Vai trò của ngân hàng trong thanh toán quốc tế?

Hiện nay, nghiệp vụ thanh toán quốc tế đã trở nên rất phổ biến, có vai trò và ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong nhiều lĩnh vực của đời sống xã hội. Nhiều chủ đề xuất hiện trong hoạt động thanh toán quốc tế. Một trong số đó chúng ta sẽ phải kể đến ngân hàng phát hành trong hoạt động thanh toán quốc tế. Chắc hẳn vẫn còn nhiều người chưa hiểu rõ về loại hình ngân hàng này.

1. Tìm hiểu thêm về ngân hàng phát hành:

Chúng tôi hiểu về ngân hàng phát hành như sau:

Ngân hàng phát hành trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế về cơ bản được hiểu là ngân hàng phát hành thư tín dụng theo yêu cầu của người yêu cầu, tức là đã cấp tín dụng cho người yêu cầu.
Ngân hàng phát hành thông thường sẽ được thỏa thuận giữa người mua và người bán và sẽ được quy định trong hợp đồng. Nếu các bên không có thỏa thuận trước thì chủ thể là nhà nhập khẩu sẽ được quyền lựa chọn ngân hàng phát hành. Ngân hàng phát hành còn được gọi là ngân hàng mở.
Ngân hàng Phát hành trong Tiếng Anh là gì?
Ngân hàng Phát hành trong tiếng Anh được sử dụng với cụm từ Ngân hàng Phát hành hoặc Ngân hàng Mở.
L/C hợp lệ cho ngân hàng phát hành (có sẵn từ ngân hàng phát hành):

F
Sơ đồ quy trình nghiệp vụ L/C có hiệu lực tại ngân hàng phát hành.
– Tìm hiểu thêm về quy trình nghiệp vụ L/C có giá trị của ngân hàng phát hành:

(1) Các bên là hai bên mua bán ký kết hợp đồng ngoại thương có điều kiện thanh toán theo phương thức L/C. (2) Theo các điều kiện và điều khoản của hợp đồng ngoại thương, chủ thể là người nhập khẩu làm đơn yêu cầu ngân hàng phục vụ mình yêu cầu ngân hàng đó phát hành L/C cho người xuất khẩu.

(3) Căn cứ vào yêu cầu mở L/C, nếu được đồng ý, ngân hàng phát hành sẽ phát hành L/C và thông qua ngân hàng hoặc chi nhánh tương ứng của mình tại nước xuất khẩu để từ đó thông báo L/C cho người xuất khẩu.
(4) Khi chủ thể nhận được thư tín dụng, ngân hàng thông báo thông báo thư tín dụng cho người xuất khẩu.
(5) Nhà xuất khẩu kiểm tra L/C, nếu phù hợp với hợp đồng đã ký thì giao hàng, nếu không phù hợp sẽ đề nghị sửa đổi, bổ sung L/C theo quy định của hợp đồng ngoại thương.
(6) và (6′) Sau khi giao hàng, người xuất khẩu sẽ chuẩn bị đầy đủ các chứng từ theo yêu cầu của thư tín dụng và xuất trình (thông qua ngân hàng thông báo hoặc ngân hàng khác) cho ngân hàng phát hành để được thanh toán. (7) Ngân hàng phát hành, sau khi kiểm tra chứng từ, nếu thấy việc xuất trình là phù hợp, sẽ tiến hành thanh toán; Nếu phát hiện ra rằng anh ta không phù hợp, anh ta có thể từ chối thanh toán và trả lại tất cả các tài liệu còn nguyên vẹn về nhà xuất khẩu.
(8) Ngân hàng phát hành sẽ đòi tiền từ nhà nhập khẩu và giải phóng bộ chứng từ từ nhà nhập khẩu sau khi nhận được tiền hoặc chấp nhận thanh toán.
Chúng ta cũng nên lưu ý những điều sau đây:

Việc thể hiện hai ngân hàng là ngân hàng tư vấn và ngân hàng chuyển nhượng trong sơ đồ trên không có nghĩa là hai ngân hàng phải hoàn toàn khác nhau mà nhằm làm rõ các vấn đề sau:

Thông báo tín dụng thư và chuyển chứng từ thanh toán là hai nghiệp vụ độc lập. Hay chúng ta có thể hiểu một cách cơ bản là ngân hàng thông báo L/C không nhất thiết phải là ngân hàng gửi L/C.
Trên thực tế, ngân hàng thông báo của L/C thường chính là ngân hàng chuyển phát chứng từ thanh toán. Thư tín dụng hợp lệ trực tiếp với ngân hàng phát hành có một hạn chế lớn là việc quyết định bộ chứng từ có phù hợp hay không chỉ có thể diễn ra ở ngân hàng phát hành, điều này hạn chế rất nhiều khả năng sửa đổi, thay thế và hoàn thiện bộ chứng từ của nhà xuất khẩu. , khiến cho khả năng bộ chứng từ bị từ chối thanh toán là rất cao, làm cho vai trò của thư tín dụng trở thành một phương tiện thanh toán kém hiệu quả.
Ngoài ra, chủ thể là nhà xuất khẩu sẽ nhận tiền chậm và khó tìm được nguồn tài trợ cho tất cả các chứng từ. Do những hạn chế nên loại L/C này ít được sử dụng, thay vào đó L/C hợp lệ cho ngân hàng chỉ định sẽ được sử dụng phổ biến.

2. Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế:

Thanh toán quốc tế về bản chất được hiểu là việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán và các lợi ích bằng tiền phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa tổ chức, cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế thông qua quan hệ giữa ngân hàng của các nước liên quan. Vai trò của thanh toán quốc tế đối với nền kinh tế như sau:

Thanh toán quốc tế được coi là một khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân ở các quốc gia khác nhau. Nếu không có hoạt động thanh toán quốc tế giữa các chủ thể, tổ chức, quốc gia thì hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn tại và phát triển.
Nếu nghiệp vụ thanh toán quốc tế của mỗi quốc gia được nhanh chóng, chính xác và an toàn sẽ góp phần giải quyết quan hệ lưu thông hàng hóa, tiền tệ giữa người mua và người bán một cách thuận lợi và hiệu quả.

Nhìn chung, nghiệp vụ thanh toán quốc tế có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, điều đó chủ yếu thể hiện ở các mặt cơ bản sau:

– Hoạt động thanh toán quốc tế giúp bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu của cả nền kinh tế.
– Nghiệp vụ thanh toán quốc tế giúp bôi trơn, thúc đẩy hoạt động kinh doanh vốn đầu tư trực tiếp và gián tiếp nước ngoài. – Nghiệp vụ thanh toán quốc tế giúp thúc đẩy và phát triển kinh doanh dịch vụ như du lịch, hợp tác quốc tế.
– Hoạt động thanh toán quốc tế giúp thu hút kiều hối và các nguồn tài chính.
– Hoạt động TTQT góp phần thúc đẩy quá trình hội nhập thị trường tài chính quốc gia vào nền kinh tế quốc tế.
Vai trò của thanh toán quốc tế đối với thương nhân xuất nhập khẩu:

Thanh toán quốc tế đáp ứng nhu cầu thanh toán cho việc xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ của các công ty.
Trên thực tế ta có thể thấy chủ thể là nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu đều kiểm soát hàng và tiền thông qua bộ chứng từ vận tải do bộ phận ngân hàng thực hiện. Qua đó có thể thấy, thanh toán quốc tế trong ngoại thương thực chất là một hoạt động không thể thiếu, đóng vai trò là cầu nối giữa nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu mà trung gian thanh toán là các ngân hàng thương mại.
Vai trò của thanh toán quốc tế với ngân hàng thương mại:

Trong thương mại quốc tế, không phải lúc nào nhà xuất nhập khẩu cũng thanh toán trực tiếp cho nhau mà thường thông qua một ngân hàng thương mại có mạng lưới chi nhánh và ngân hàng đại lý rộng khắp toàn cầu.

Ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và sẽ trở thành trung gian thanh toán giữa hai bên.
Vai trò trung gian của ngân hàng trong hoạt động thanh toán quốc tế như sau:

- Ngân hàng có vai trò thanh toán theo yêu cầu của khách hàng.
Vai trò của ngân hàng là bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong các giao dịch thanh toán. – Nhiệm vụ của Ngân hàng là tư vấn, hướng dẫn khách hàng các biện pháp nghiệp vụ thanh toán quốc tế nhằm hạn chế rủi ro và tạo niềm tin trong các giao dịch với nước ngoài.
– Ngân hàng đóng vai trò tích cực và chủ động trong việc tài trợ vốn cho hoạt động xuất khẩu của khách hàng.
Thanh toán quốc tế thực chất là một nghiệp vụ sinh lời của ngân hàng.
Ngày nay, thanh toán quốc tế là một dịch vụ đã trở nên quan trọng và chủ yếu đối với các ngân hàng thương mại, nghiệp vụ thanh toán quốc tế đã đem lại nguồn thu đáng kể không chỉ về số lượng tuyệt đối mà cả về tỷ lệ phần trăm. Thanh toán quốc tế còn là một mắt xích quan trọng trong việc kết nối và thúc đẩy sự phát triển của các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. Việc hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế trong giai đoạn hiện nay có vai trò hết sức quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, nghiệp vụ thanh toán quốc tế không chỉ là một dịch vụ thanh toán thuần túy mà nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn là khâu trung gian không thể thiếu trong chuỗi nghiệp vụ, bổ sung và hỗ trợ cho các nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng.

Bằng việc cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng, ngân hàng cũng sẽ thu được một khoản hoa hồng nhằm mục đích có thể trang trải các chi phí và tạo ra lợi nhuận kinh doanh cần thiết.