Bảo hiểm y tế (BHYT) là chính sách an sinh xã hội ưu việt do Nhà nước tổ chức thực hiện không vì mục đích lợi nhuận, nhằm huy động sự đóng góp của cộng đồng, chia sẻ rủi ro bệnh tật và giảm bớt gánh nặng tài chính của mỗi người dân khi ốm đau, bệnh tật, tai nạn... Sau nhiều năm, quyền lợi khám chữa bệnh BHYT ngày càng được đảm bảo và mở rộng. Tuy nhiên, hiện nay vẫn còn nhiều khách hàng chưa phân biệt được bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ. Trong bài viết này, Luật ACC sẽ cung cấp một số thông tin liên quan đến sự khác nhau giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ.
Cơ sở pháp lý
Luật bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13.
1. Bảo hiểm y tế là gì ?
Điều 2 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13 ngày 13 tháng 6 năm 2014 đã quy định: “Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.”
Như vậy, bảo hiểm y tế theo Luật này là BHYT xã hội, là một trong các chính sách an sinh xã hội mà mọi công dân Việt Nam đều phải tham gia.
2. Bảo hiểm nhân thọ là gì ?
Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng cam kết giữa công ty bảo hiểm và người tham gia với các điều khoản đã được thỏa thuận. Theo đó, trong trường hợp không may, người mua bảo hiểm qua đời, hợp đồng bảo hiểm mà người đó đã trả sẽ mang lại lợi ích tài chính cho người thụ hưởng hoặc người được chỉ định (người thân trong gia đình, vợ, con, cha mẹ...).
Thông qua hình thức khách hàng đóng phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bảo vệ toàn diện và chi trả các quyền lợi cho khách hàng khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm có liên quan đến nằm viện bệnh lý nghiêm trọng, bệnh tật hiểm nghèo, tai nạn gây thương tật, thậm chí là tử vong.
Khi khách hàng tham gia các sản phẩm liên kết đầu tư, hàng năm sẽ được hưởng mức lãi suất đầu tư an toàn do công ty bảo hiểm công bố.
3. Sự khác nhau giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ.
| Tiêu chí so sánh | Bảo hiểm y tế (BHYT)
|
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) |
| Hình thức hoạt động | Bảo hiểm y tế là loại hình bảo hiểm do Nhà nước cung cấp và quản lý.
Bảo hiểm y tế được sử dụng để trợ cấp tài chính cho người tham gia mỗi khi điều trị và chăm sóc sức khỏe. |
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp.
Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với điều khoản và quyền lợi rõ ràng, nhằm bảo vệ người tham gia trước rủi ro sức khỏe, thân thể và tính mạng. |
| Bảo hiểm y tế mang bản chất thuần bảo vệ. | Bảo hiểm nhân thọ mang bản chất bảo vệ, song hành tích lũy có kỷ luật và đầu tư sinh lời an toàn (đối với bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư). | |
| Số tiền đóng phí được tích lũy vào quỹ chung, gọi là quỹ bảo hiểm y tế.
Quỹ bảo hiểm y tế không có khả năng đầu tư sinh lời. |
Quỹ bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo hình thức lấy số đông bù cho số ít.
Quỹ BHNT được dùng để đầu tư vào hoạt động tài chính và sinh lời. |
|
| Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn, bảo hiểm y tế sẽ trích quỹ nhằm hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí trong quá trình điều trị bệnh. | Dựa vào quá trình đóng phí của người tham gia, bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi và hỗ trợ tài chính khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. | |
| Quyền lợi | Bảo hiểm y tế chỉ giải quyết các nhu cầu thuần túy về sức khỏe như khám chữa bệnh, nằm viện, phẫu thuật, thuốc men.
Không hỗ trợ tài chính nếu người tham gia gặp phải biến cố khác trong cuộc sống.
|
Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu tài chính khác nhau của người tham gia ở 3 khía cạnh bảo vệ, tích lũy và đầu tư. Cụ thể:
|
| Mức phí đóng | Bảo hiểm y tế bao gồm 2 loại: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.
Theo quy định mới nhất, phí bảo hiểm y tế tự nguyện nằm ở 4,5% mức lương và phụ cấp lương (trong đó doanh nghiệp sẽ chịu trách nhiệm đóng 3%, người lao động đóng 1.5%). |
Mức phí tham gia bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào 6 yếu tố:
|
| Thời hạn bảo vệ | Bảo hiểm y tế là giải pháp tài chính ngắn hạn, kéo dài dưới 2 năm. | Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ lâu dài, từ 10 năm - 20 năm, thậm chí là trọn đời (tùy theo mỗi sản phẩm). |
| Thời điểm đóng phí | Người tham gia chỉ đóng phí một lần duy nhất khi ký hợp đồng. | Bảo hiểm nhân thọ cho phép đóng phí định kỳ theo tháng/quý/năm. |
| Giá trị tích lũy | Vào thời điểm đáo hạn hợp đồng, khách hàng không nhận được bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào.
|
Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, người tham gia có thể nhận được giá trị hoàn lại (trừ trường hợp hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên). |
Trên đây là nội dung bài viết của Luật ACC về “Bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ khác gì nhau ? ”. Bài viết trên là những thông tin cần thiết mà quý độc giả có thể áp dụng vào đời sống thực tiễn. Trong thời gian tham khảo nếu có những vướng mắc hay thông tin nào cần chia sẻ hãy chủ động liên hệ và trao đổi cùng luật sư để được hỗ trợ đưa ra phương án giải quyết cho những vướng mắc pháp lý mà khách hàng đang mắc phải.
Nội dung bài viết:
Bình luận