Bank nghĩa là gì? Các loại hình ngân hàng

Bank nghĩa là gì? Đây không chỉ là một câu hỏi đơn thuần mà còn là cửa vào thế giới phong phú của các loại hình ngân hàng. Từng phân loại đều mang trong mình những nét đặc trưng và vai trò độc đáo trong hệ thống tài chính toàn cầu. Từ những ngân hàng thương mại phổ biến đến những ngân hàng tiết kiệm cộng đồng, mỗi loại hình lại mang đến cho khách hàng một trải nghiệm và dịch vụ riêng biệt. Hãy cùng ACC khám phá và hiểu rõ hơn về sự đa dạng và tính cần thiết của các loại hình ngân hàng trong xã hội ngày nay.

Bank nghĩa là gì? Các loại hình ngân hàng

1. Bank nghĩa là gì?

Từ "bank" được sử dụng rộng rãi trong nhiều ngữ cảnh khác nhau, nhưng hiện nay, nó thường được liên kết với khái niệm của "ngân hàng". Ngân hàng, theo định nghĩa, là một tổ chức tài chính hoặc doanh nghiệp nhận tiền gửi từ khách hàng và cung cấp các dịch vụ như cho vay, thanh toán chi phiếu và các dịch vụ tài chính khác cho công chúng.

Cơ sở pháp lý của khái niệm này thường được quy định trong các luật như Luật Ngân hàng Nhà nước. Tại khoản 2, khoản 3 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, ngân hàng được xác định là một tổ chức kinh tế tham gia vào các hoạt động nghề nghiệp liên quan đến tiền tệ.

Lịch sử của ngân hàng có nguồn gốc từ thời kỳ Trung cổ, khi sự phát triển của sản xuất và giao lưu hàng hóa tạo điều kiện cho sự xuất hiện của một tầng lớp thương nhân đóng vai trò trung gian trong việc đổi các đồng tiền khác nhau. Nghề đổi tiền ra đời đầu tiên ở miền bắc Italia và sau đó phát triển thành các dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi và thực hiện ủy thác thanh toán.

Trên thế giới, ngân hàng đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển và điều chỉnh. Vào thế kỷ XVII, các thương nhân kinh doanh tiền tệ đã liên kết để thành lập các ngân hàng dưới dạng công ty, nhưng tình trạng lạm phát đã khiến cho nhiều quốc gia buộc phải quy định chỉ một số ít ngân hàng được phép phát hành tiền.

Sau khủng hoảng kinh tế thế giới năm 1929-1933, các quy định về ngân hàng đã thay đổi, với các ngân hàng được phát hành tiền được gọi là ngân hàng trung ương, trong khi các ngân hàng khác tập trung vào việc kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng.

Ngày nay, ngân hàng không chỉ giới hạn ở ngân hàng nhà nước mà còn bao gồm nhiều loại ngân hàng chuyên biệt như ngân hàng thương mại, ngân hàng phát hành, ngân hàng đầu tư và phát triển, phản ánh sự đa dạng và phức tạp trong hệ thống tài chính toàn cầu.

2. Đặc điểm của ngân hàng

Đặc điểm quan trọng của ngân hàng là vai trò quan trọng mà chúng đóng trong nền kinh tế, không chỉ cung cấp dịch vụ tài chính cho cá nhân mà còn cho doanh nghiệp. Ngân hàng đóng vai trò như một nơi an toàn để lưu trữ tiền mặt của khách hàng thông qua các loại tài khoản như tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD). Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như gửi tiền, rút tiền, viết séc và thanh toán hóa đơn thông qua các dịch vụ này.

Ngoài việc cung cấp dịch vụ lưu trữ và thanh toán, ngân hàng còn cung cấp cơ hội tín dụng bằng cách cho vay tiền cho cá nhân và doanh nghiệp. Tiền gửi và tiền mặt ngắn hạn được sử dụng để cho vay nợ dài hạn, như vay mua ô tô, thẻ tín dụng, thế chấp và các khoản vay khác. Quá trình này giúp tạo ra thanh khoản trên thị trường tài chính, tạo ra tiền và duy trì nguồn cung tiền trong nền kinh tế.

Mục tiêu chính của các ngân hàng là kiếm lợi nhuận cho chủ sở hữu của họ, thường là các cổ đông. Để đạt được mục tiêu này, các ngân hàng thường tính lãi nhiều hơn cho các khoản vay so với lãi mà họ trả cho người sử dụng các sản phẩm tiết kiệm của họ. Ví dụ, một ngân hàng có thể trả lãi 1% cho các tài khoản tiết kiệm và tính lãi 6% cho các khoản vay, kiếm được lợi nhuận 5% cho chủ sở hữu.

Các ngân hàng có đa dạng về qui mô, từ tổ chức lớn đến tổ chức nhỏ, phục vụ từ cộng đồng dân cư đến các doanh nghiệp lớn. Trong khi các ngân hàng truyền thống cung cấp cả dịch vụ trực tiếp và trực tuyến, xu hướng ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến đã phát triển vào những năm đầu thập kỷ 2010. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn và phí thấp hơn, điều này cùng với tính thuận tiện là những yếu tố quyết định khi người tiêu dùng chọn lựa ngân hàng của mình.

3. Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng

3.1. Chức năng

Phát hành tiền

Chức năng này bao gồm việc ngân hàng phát hành tiền mặt và tạo ra các tài khoản vãng lai để cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính hàng ngày. Điều này bao gồm cả việc phát hành tiền giấy và tạo ra các phương tiện thanh toán điện tử như thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Qua việc cung cấp các phương tiện thanh toán, ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao dịch tài chính của cả cá nhân và doanh nghiệp.

Mạng lưới và giải quyết thanh toán

Ngân hàng đóng vai trò như một đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, cũng như tham gia vào các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập và chi trả các công cụ thanh toán. Việc này đảm bảo rằng các giao dịch tài chính diễn ra một cách an toàn, nhanh chóng và hiệu quả. Hệ thống giải quyết thanh toán giúp ngân hàng và các tổ chức tài chính khác trao đổi và giải quyết các khoản thanh toán một cách dễ dàng và tin cậy.

Trung gian tín dụng

Ngân hàng cung cấp các dịch vụ vay và cho vay, hoạt động như một người trung gian giữa người muốn cho vay và người muốn vay. Bằng cách này, ngân hàng giúp kích thích hoạt động tài chính và tăng cường sự lưu thông của vốn trong nền kinh tế. Các hoạt động trung gian tín dụng này giúp tạo điều kiện cho các cá nhân và doanh nghiệp truy cập vào vốn cần thiết để thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán như việc cung cấp các phương tiện thanh toán, thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, cũng như kinh doanh các dịch vụ khác như máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ và cầm cố. Đồng thời, ngân hàng cũng quản lý các nguồn vốn để cung cấp cho các hoạt động tín dụng và đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng.

3.2. Nhiệm vụ

Huy động vốn:

• Khai thác và nhận tiền gửi: Ngân hàng Nông nghiệp huy động vốn bằng cách thu hút tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong và ngoài nước. Đây có thể là tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác, được thực hiện bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.
• Phát hành giấy tờ: Ngân hàng cũng huy động vốn thông qua việc phát hành các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác. Những giấy tờ này được phát hành để thu hút vốn từ các tổ chức và cá nhân trong nước và ngoài nước, theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.
• Tiếp nhận vốn tài trợ: Ngân hàng có thể tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác từ Chính phủ, chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước, theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.
• Vay vốn: Ngân hàng có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài, khi được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản.
• Hình thức huy động vốn khác: Ngoài các phương tiện truyền thống, ngân hàng cũng có thể sử dụng các hình thức khác để huy động vốn, theo quy định của pháp luật và Ngân hàng Nông nghiệp.
• Huy động vốn bằng vàng và các công cụ khác: Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể huy động vốn bằng vàng và các công cụ tài chính khác theo quy định của pháp luật.

Cho vay:

• Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn: Ngân hàng Nông nghiệp cung cấp các dịch vụ cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cũng như các loại cho vay khác theo quy định.

Kinh doanh ngoại hối:

• Huy động và cho vay ngoại hối: Ngân hàng Nông nghiệp thực hiện các hoạt động huy động và cho vay ngoại hối, cùng các dịch vụ khác như mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh và tái bảo lãnh, theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:

• Ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ bao gồm cung ứng các phương tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ, và các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác:

• Ngân hàng cũng kinh doanh các dịch vụ khác như thu, phát tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, cung cấp máy rút tiền tự động và dịch vụ thẻ, và nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.

Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn:

• Ngân hàng thực hiện các dịch vụ cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của pháp luật.

Bảo lãnh và các hình thức bảo lãnh khác:

• Ngân hàng cung cấp các dịch vụ bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, và các hình thức bảo lãnh khác cho các tổ chức và cá nhân theo quy định.

Kinh doanh vàng bạc:

• Ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh vàng bạc theo quy định của pháp luật.

Tư vấn tài chính, tín dụng:

• Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng, bao gồm tư vấn về đầu tư và xây dựng dự án.

Quản lý nhân sự và hoạt động kinh doanh:

• Ngân hàng thực hiện các công việc liên quan đến quản lý nhân sự, cân đối vốn kinh doanh, hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập, theo quy định của pháp luật và quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Tổ chức phổ biến và quản lý thông tin:

• Ngân hàng tổ chức các hoạt động phổ biến thông tin, quảng cáo, và quản lý thông tin để quảng bá thương hiệu và hỗ trợ hoạt động kinh doanh.

Quản lý cơ sở vật chất:

• Ngân hàng quản lý cơ sở vật chất như nhà khách, nhà nghỉ, và các cơ sở đào tạo trên địa bàn.

Thực hiện các nhiệm vụ khác:

• Ngân hàng thực hiện các nhiệm vụ khác được giao bởi Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc, bao gồm kiểm tra nội bộ, tổ chức đào tạo, và thực hiện các dịch vụ khác được Nhà nước cho phép.

Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng

4. Các loại hình ngân hàng

Các loại hình ngân hàng rất đa dạng và phản ánh sự phong phú trong cách mà hệ thống tài chính hoạt động để phục vụ cộng đồng và doanh nghiệp. Đầu tiên, chúng ta có các ngân hàng bán lẻ, là những tổ chức tập trung vào việc cung cấp dịch vụ tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Các loại ngân hàng bán lẻ bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng cộng đồng, ngân hàng phát triển cộng đồng và ngân hàng tiết kiệm, mỗi loại phục vụ một mảng cụ thể của thị trường và có mục tiêu riêng.

Tiếp theo, chúng ta có các ngân hàng đầu tư, chuyên về các hoạt động tài chính phức tạp như phát hành cổ phiếu, trái phiếu, quản lý đầu tư và tư vấn về thị trường vốn. Các ngân hàng đầu tư thường có kiến thức chuyên môn sâu rộng về các sản phẩm và dịch vụ tài chính, họ thường là đối tác đáng tin cậy của các doanh nghiệp muốn tăng cường vốn hoặc tham gia vào các hoạt động tài chính phức tạp.

Tuy nhiên, một số tổ chức ngân hàng không giới hạn hoạt động của mình trong một lĩnh vực cụ thể mà thay vào đó, họ kết hợp nhiều loại dịch vụ tài chính khác nhau. Đây là các ngân hàng vạn năng hoặc công ty dịch vụ tài chính, mà cung cấp cả dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm, hoặc các ngân hàng trực tuyến mà không có bất kỳ chi nhánh vật lý nào và các giao dịch được thực hiện trên internet.

Ngoài ra, còn có các ngân hàng có tính chất đặc biệt như ngân hàng trung ương, được sở hữu hoặc kiểm soát bởi chính phủ và chịu trách nhiệm quan trọng trong việc duy trì ổn định tài chính và tiền tệ của quốc gia. Ví dụ, ngân hàng trung ương thường giám sát và điều chỉnh lãi suất, cung cấp thanh khoản cho hệ thống ngân hàng và tham gia vào việc ứng phó với các khủng hoảng tài chính.

Cuối cùng, cũng cần kể đến các ngân hàng đạo đức hoặc ngân hàng Hồi giáo, chúng tuân thủ các nguyên tắc đạo đức hoặc tôn giáo trong hoạt động kinh doanh của họ. Điều này thể hiện sự đa dạng và phong phú trong cách mà các tổ chức ngân hàng hoạt động để đáp ứng nhu cầu và giá trị đặc biệt của cộng đồng và khách hàng của họ.

Trong bối cảnh phức tạp của thị trường tài chính hiện nay, câu hỏi "Bank nghĩa là gì?" không chỉ là sự tò mò đơn thuần mà còn là cơ hội để khám phá sự đa dạng và quan trọng của các loại hình ngân hàng. Từ việc cung cấp dịch vụ tài chính cơ bản đến việc hỗ trợ phát triển cộng đồng, các ngân hàng đóng vai trò không thể phủ nhận trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội. Bằng cách hiểu rõ hơn về các loại hình ngân hàng và vai trò của chúng, chúng ta có thể định hình được tương lai của hệ thống tài chính với sự đa dạng và tiến bộ.