Bảo hiểm y tế là một trong những chính sách an sinh xã hội quan trọng, mang tính nhân văn, nhân đạo sâu sắc, thể hiện sự tương thân tương ái, chia sẻ rủi ro giữa người khỏe với người ốm, giữa người trẻ với người già, giữa người có thu nhập cao với người có thu nhập thấp. Đồng thời thể hiện sự quan tâm của Đảng và Nhà nước nhằm hướng tới công bằng trong chăm sóc sức khỏe, góp phần đảm bảo an sinh xã hội cho mọi người dân. Trong bài viết này, Luật ACC sẽ cung cấp một số thông tin liên quan đến bảo hiểm y tế tư nhân.
Cơ sở pháp lý
Luật bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13.
1. Bảo hiểm y tế là gì ?
Điều 2 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13 ngày 13 tháng 6 năm 2014 đã quy định: “Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do Nhà nước tổ chức thực hiện.”
Như vậy, bảo hiểm y tế theo Luật này là BHYT xã hội, là một trong các chính sách an sinh xã hội mà mọi công dân Việt Nam đều phải tham gia.
2. Bảo hiểm y tế tư nhân là gì ?
Bảo hiểm y tế tư nhân hay bảo hiểm sức khỏe tư nhân, hay còn được gọi là thẻ chăm sóc sức khỏe/thẻ bảo lãnh viện phí, là sản phẩm của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Một số cái tên đáng chú ý như: Bảo Việt, VBI, PVI, PTI, Pacific Cross, Liberty…
3. Ưu điểm của bảo hiểm y tế tư nhân.
Thủ tục tham gia đơn giản
Một số công ty bảo hiểm đã áp dụng việc bán bảo hiểm online trên web, app hoặc sàn thương mại điện tử. Lưu ý: dù bạn mua theo hình thức nào thì phí bảo hiểm không thay đổi. Lợi thế của việc mua qua đại lý/tư vấn viên là được tư vấn, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ thủ tục bồi thường sau này.
Đa dạng quyền lợi và mức phí
Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe hiện nay đều cung cấp rất nhiều gói bảo hiểm với đa dạng mức phí và quyền lợi phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Ví dụ: VBI Care có 6 gói bảo hiểm: Đồng, Bạc, Titan, Vàng, Bạch Kim, Kim Cương.
– Gói Đồng: Chỉ từ 400 nghìn/năm là bạn có thể được bảo vệ lên đến gần 20 triệu (điều trị nội trú do bệnh hoặc tai nạn).
– Gói Kim Cương: Nếu tài chính không phải là vấn đề thì bạn có thể tham gia các gói cao cấp hơn (mức bảo vệ 600 triệu/năm) với mức phí đóng khoảng 20 triệu/năm.
Không yêu cầu khám sức khỏe
Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe phổ biến không yêu cầu khám sức khỏe trước khi mua. Các điều khoản về thời gian chờ, loại trừ đã được quy định rõ ràng trong hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Tự do lựa chọn phòng khám, bệnh viện
Khách hàng được quyền lựa chọn nơi điều trị theo mong muốn của bản thân và không cần phải đúng tuyến (như BHYT). Miễn là nơi đó thỏa mãn định nghĩa của công ty bảo hiểm về “bệnh viện” (thường là từ bệnh viện tuyến huyện).
Hầu hết khách hàng mua bảo hiểm sức khỏe để được sử dụng dịch vụ chăm sóc chất lượng ở các bệnh viện quốc tế (tư nhân).
Phạm vi lãnh thổ bảo hiểm rộng
Một số gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp bồi thường cả chi phí điều trị tại nước ngoài. Nhờ đó, bạn có thể được tiếp cận với các dịch vụ y tế tiên tiến nhất trên thế giới trong trường hợp cần thiết.
Bồi thường chi phí y tế thực tế
Bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả 100% chi phí điều trị thực tế (nội trú hoặc ngoại trú), miễn là:
– Số tiền đó thuộc hạn mức của gói bảo hiểm khách hàng tham gia.
– Nằm trong phạm vi bảo hiểm, không thuộc điểm loại trừ, hoặc trong thời gian chờ.
Bảo lãnh viện phí
Nếu bạn điều trị tại các bệnh viện thuộc danh sách liên kết của Công ty bảo hiểm, bạn sẽ được bảo lãnh viện phí. (Cụ thể bảo lãnh nội trú hay ngoại trú thì tùy vào gói bảo hiểm bạn tham gia). Bảo lãnh được hiểu đơn giản là Công ty bảo hiểm sẽ thay bạn thanh toán viện phí trực tiếp cho bệnh viện.
Đa số các bệnh viện quốc tế nổi tiếng đều thuộc danh sách liên kết bảo lãnh của các công ty Bảo hiểm.
Ví dụ: Danh sách bệnh viện bảo lãnh của VBI Care
Hà Nội: Vinmec, Hồng Ngọc, Thu Cúc, Phương Đông, Việt Pháp, Medlatec, Tâm Anh…
Đà Nẵng: Vinmec, Hoàn Mỹ…
Thành phố Hồ Chí Minh: Vinmec, Từ Dũ, Hạnh Phúc (Bình Dương)…
4. Nhược điểm của bảo hiểm y tế tư nhân.
Gia hạn hàng năm
Thời hạn bảo hiểm của bảo hiểm sức khỏe thường là một năm. Hết một năm, bạn sẽ tiếp tục đóng phí (tái tục). Công ty Bảo hiểm sẽ đánh giá lại và ra quyết định có chấp thuận bảo hiểm cho bạn nữa hay không.
Điều này có nghĩa là sẽ có rủi ro bạn bị từ chối gia hạn hoặc được chấp thuận bảo hiểm có điều kiện (loại trừ, tăng phí…). Nguyên nhân của việc này có thể là do năm trước đó số lần và số tiền bạn yêu cầu bồi thường quá lớn. Hoặc một lý do khác là công ty Bảo hiểm có thể dừng phân phối sản phẩm Bảo Hiểm này.
Thời gian chờ và điểm loại trừ
Hầu hết các gói BH sức khỏe áp dụng thời gian chờ tối thiểu 30 ngày với các bệnh thông thường. Với các bệnh có sẵn, bệnh đặc biệt (mỗi công ty có danh mục bệnh riêng) thì thời gian chờ là 365 ngày.
Nếu bạn tham gia ngắt quãng (năm đầu mua, năm hai bỏ, năm ba mua), thì năm thứ ba sẽ áp dụng lại thời gian chờ. Ngoài ra, trong BH sức khỏe có rất nhiều điểm loại trừ (không được bồi thường).
Giới hạn tuổi bảo hiểm
Độ tuổi tối đa được bảo hiểm thường là 65-70 tuổi (tùy hãng). Để được bảo vệ tới độ tuổi này, một số công ty yêu cầu bạn cần tham gia liên tục từ trước 60 tuổi.
Trên đây là nội dung bài viết của Luật ACC về “Bảo hiểm y tế tư nhân”. Bài viết trên là những thông tin cần thiết mà quý độc giả có thể áp dụng vào đời sống thực tiễn. Trong thời gian tham khảo nếu có những vướng mắc hay thông tin nào cần chia sẻ hãy chủ động liên hệ và trao đổi cùng luật sư để được hỗ trợ đưa ra phương án giải quyết cho những vướng mắc pháp lý mà khách hàng đang mắc phải.
Nội dung bài viết:
Bình luận