Thỏa thuận chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn

Khi cần một khoản tiền để kinh doanh hoặc sử dụng vào mục đích nào đó, người dân có thể vay tiền tại ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và phải trả lãi theo định kỳ. Trong một số trường hợp, khi xoay được vốn, người dân muốn chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn để không phải trả lãi nữa. Bài viết sau đây sẽ là thông tin về Thỏa thuận chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn.

1. Tất toán khoản vay là gì?

Tất toán là một hành động được thực hiện vào giai đoạn chấm dứt hợp đồng hay kết thúc một cuộc giao dịch. Hiểu một cách đơn giản hơn, tất toán là thời điểm mà các khoản tiền được ghi trong hợp đồng hay khoản vay được thanh toán xong để hoàn tất hợp đồng.

Theo đó, tất toán khoản vay được thực hiện vào thời điểm mà khách hàng hoàn tất việc trả nợ cho bên vay. Đối với hình thức này, bạn có thể thực hiện tất toán trước hạn. Nhưng nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, bạn sẽ phải đóng một mức phí, phụ thuộc vào thời gian bạn tất toán và quy định khác nhau của mỗi ngân hàng.

2. Có được chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn không?

Điều 470 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:

• Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý.
• Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

Như vậy, người dân có quyền chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

3. Thủ tục chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn

Khi bên vay muốn chấm dứt hợp đồng trước kỳ hạn đã thỏa thuận với ngân hàng thì thủ tục cần thực hiện như sau:

Bước 1: Các bên trong hợp đồng có thỏa thuận chấm dứt hợp đồng

Kiểm tra lại hợp đồng vay với ngân hàng để xác định lại có điều khoản thỏa thuận các bên khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hay không. Theo đó, việc thông báo chấm dứt hợp đồng và quyền, nghĩa vụ giữa các bên sẽ thực hiện theo thỏa thuận, khá đơn giản và không bị gò ép của quy định về nghĩa vụ báo trước hay đối soát công nợ về nghĩa vụ còn lại.

Bước 2: Đơn phương chấm dứt hợp đồng theo ý chí của một bên

Khi bên vay trong hợp đồng có nhu cầu chấm dứt hợp đồng trước hạn thì dựa vào những căn cứ và quy định pháp luật được nêu trong hợp đồng và các điều khoản để làm căn cứ chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã giao kết, đặc biệt cần lưu ý các nội dung sau:

– Thứ nhất, gửi thông báo chấm dứt hợp đồng trước hạn theo đúng nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng đã ký.

– Thứ hai, hai bên đối chiếu thông tin cá nhân các bên, xác nhận việc thực hiện xong nghĩa vụ thanh toán của các bên và dựa vào đó 2 bên phải cam kết sau này không thể xuất hiện tranh chấp xảy ra đối với nội dung này;

Bước 3: Hoàn thành các nghĩa vụ liên quan

Khi bên vay đơn phương phương tự chấm dứt hợp đồng trước kỳ hạn thì ngân hàng nêu rõ cách thức giải quyết như bồi thường giá trị hợp đồng, thời hạn thực hiện trách nhiệm thanh toán khoản vi phạm sau khi biên bản thanh lý được các bên đồng ý ký vào.

Khi bên vay hoàn thành xong các khoản nghĩa vụ liên quan theo quy định của pháp luật đối với khoản vay thì biên bản thanh lý có hiệu lực kể từ ngày ký chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. các bên không có quyền, nghĩa vụ nào liên quan đến hợp đồng và thực hiện cam kết không khiếu nại đối với hợp đồng sau khi ký biên bản.

Trên đây là hướng dẫn Thủ tục chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn.

4. Chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn có phải trả phí không?

Tại Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, có quy định về phí liên quan đến hoạt động cho vay, như sau:

Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc thu các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay, gồm:

• Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.
• Phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.
• Phí thu xếp cho vay hợp vốn.
• Phí cam kết rút vốn kể từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực đến ngày giải ngân vốn vay lần đầu.
• Các loại phí khác liên quan đến hoạt động cho vay được quy định cụ thể tại văn bản quy phạm pháp luật liên quan.

Như vậy, nếu khách hàng thanh toán khoản tiền vay vốn trước khi hết thời hạn vay thì vẫn phải trả một khoản phí nhất định, đó là phí trả nợ trước hạn. Khoản phí này hết bao nhiêu là do thỏa thuận giữa ngân hàng cho vay vốn và khách hàng vay vốn khi thực hiện việc cho vay.

5. Mức phí phạt của một số ngân hàng khi chấm dứt hợp đồng vay tiền ngân hàng trước kỳ hạn

Cách thức tính phí

Phí tất toán vay trước hạn sẽ được nêu rõ trong hợp đồng cho vay khi bạn tiến hành đăng ký vay tại bất kỳ tổ chức, đơn vị cho vay nào. Nếu bạn trả nợ vay trước hạn, bạn sẽ chịu các khoản phí được yêu cầu bởi ngân hàng hoặc công ty cho vay, phí này còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng. Theo đó, tùy thuộc và quy định của ngân hàng hay tổ chức cho vay mà có những mức phí phạt khác nhau dành cho người vay. Tuy nhiên, điểm chung rằng thời gian thanh toán trước hạn càng sớm thì mức phí phạt sẽ càng cao.

Đa phần các ngân hàng hay đơn vị cho vay tài chính đều áp dụng công thức tính phí trả vay nợ trước kỳ hạn như sau:

Mức phí phạt = Phần trăm phí phạt x Số tiền gốc còn lại 

Trong đó:

• Số tiền gốc còn lại: Là tổng số tiền nợ thực tế còn lại ở thời điểm tất toán.
• Phần trăm phí phạt: Là khoản phí được quy định bởi bên cho vay được nêu rõ trong hợp đồng giao dịch vay nợ trước đó. Mức phí phạt của một số ngân hàng, tổ chức cho vay như sau:

Lưu ý: Tùy theo thời gian thanh toán vay còn lại mà các ngân hàng có những mức phí thấp hơn, thậm chí xem xét về việc miễn phí phí thanh toán vay trước hạn.

Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến Thỏa thuận chấm dứt hợp đồng vay mà ACC đã chia sẻ đến quý bạn đọc. Hy vọng rằng với những thông tin trên, quý bạn đọc có thể áp dụng được trong cuộc sống và công việc. Mọi thông tin thắc mắc, vui lòng liên hệ với chúng tôi; ACC với đội ngũ chuyên viên với nhiều năm kinh nghiệm trong nghề sẽ hỗ trợ quý bạn đọc một cách chuyên nghiệp và nhanh chóng nhất. Công ty Luật ACC – Đồng hành pháp lý cùng bạn.