Hiện nay bạn đọc có thể bắt gặp một khái niệm khá xa lạ, đó là Biên độ lãi suất. Vậy bạn đọc có thắc mắc Biên độ lãi suất là gì không? Về vấn đề này, ACC xin đưa ra bài viết Biên độ lãi suất là gì? để bạn đọc tham khảo qua bài viết sau:
Biên độ lãi suất là gì? Cách tính (Cập nhật 2022)
1. Biên độ lãi suất là gì?
Biên độ lãi suất có thể được hiểu là tỷ lệ phần trăm chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng tại một thời điểm nhất định, đây là chỉ số được đa số ngân hàng hay tổ chức tín dụng sử dụng để xác định lãi suất cho vay.
Chỉ số này là con số để phản ánh lợi nhuận của một ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Nếu lãi suất cho vay càng cao thì biên độ lãi suất càng lớn, từ đó ngân hàng hay tổ chức tín dụng càng có nhiều lợi nhuận và ngược lại.
2. Cách thức tính biên độ lãi suất phổ biến
Hiện nay có hai loại lãi suất tồn tại trên thị trường tài chính đó chính là lãi suất cố định do ngân hàng hay tổ chức tín dụng Nhà nước quy định. Mức lãi suất này thường có tính ổn định. Ngược lại với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi sẽ do những ngân hàng hay tổ chức tín dụng tự mình ấn định dựa vào BĐLS trong khuôn khổ pháp luật cho phép.
ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhà nước sẽ quy định lãi suất cơ bản dành cho những ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Đây là mức lãi suất thấp nhất mà những ngân hàng hay tổ chức tín dụng chủ lực dành cho những doanh nghiệp có khoản vay trong thời gian ngắn.
Hiện nay những ngân hàng hay tổ chức tín dụng thương mại thường sử dụng những công thức sau đây để xác định lãi suất cho vay dành cho khách hàng:
Lãi suất cho vay = BĐLS + lãi suất tiền gửi trung và dài hạn 12 hoặc 13 tháng
Đây là cách thức xác định lãi suất cho vay được sử dụng khá phổ biển tại những ngân hàng hay tổ chức tín dụng hiện nay. Với công thức này, ngân hàng hay tổ chức tín dụng vừa có thể huy động được một nguồn tiền lớn từ thị trường đến gửi tiết kiệm tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng bằng cách tăng lãi suất tiền gửi sau đó cho vay lại với mức lãi suất cao hơn.
Lãi suất cho vay = BĐLS + lãi suất tiết kiệm cao nhất
Với cách tính này, ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ sử dụng loại hình gửi tiết kiệm có mức lãi suất tiền gửi cao nhất + BĐLS để xác định ra lãi suất khoản vay. cách tính này có khá nhiều rủi ro cho khách hàng. Vì với cách tính này, ngân hàng hay tổ chức tín dụng hoàn toàn có thể tự mình điều chỉnh lãi suất tiền gửi một loại hình tiết kiệm nào đó mà ít người sử dụng sau đó áp dụng mức lãi suất này để tính lãi suất đối với khoản vay. Vì vậy khi thực hiện giao dịch vay tiền tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng, khách hàng cần hết sức lưu ý về những điều khoản liên quan đến lãi suất, kỳ hạn vay, lãi suất chậm trả,…
Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng hay tổ chức tín dụng lớn nhất + BĐLS
Đây là một công thức khá là khách quan. Vì mức lãi suất cho vay được xác định dựa vào những tính trung bình cộng lãi suất của 4 ngân hàng hay tổ chức tín dụng lớn nhất trong số ngân hàng hay tổ chức tín dụng tại Việt Nam, phản ánh được tình trạng nên kinh tế của nước ta lúc bấy giờ, cũng thể hiện sự công bằng. Vì 4 ngân hàng hay tổ chức tín dụng lớn nhất thường sẽ có tỷ lệ chiếm lĩnh thị phần rộng, mức lãi suất cũng sẽ không có quá nhiều biến động. Mặc dù là công thức phản ánh tính khách quan và công bằng nhưng ít ngân hàng hay tổ chức tín dụng lựa chọn sử dụng công thức này, trừ một số trường hợp nhất định.
Xem thêm: Lãi suất cho vay là gì ? Quy định về lãi suất cho vay
3. Câu hỏi thường gặp
1. Biên độ lãi suất trong tiếng Anh gọi là gì?
Biên độ lãi suất trong tiếng Anh gọi là Interest margin.
2. Vai trò của biên độ lãi suất là gì?
Biên độ lãi suất giữ vai trò quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng hay tổ chức tín dụng, có thể kể đến:
– Biên độ lãi suất giúp khách hàng hiểu rõ và chính mức lãi suất thực tế khách hàng phải chi trả cho khoản vay, từ đó có sự so sánh giữa những gói vay để có những lựa chọn tốt nhất.
– Nhờ có biên độ lãi suất khách hàng có thể tự đưa ra những nhận định và đánh giá về mức lãi suất khách hàng phải chi trả mà những tổ chức tín dụng, ngân hàng hay tổ chức tín dụng đưa ra có chính xác hay không.
– Căn cứ vào biên độ lãi suất khách hàng sẽ đưa ra những so sánh, đánh giá giữa những mức lãi suất của những ngân hàng hay tổ chức tín dụng với nhau từ đó lựa chọn được ngân hàng hay tổ chức tín dụng cho vay với mức ưu đãi nhất, từ đó tiết kiệm được chi phí lãi vay khi có nhu cầu vay vốn.
– Thông qua biên độ lãi suất, khách hàng dễ dàng lựa chọn được khoản vay có mức lãi suất phù hợp với khả năng thanh toán cũng như nhu cầu vay của mỗi khách hàng..
3. Những lưu ý dành cho bên vay khi thực hiện vay tiền tại ngân hàng là gì?
Như chúng tôi đã trình bày ở trên, khách hàng khi tiến hành giao kết hợp đồng vay tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng cần lưu ý một số điểm sau:
Thứ nhất, biên độ lãi suất của ngân hàng
Thứ hai, Thời gian hưởng lãi suất ưu đãi
Thứ ba, Công thức tính lãi suất
Xem thêm: Các loại tài khoản trong ngân hàng quy định pháp luật
Việc tìm hiểu về Biên độ lãi suất sẽ giúp ích cho bạn đọc nắm thêm kiến thức về vấn đề này, đồng thời những vấn đề khác xoay quanh nó cũng đã được chúng tôi trình bày như trên.
Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của ACC về Biên độ lãi suất là gì? Cách tính (Cập nhật 2022) gửi đến quý bạn đọc để tham khảo. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc cần giải đáp, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: accgroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.
Nội dung bài viết:
Bình luận