Bảo hiểm vay tín chấp là gì? (Cập nhật 2024)

Hiện nay bạn đọc có thể bắt gặp một khái niệm khá quen thuộc, đó là Bảo hiểm. Vậy bạn đọc có thắc mắc Bảo hiểm vay tín chấp là gì không? Về vấn đề này, ACC xin đưa ra bài viết Bảo hiểm vay tín chấp là gì? để bạn đọc tham khảo qua bài viết sau:

Bảo hiểm vay tín chấp là gì? (Cập nhật 2022)

1. Vay tín chấp là gì?

Khoản vay tín chấp là khoản vay không cần bất kỳ loại tài sản đảm bảo nào. Thay vì dựa vào tài sản của người vay để bảo đảm, người cho vay phê duyệt các Khoản vay tín chấp dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay. Ví dụ về các khoản vay không có thế chấp bao gồm khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và thẻ tín dụng.

• Khoản vay tín chấp chỉ được hỗ trợ bởi mức độ tín nhiệm của người đi vay, thay vì bất kỳ tài sản thế chấp nào, chẳng hạn như tài sản hoặc các tài sản khác.
• Các khoản cho vay không có bảo đảm rủi ro hơn so với các khoản cho vay có bảo đảm đối với người cho vay, vì vậy họ yêu cầu điểm tín dụng cao hơn để được phê duyệt.
• Thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và khoản vay cá nhân là những ví dụ về khoản vay không có thế chấp.
• Nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể ủy thác cho cơ quan thu nợ để thu nợ hoặc đưa người vay ra tòa.
• Người cho vay có thể quyết định có chấp thuận một Khoản vay tín chấp hay không dựa trên mức độ tín nhiệm của người đi vay, nhưng luật pháp bảo vệ người đi vay khỏi các hành vi cho vay phân biệt đối xử.

2. Bảo hiểm là gì?

Hầu hết mọi người hiện nay đều sử dụng bảo hiểm, mọi người có thể sử dụng một số loại bảo hiểm cho chiếc xe của họ, ngôi nhà của họ, hoặc thậm chí là tính mạng của họ. Tuy nhiên, hầu hết chúng ta đều có thể sẽ chưa hiểu rõ bảo hiểm là gì hoặc cách nó hoạt động.

Nói một cách đơn giản, bảo hiểm là một hợp đồng, được thể hiện bằng một chính sách, trong đó bên mua bảo hiểm nhận được sự bảo vệ tài chính hoặc bồi hoàn trước những tổn thất từ ​​một công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm phân chia rủi ro của khách hàng để thực hiện những khoản thanh toán hợp lý hơn cho cá nhân được bảo hiểm.

Hợp đồng bảo hiểm được sử dụng để phòng ngừa rủi ro tổn thất tài chính, cả lớn và nhỏ, có thể gây ra thiệt hại cho cá nhân được bảo hiểm hoặc tài sản của họ, hoặc trách nhiệm đối với thiệt hại hoặc thương tật gây ra cho bên thứ ba.

Những điều khoản bắt buộc tạo nên hầu hết những hợp đồng bảo hiểm là khoản khấu trừ, giới hạn hợp đồng và phí bảo hiểm.

3. Bảo hiểm vay tín chấp là gì ?

Bảo hiểm vay tín chấp là một chính sách bảo hiểm bảo vệ người cho vay thế chấp hoặc chủ sở hữu quyền sở hữu nếu người vay không trả được nợ, qua đời hoặc không thể đáp ứng các nghĩa vụ theo hợp đồng của thế chấp. Bảo hiểm vay tín chấp có thể đề cập đến Bảo hiểm vay tín chấp tư nhân (PMI), bảo hiểm phí Bảo hiểm vay tín chấp đủ điều kiện (MIP) hoặc bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp. Điểm chung của những điều này là nghĩa vụ phải làm cho người cho vay hoặc người giữ tài sản toàn bộ trong trường hợp mất mát cụ thể.

Xem thêm: Thủ tục đóng bảo hiểm xã hội lần đầu bao gồm những gì? Đăng kí thủ tục bảo hiểm y tế ở đâu?

4. Câu hỏi thường gặp

1. Vay tín chấp có phải mua bảo hiểm?

Câu trả lời là KHÔNG BẮT BUỘC phải mua bảo hiểm khi vay tín chấp.

Theo quy định tại “Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng” (ban hành kèm theo quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước), vay tín chấp không nhất thiết phải mua bảo hiểm.

Vay tín chấp là hình thức vay không có tài sản thế chấp. Do có tính chất rủi ro cao, vậy nên các bên cho vay cần một cơ sở để đảm bảo an toàn cho khoản tiền này. Từ đó bảo hiểm khoản vay ra đời.

Do trong quá trình tư vấn khoản vay, các nhân viên tại các tổ chức tín dụng không tư vấn cụ thể, chi tiết về số tiền bảo hiểm khoản vay này. Nhiều khách hàng nghĩ đây là một khoản chi phí bắt buộc, không hiểu rõ được hết lợi ích của bảo hiểm khoản vay.

Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả người vay và các bên cho vay.

2. Lợi ích của bảo hiểm vay tín chấp đối với người đi vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay sẽ trở thành chiếc ô bảo vệ người đi vay và giảm gánh nặng cho người thân. San sẻ một phần gánh nặng của khoản nợ trong trường hợp gặp rủi ro, khiến người đi vay mất khả năng chi trả.

Khi có khoản bảo hiểm, công ty tài chính sẽ phần nào an tâm hơn, mức độ đạt của hồ sơ sẽ cao hơn. Từ đó hồ sơ vay được duyệt nhanh hơn.

3. Lợi ích của bảo hiểm vay tín chấp đối với tổ chức tín dụng là gì?

Các bên cho vay sẽ có cơ sở giảm thiểu rủi ro khi cho vay tín chấp. Do khi có điều khoản bảo hiểm khoản vay này, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chịu một phần hoặc toàn phần chi trả cho công ty tài chính khi khách hàng mất khả năng chi trả.

Xem thêm: Bảo hiểm tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp là gì?

Việc tìm hiểu về Bảo hiểm vay tín chấp sẽ giúp ích cho bạn đọc nắm thêm kiến thức về vấn đề này, đồng thời những vấn đề khác xoay quanh nó cũng đã được chúng tôi trình bày như trên.

Trên đây là toàn bộ nội dung giới thiệu của ACC về Bảo hiểm vay tín chấp là gì? (Cập nhật 2023) gửi đến quý bạn đọc để tham khảo. Trong quá trình tìm hiểu nếu như quý bạn đọc còn thắc mắc cần giải đáp, quý bạn đọc vui lòng truy cập trang web: https: accgroup.vn để được trao đổi, hướng dẫn cụ thể.