức đầu tư trong đó nhà phát hành trái phiếu phải trả cho người sở hữu trái phiếu một khoản tiền xác định trong khoảng thời gian cụ thể. Khi đáo hạn, người phát hành trái phiếu, tức người vay, phải hoàn trả khoản vay ban đầu cho người giữ trái phiếu. Trái phiếu phù hợp với các nhà đầu tư không thích mạo hiểm hơn so với các loại chứng khoán khác do tính ổn định và ít rủi ro. Đây là loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian ngắn với mức lãi suất xác định trước. Đây cũng là một cơ hội đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nhưng có mức lãi suất cao hơn.
3. Các ngân hàng phát hành trái phiếu
3.1. Trái phiếu ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank đã phối hợp với công ty chứng khoán trực thuộc VCBS triển khai gói đầu tư trái phiếu.
- Khối lượng giao dịch tối thiểu quy định: 5 – 10 trái phiếu.
- Phí giao dịch: 0,1% giá trị giao dịch.
- Địa điểm mua: Các chi nhánh trên địa bàn TP Hà Nội và TP Hồ Chí Minh.
- Lãi suất niêm yết (tham khảo): 9,57 – 10%/ năm.
- Thời điểm đặt mua trái phiếu: Trước 3 ngày so với ngày giao dịch.
- Thời điểm nộp tiền mua: Trước 15h ngày giao dịch.
3.2. Trái phiếu ngân hàng Vietinbank
- Thời gian đáo hạn: 8 – 10 năm.
- Giá chào bán bằng 100% mệnh giá trái phiếu
- Lợi tức thực nhận trong kỳ hạn nắm giữ cổ phiếu:
- 3 tháng: 4,5%/ năm
- 6 tháng: 5%/ năm
3.3. Trái phiếu ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV nắm giữ danh mục trái phiếu lớn và vô cùng đa dạng, bao gồm: trái phiếu chính phủ, trái phiếu được chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương và cuối cùng là trái phiếu doanh nghiệp.
- Thời gian đáo hạn: 5 - 7 năm. BIDV có quyền mua lại trái phiếu trước thời hạn.
- Lãi suất áp dụng cho kỳ thanh toán đầu tiên: 6,33%/ năm.
- Các năm sau đó được tính theo lãi suất tham chiếu cộng 0,75%/ năm.
Cụ thể, lãi suất tham chiếu là lãi suất tiết kiệm trung bình kỳ hạn 12 tháng của BIDV, Vietcombank, Agribank và Vietinbank.
3.4. Trái phiếu ngân hàng Agribank
Agribank là ngân hàng Nhà nước với vốn điều lệ là 100%. Lãi suất trái phiếu của ngân hàng Agribank luôn cao hơn 1,2%/ năm so với mức trung bình lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân kỳ hạn 12 tháng.
Trái phiếu mà Agribank là trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền, không được đảm bảo bằng tài sản bảo đảm của tổ chức phát hành.
Giá của trái phiếu của Agribank có thể được thay đổi và luôn công bố trên website chính thức của ngân hàng để nhà đầu tư tiện theo dõi.
- Thời gian đáo hạn: 7 năm
- Lãi suất bằng lãi suất tham chiếu + biên độ. Trong đó biên độ được xác định cụ thể như sau
- 5 năm đầu tiên: 1,1%/năm
- Từ năm từ 6 mỗi năm: 1,3%/năm;
- Lãi suất tham chiếu là lãi suất trung bình gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng của Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank.
- Kỳ hạn trả lãi: 1 năm/lần
Trái phiếu của Agribank có thể được cầm cố tại chính ngân hàng phát hành hoặc bất cứ ngân hàng nào khác nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn.
3.5. Trái phiếu MB Bank
Trái phiếu MBbank được phát hành bởi MBS (1 trong 6 công ty chứng khoán lâu đời nhất Việt Nam). Hiện tại, MBbank phát hành 3 loại trái phiếu không chuyển đổi, gồm:
- Với dạng kỳ hạn 3 năm, không có tài sản đảm bảo, được phát hành riêng lẻ cho dưới 100 nhà đầu tư.
- Đơn giá trái phiểu MBbank: 1 tỷ/ trái phiếu
- Hình thức lãi suất trái phiếu cố định trong 1 năm đầu tiên và được thả nổi trong 2 năm tiếp theo với biên độ 1%/ năm.
- Lãi suất (tham khảo): 9.9%/ năm,
- Kỳ hạn trả lãi: 1 năm/lần
- Với dạng kỳ hạn 5 năm, lãi suất bằng lãi suất tham chiếu cộng với biên độ 1-1.5%/ năm. Lãi suất tham chiếu cũng lấy lãi suất trung bình gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng của Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank.
- Với dạng kỳ hạn 7 năm, lãi suất thả nổi với biên độ 1.7%/ năm.
3.6. Trái phiếu ngân hàng Techcombank
- Trái phiếu của Techcombank có kỳ hạn đầu tư linh hoạt là 12 tháng.
- Địa điểm mua: Công ty chứng khoán Kỹ thương – TechcomSecurities (tCBA).
- Mệnh giá trái phiếu (ngang giá với ACB): 1 tỷ đồng/ trái phiếu;
- Techcombank cho phép nhà đầu tư gia hạn đầu tư tối đa thêm 1 năm khi hết 12 tháng giữ trái phiếu.
- Lợi tức kỳ vọng từ 8%/ năm.
3.7. Trái phiếu ngân hàng TPbank
Trái phiếu của TP bank cũng không có tài sản đảm bảo và không kèm chứng quyền.
- Lãi suất cố định là 4,1%/ năm
- Kỳ hạn: 3 năm
- Địa điểm mua: Các công ty chứng khoán trong nước.
- Nhà đầu tư sẽ được ưu tiên mua trái phiếu theo thứ tự về thời gian đăng ký cho đến khi toàn bộ số lượng trái phiếu được bán hết.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu và phân tích của chúng tôi về các ngân hàng phát hành trái phiếu, cũng như các vấn đề pháp lý phát sinh có liên quan. Hi vọng có thể giải đáp giúp cho bạn đọc những thông tin cơ bản cần thiết, góp phần giúp quá trình thực hiện giao dịch trên thực tế diễn ra thuận lợi hơn. Trong quá trình tìm hiểu, nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc hay quan tâm, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được giải đáp.
Nội dung bài viết:
Bình luận