Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một dạng bảo hiểm giúp cá nhân hoặc tổ chức đảm bảo trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro. Bài viết này ACC sẽ phân tích và làm rõ về định nghĩa Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì?.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì?
1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì?
Hiện thời, không có tài liệu nào chính thức cung cấp định nghĩa cụ thể cho thuật ngữ "Bảo hiểm trách nhiệm dân sự". Tuy nhiên, dựa vào các quy định và luật hiện hành, ta có thể hiểu rằng:
Theo quy định của Điều 57 trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 (áp dụng từ ngày 01/01/2023), hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự xác định rõ đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm pháp lý của bên được bảo hiểm đối với bên thứ ba theo quy định của pháp luật.
Bộ luật Dân sự năm 2015 không cung cấp định nghĩa cụ thể cho "trách nhiệm dân sự". Tuy nhiên, theo Điều 351 của Bộ luật này, trách nhiệm dân sự được xác định trong trường hợp vi phạm nghĩa vụ. Trong tình huống này, bên có nghĩa vụ sẽ phải chịu trách nhiệm dân sự, ngoại trừ các trường hợp có sự kiện bất khả kháng hoặc lỗi từ bên có quyền.
Trách nhiệm dân sự có thể được hiểu là nghĩa vụ của một bên đối với một bên khác do hành vi gây ra thiệt hại, hoặc theo các quy định khác của pháp luật. Trong lĩnh vực bảo hiểm, "trách nhiệm dân sự" có thể được hiểu là nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho bên thứ ba do sự kiện bảo hiểm xảy ra.
Vì vậy, trong hợp đồng bảo hiểm, "trách nhiệm dân sự" là cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường số tiền đã thỏa thuận cho người được bảo hiểm trong trường hợp có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có bắt buộc tham gia không?
Phần lớn các loại bảo hiểm dân sự hiện nay thường là tùy ý. Tuy nhiên, có hai loại bảo hiểm bắt buộc cần phải chú ý, đó là bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho vận chuyển hàng không và bảo hiểm trách nhiệm của chủ xe cơ giới.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với hai loại ô tô và xe máy chủ yếu đóng vai trò là cung cấp hỗ trợ tài chính cho người lái xe trong trường hợp họ gây ra thiệt hại cho người khác hoặc tài sản của họ trong quá trình vận hành phương tiện đã được bảo hiểm.
Bảo hiểm này chỉ thanh toán trong trường hợp có tổn thương hoặc thiệt hại xảy ra cho bên thứ ba và tài sản của họ, không bao gồm bảo hiểm cho lái xe hoặc tài sản cá nhân của họ. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho ô tô và xe máy thường tập trung vào việc đền bù thiệt hại về cơ thể, tính mạng và tài sản.
3. Tại sao nên tham gia bảo hiểm?
Khi đã hiểu sâu hơn về bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bạn sẽ nhận thấy những ưu điểm mà loại hình bảo hiểm này mang lại. Dưới đây là một số lợi ích mà việc tham gia bảo hiểm có thể đem lại:
Bảo vệ tài sản và tính mạng của bạn
Cuộc sống đầy nguy hiểm và không thể tránh khỏi rủi ro. Bảo hiểm dân sự là một phương tiện tài chính hữu ích, giúp bạn tự bảo vệ tài sản và tính mạng của mình, đồng thời thể hiện trách nhiệm với cộng đồng.
Trong trường hợp bạn gây ra tai nạn dẫn đến tổn thất về tài sản hoặc tính mạng của người khác, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một phần các chi phí bồi thường. Trong trường hợp không đủ khả năng chi trả, bạn có thể phải đối mặt với các vấn đề pháp lý, thậm chí là án phạt hình sự.
Ví dụ: Khi tham gia giao thông và gây ra tai nạn, gây tổn hại về tài sản và sức khỏe cho người khác, chi phí bồi thường có thể lên đến hàng trăm triệu đồng. Trong tình huống này, bạn sẽ chịu một phần của gánh nặng tài chính với mức bảo hiểm được quy định trong hợp đồng.
Thể hiện sự chuyên nghiệp và uy tín của bạn
Việc mua bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm cho chủ xe cơ giới, là một cách thể hiện sự chuyên nghiệp và uy tín của bạn.
Để đảm bảo uy tín, sau khi đã hiểu rõ về bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bạn nên lựa chọn các công ty bảo hiểm có uy tín trên thị trường và được cấp phép hoạt động đầy đủ. Thông tin về các công ty này có thể được tra cứu trên các trang web của Ủy ban Chứng khoán và Thị trường vốn (SSC), Tổng cục Tài chính hoặc các trang web tin tức tài chính uy tín.
Ngoài ra, bạn cũng nên nắm rõ về các sản phẩm bảo hiểm mà bạn quan tâm, để hiểu rõ về các điều khoản và điều kiện của hợp đồng. Nếu cần, hãy tìm sự tư vấn từ các chuyên gia bảo hiểm để giải đáp mọi thắc mắc.
Cuối cùng, khi ký hợp đồng bảo hiểm, hãy đảm bảo bạn đã đọc kỹ và điền đầy đủ thông tin, để đảm bảo bạn nhận được sự bảo vệ tốt nhất và tránh được các rủi ro không đáng có.
Giảm thiểu rủi ro tài chính cho bạn
Mua bảo hiểm dân sự là một cách giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính một cách đáng kể. Khi mua sản phẩm này, bạn sẽ trả một khoản phí nhỏ hàng tháng hoặc hàng năm cho công ty bảo hiểm, để được bảo vệ trước những rủi ro không mong muốn.
Ví dụ: Nếu bạn mua bảo hiểm khi lái xe ô tô và gây ra tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phí bồi thường cho bạn cho thiệt hại về tài sản và sức khỏe của người bị thương trong tai nạn đó. Trong trường hợp này, việc mua bảo hiểm sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính một cách đáng kể, vì chi phí bồi thường có thể rất lớn.
4. Mức bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm khi có tai nạn xảy ra
Theo quy định của Điều 9 trong Thông tư 22/2016/TT-BTC, các khoản bồi thường cho các vụ tai nạn được xác định như sau:
- Đối với thiệt hại về người: Mức tối đa là 100 triệu đồng/người/vụ tai nạn.
- Đối với thiệt hại về tài sản: Số tiền bồi thường là 50 triệu đồng/vụ tai nạn nếu do xe máy gây ra và 100 triệu đồng/vụ tai nạn nếu do ô tô gây ra.
Cần lưu ý rằng doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường trong các trường hợp sau:
- Chủ xe, lái xe hoặc bên thứ ba gây ra thiệt hại cố ý.
- Lái xe bỏ trốn sau khi gây ra tai nạn.
- Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ hoặc giấy phép lái xe không đúng quy định hoặc đã bị tước giấy phép lái xe.
5. Các quy định mới về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
Theo quy định trong Nghị định số 03/2021/NĐ-CP, xe cơ giới bao gồm các loại sau đây:
- Phương tiện giao thông cơ giới đường bộ như xe ô tô, máy kéo, rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy (bao gồm cả xe máy điện) và các loại xe có cấu trúc tương tự theo quy định của Luật Giao thông đường bộ.
- Xe máy chuyên dùng như xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác được sử dụng vào mục đích quốc phòng, an ninh theo quy định của Luật Giao thông đường bộ.
Phạm vi bồi thường thiệt hại và thời hạn của bảo hiểm được quy định như sau:
- Phạm vi bồi thường thiệt hại của bảo hiểm bao gồm thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra, cũng như thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành khách do xe cơ giới gây ra.
- Thời hạn bảo hiểm được ghi rõ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm như sau:
- Đối với các loại xe như xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy (bao gồm cả xe máy điện) và các loại xe tương tự, thời hạn bảo hiểm tối thiểu là 1 năm và tối đa là 3 năm.
- Đối với các loại xe cơ giới khác, thời hạn bảo hiểm tối thiểu cũng là 1 năm và tối đa tương ứng với thời hạn kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường có thời hạn trên 1 năm.
- Trong các trường hợp đặc biệt, thời hạn bảo hiểm dưới 1 năm có thể áp dụng cho xe cơ giới nước ngoài tạm nhập, tái xuất hoặc cho các xe có niên hạn sử dụng dưới 1 năm theo quy định của pháp luật.
Hiệu lực của bảo hiểm bắt đầu và kết thúc theo thời hạn được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm. Trong thời gian hiệu lực này, nếu có sự chuyển quyền sở hữu xe cơ giới, mọi quyền lợi bảo hiểm liên quan đến trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũ vẫn được giữ nguyên đối với chủ xe cơ giới mới.
Bài viết trên, đã được ACC cung cấp thông tin chi tiết về khái niệm Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là gì? Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có bắt buộc tham gia không?. Nếu có bất kỳ câu hỏi nào còn chưa được giải đáp, xin vui lòng liên hệ qua trang web của ACC để nhận được câu trả lời chính xác và cụ thể hơn.
Nội dung bài viết:
Hãy để lại bình luận của bạn tại đây!